Informationen zur Sterbegeldversicherung - #besserfairsichert

Informationen zur Sterbegeldversicherung

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Vorteile einer Sterbegeldversicherung

Der größte Vorteil der Sterbegeldversicherung ist Zurechnung des eingezahlten Kapitals zum Schonvermögen, d.h. zum Beispiel bei Bezug von Hartz 4 oder anderen Sozialleistungen muss die Versicherung nicht aufgelöst werden und das Geld nicht für den eigenen Lebensunterhalt verbraucht werden. Man muss die Versicherung nicht kündigen.

Gerade Rentner oder Pflegebedürftige müssen ihre Einkünfte oftmals durch Sozialleistungen aufstocken. Das Amt kommt jedoch nicht an das Geld in der Sterbegeldversicherung dran. Sparbücher oder ähnliches müssten dagegen gekündigt werden.

Außerdem möchte man ja in der Regel nicht, dass sich die Angehörigen durch die Beerdigung oder Wohnungsräumungskosten verschulden müssen.

Funktionsweise einer Sterbegeldversicherung

Mit der Sterbegeldversicherung kann also Geld für die Beerdigungskosten oder Wohnungsräumungskosten angespart werden. Wenn also der Todesfall eintritt, zahlt die Versicherung an die Hinterbliebenen die vertraglich vereinbarte Summe aus. Das passiert auch dann, wenn noch nicht die ganze Summe durch eigene Beiträge eingezahlt ist. Manche nennen die Sterbegeldversicherung auch „kleine Risikolebensversicherung“.

Der Unterschied besteht darin, dass eine Risikolebensversicherung Hinterbliebene auch für die Zukunft finanziell absichern soll und die Summen somit wesentlich höher sind. Die Sterbegeldversicherung kann man dagegen bis maximal 12.000 EUR Versicherungssumme abschließen und dient einzig und allein dazu, entstehende Nachlasskosten zu decken.

Während die Risikolebensversicherung ein festes Ablaufdatum hat, läuft die Sterbegeldversicherung lebenslang.

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Wie kommt die Beitragshöhe zustande?

Die wichtigsten Faktoren für die Höhe des Beitrags sind natürlich die Summe, die man Versichern will, aber auch das Eintrittsalter und die Beitragszahlungsart. Als Faustregel gilt: Je älter man ist umso höher steigt die Prämie. Das liegt daran, dass natürlich mit dem steigenden Alter auch das Todesfallrisiko steigt. Gleiches gilt auch für die Versicherungssumme. Je mehr man versichern möchte, umso höher der Beitrag.

Außerdem gibt es zwei unterschiedliche Varianten der Beitragszahlung:
  1. Eine lebenslange Beitragszahlung, die im Durchschnitt günstiger ist aber dafür eben laufend bezahlt werden muss oder
  2. Eine befristete Beitragszahlung, das heißt man muss zum Beispiel nur bis zum 85. Lebensjahr Beiträge einzahlen, ist aber danach auch wenn man nicht mehr zahlt lebenslang versichert.

Ein kleiner Tipp: Durch jährliche Zahlweise kann man in der Regel Beiträge sparen, da viele Versicherer Zuschläge für monatliche Zahlweise verlangen – Dafür ist monatlich zu zahlen übersichtlicher.

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Die Sterbegeldversicherung ist sinnvoll für:

Eine Sterbegeldversicherung lohnt sich immer dann, wann man seine Hinterbliebenen nicht finanziell belasten oder in Bedrängnis bringen will.

Man selbst sichert sich mit der Sterbegeldversicherung eine angemessene Beisetzung und ermöglicht den Angehörigen, eventuell überschüssiges Geld ebenfalls zu erben.

Hat man keine Sterbegeldversicherung abgeschlossen und auch kein Geld, das man zur Deckung der Kosten hinterlässt, kommt es im schlimmsten Fall zu einem anonymen Begräbnis.

Häufig müssen Hinterbliebene ebenfalls die Kosten der Wohnungsräumung des verstorbenen und bis zur Wohnungskündigung die Miete weiterzahlen. Auch diese Kosten kann man über die Sterbegeldversicherung schnell abdecken.

Mit und ohne Gesundheitsprüfung

Es gibt sowohl Sterbegeldversicherung mit Gesundheitsprüfung und auch Sterbegeldversicherungen ohne Gesundheitsprüfung.

Die Versicherungsprämie ändert sich dadurch nicht, bei den Tarifen mit Gesundheitsprüfung ist man jedoch ab dem ersten Tag über die volle Summe versichert. Bei den Tarifen ohne Gesundheitsprüfung gibt es eine Wartezeit von drei bis fünf Jahren, in denen man nur mit den eingezahlten Beiträgen abzgl. Kosten versichert ist. Erst nach den fünf Jahren greift dann der volle Versicherungsschutz. Bei den Tarifen ohne Gesundheitsprüfung sind also in den ersten Jahren die Kosten einer Beerdigung absolut nicht gedeckt.

Es gibt auch Tarife, die die Wartezeit anders Staffeln oder die eine sehr einfach Gesundheitsprüfung haben. Das sehen Sie auch sehr schnell in unserem Vergleichsrechner für Sterbegeldversicherungen.

Diese Bestattungskosten kommen auf Hinterbliebene zu

Die Kosten einer Bestattung unterscheiden sich nach Art, Ausführung und Region. Dabei machen die Friedhofsgebühren den größten Teil aus und unterscheiden sich von Stadt zu Stadt. Noch dazu kommen in der Regel Kosten für Blumenschmuck, Todesanzeige in der Zeitung und die Kosten des Bestatters.

Im Durchschnitt kann man in Deutschland von folgenden Kosten ausgehen:

  • Bestatterkosten  (Überführung des Verstorbenen, Sarg, Urne etc.) zwischen 750 EUR und 2500 EUR.
  • Gebühren wie Sterbeurkunde, Traueranzeige, Orgel etc. zwischen 1000 EUR und 3000 EUR
  • Trauerhalle, Grabnutzung und Beisetzung haben Gebühren zwischen 1600 EUR und 3800 EUR (laut Stiftung Warentest)

Kündigung

Grundsätzlich kann man die Sterbegeldversicherung wie eine Lebensversicherung kündigen. Das macht vielleicht sogar Sinn, wenn die Versicherungsgesellschaft Probleme haben sollte oder bei einem Vergleich ein besserer Tarif gefunden wurde, zu dem man wechseln möchte.

Eine Kündigung muss grundsätzlich schriftlich erfolgen. Lassen Sie sich die Kündigung auch schriftlich bestätigen.

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Ausgezahlt wird dann das Guthaben im Vertrag, der sogenannte Rückkaufswert. Dabei handelt es sich um die selbst eingezahlten Beiträge abzgl. der Kosten der Versicherung. Der Rückkaufswert ist in den ersten Jahren jedoch sehr gering.

Eine gute Alternative zur Kündigung ist in dem Fall die Beitragsfreistellung. So bleibt der Vertrag besteht, man macht also keinen Verlust und das Vertragsguthaben verzinst sich weiter und wird im Todesfall auch an die Hinterbliebenen ausbezahlt.

Tipp

Das beste Preis-/Leistungsverhältnis besteht bei einer Todesfallsumme von 7.000 bis 8.000 EUR. Die Beiträge zur Sterbegeldversicherung bleiben dabei schlank und man hat trotzdem eine solide Versicherung.

Vergleichen Sie jetzt aktuelle Tarife in unserem kostenlosen Onlinerechner für Sterbegeldversicherungen (klick)

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