Wozu Einmalanlage?
Grundsätzlich kann man sagen, dass die Möglichkeit der Geldanlage in Versicherungen sowohl steuerliche als auch erbrechtliche Vorteile bietet.
Darüber hinaus haben Versicherungen gegenüber Fonds und Immobilien weitere Vorteile, hauptsächlich hinsichtlich Sicherheit und Planbarkeit sind sie diesen Überlegen.
Begriffe zur Versicherungsanlage
Rentenversicherung; mit Rentenversicherung ist nicht die gesetzliche Rentenversicherung gemeint, sondern ein Anlageprodukt bei einer Versicherung, dass eine lebenslange Rentenzahlung gewährleisten kann. Wird oft mit der Lebensversicherung synonym verwendet, das ist aber falsch.
Lebensversicherung; oft mit der Rentenversicherung verwechselt. Die Lebensversicherungen entscheiden sich von Rentenversicherungen dadurch, dass man eine Gesundheitsprüfung über sich ergehen lassen muss und bei Tod die abgeschlossene Versicherungssumme direkt an die Hinterbliebenen ausgezahlt wird. Das hat die Rentenversicherung nicht. Bei der Lebensversicherung wird außerdem bei Rentenbeginn die Versicherungssumme ausbezahlt.
Rentengarantiezeit; Die Rentengarantiezeit ist bei Versicherungen der Zeitraum, in der die vereinbarte Rente auf jeden Fall ausbezahlt wird, unabhängig davon, ob der Versicherte in dieser Zeit stirbt. Beginn der Rentengarantiezeit ist der Tag der ersten Auszahlung.
Renteneintrittsalter; Ist das Alter, in dem der Versicherungsnehmer in Rente geht. Bei Antragsstellung handelt es sich dabei um ein Zielalter, dass auch in gewissen Grenzen vorgezogen oder zurückgestellt werden kann.
Beitrag; Der Beitrag ist die vereinbarte Einzahlung in die Police. Bei Einmalanlagen handelt es sich meistens um eine einmalige Summe. Es kann auch monatlich oder regelmäßig einbezahlt werden oder sogar regelmäßig plus Einmalanlage.
Garantierte Rente/ Kapitalabfindung; Bei Rentenversicherungen hat man zum Renteneintritt in der Regel die Wahl, ob man eine monatliche Rente bekommen oder sich das Guthaben ausbezahlen lassen will. Die Kapitalabfindung ist dann gleich Einzahlung minus Kosten plus Garantiezins plus Überschüsse.
Die garantierte Rente wird berechnet aufgrund des Kapitals, das zum Rentenbeginn zur Verfügung steht, umgerechnet auf die statistische Lebenserwartung. Nicht zur Garantie gehören Zinsen, die der Versicherer über den Garantiezins hinaus erwirtschaftet. Diese kommen ggf. on Top.
Überschüsse; Die „Zinsen“, die der Versicherer über den Garantiezins (gesetzlichen Mindestzins) hinaus erwirtschaftet. Diese sind sehr unterschiedlich und nur drei Versicherer schreiben diese wirklich gut und dürfen sie nicht wieder weg-kürzen.
Warum sollte ich eine Einmalanlage tätigen?
Eine Einmalanlage in einer Versicherung bietet nicht nur attraktive Renditen sondern auch ein hohes Maß an Sicherheit. Darüber hinaus lässt sich ein zusätzliches Einkommen in der Rente generieren und auch Vererbungsmöglichkeiten flexibler als bei anderen Produkten nutzen.
Wenn eine Lebens- oder Rentenversicherung zum Renteneintritt fällig wird bietet es sich auf jeden Fall an zu schauen, ob man nicht mit dem gleichen Geld (als Einmalanlage) bei einer anderen Versicherung höhere Rente bekommt.
Auch zum Ersetzen von Depots oder niedrig verzinsten Konten bei der Bank kann eine Versicherungsanlage eine interessante Ergänzung sein.
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