Rentenversicherung kündigen: Eine Entscheidung mit weitreichenden Folgen

Die Idee, deine Rentenversicherung zu kündigen, mag auf den ersten Blick verlockend erscheinen, besonders wenn du dringend Liquidität benötigst oder mit der Rendite unzufrieden bist. Doch diese Entscheidung ist oft mit weitreichenden finanziellen Konsequenzen verbunden, die du dir genau ansehen solltest. Eine Kündigung führt in den meisten Fällen zu erheblichen Verlusten und zerstört die langfristige Vorsorge, die du über Jahre aufgebaut hast.

Bei besser-fairsichert.com wissen wir, dass eine solche Entscheidung niemals leichtfertig getroffen werden sollte. Wir sind dein Experte für Altersvorsorge und stehen dir zur Seite, um alle Alternativen zu prüfen und dich vor finanziellen Fehlern zu bewahren. Unser Ziel ist es, dir nicht einfach zum Kündigen zu raten, sondern eine umfassende Analyse deiner Situation zu bieten, damit du die beste Lösung für deine Zukunft findest. Mit uns wirst du nicht nur beraten, sondern besser fairsichert, weil wir deine langfristigen finanziellen Ziele ernst nehmen.

Dieser Ratgeber führt dich durch die Risiken einer Kündigung, zeigt dir die oft besseren Alternativen auf und erklärt dir, wie wir dich bei dieser wichtigen Entscheidung unterstützen.

 

Die Risiken und Nachteile einer Kündigung der Rentenversicherung

Bevor du den Schritt der Kündigung in Erwägung ziehst, solltest du dir über die enormen Nachteile bewusst sein. In der Regel überwiegen diese die vermeintlichen Vorteile deutlich.

 

1. Erhebliche finanzielle Verluste

• Storno-Verluste: Bei einer Kündigung erhältst du nur den sogenannten Rückkaufwert deiner Police. Dieser liegt oft deutlich unter der Summe der eingezahlten Beiträge. Das liegt daran, dass der Versicherer bei Vertragsabschluss hohe Kosten für die Vermittlung und Verwaltung einkalkuliert hat, die erst über die Laufzeit des Vertrages verrechnet werden.
• Verlust der Zinsen und Renditen: Mit der Kündigung verlierst du nicht nur deine Einzahlungen, sondern auch alle bis dahin erzielten Zinsen und Renditen.
• Steuerliche Nachteile: Je nach Art und Zeitpunkt des Vertragsabschlusses können bei einer Kündigung auch steuerliche Nachteile entstehen.

 

2. Zerstörung des langfristigen Vorsorgeziels

• Lücken in der Altersvorsorge: Eine Rentenversicherung ist ein Baustein deiner langfristigen Altersvorsorge. Mit der Kündigung reißt du eine finanzielle Lücke, die später nur schwer wieder zu schließen ist.
• Gesundheitsprüfung bei Neuabschluss: Solltest du dich später für eine neue Rentenversicherung entscheiden, musst du erneut eine Gesundheitsprüfung durchlaufen. Hast du mittlerweile gesundheitliche Probleme, kann ein Neuabschluss teurer oder gar unmöglich sein.

 

3. Verlust der Garantien

• Eingebaute Sicherheiten: Viele Rentenversicherungen beinhalten Garantien, wie z.B. eine garantierte Rentenhöhe. Mit der Kündigung verlierst du diese wertvollen Sicherheiten.
• Berufsunfähigkeitsschutz: Oft ist in der Rentenversicherung auch ein Schutz bei Berufsunfähigkeit integriert. Bei einer Kündigung verlierst du diesen essenziellen Schutz.

Die besseren Alternativen zur Kündigung

Die Kündigung ist fast immer der schlechteste Weg. Es gibt in der Regel bessere und weitaus lukrativere Alternativen, die dir Flexibilität verschaffen, ohne deine langfristige Altersvorsorge zu gefährden.

1. Beitragsfreistellung

 

• Was es ist: Du stellst die Beitragszahlung für einen bestimmten Zeitraum oder dauerhaft ein.
• Vorteil: Dein Vertrag bleibt bestehen, du verlierst keine Garantien und der bereits eingezahlte Betrag arbeitet weiter für dich. Du gewinnst Liquidität, ohne deine Altersvorsorge zu zerstören.

2. Teilweise Kapitalentnahme

 

• Was es ist: Einige moderne Verträge ermöglichen es dir, einen Teil des angesparten Kapitals zu entnehmen.
• Vorteil: Du erhältst Liquidität, ohne den gesamten Vertrag kündigen zu müssen. Die verbleibende Summe arbeitet weiterhin für dich.

3. Verkauf der Rentenversicherung

• Was es ist: Du verkaufst deinen Vertrag an eine spezialisierte Ankaufsgesellschaft.
• Vorteil: Diese Gesellschaften zahlen oft einen höheren Preis als der Rückkaufwert der Versicherung.

 

4. Änderung der Anlagestrategie

• Was es ist: Du bist mit der Rendite unzufrieden? Vielleicht liegt es an der konservativen Anlagestrategie. In vielen Verträgen ist eine Änderung möglich, um höhere Renditen zu erzielen.

 

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• Objektiver Vergleich der Alternativen: Wir zeigen dir die verschiedenen Optionen zur Kündigung auf und berechnen die finanziellen Auswirkungen jeder Alternative, damit du die beste Entscheidung treffen kannst.
• Kein Verkaufsdruck: Wir sind als unabhängige Makler nicht an bestimmte Versicherer gebunden. Unsere Empfehlungen basieren allein auf den Fakten und deinem Wohl.
• Einfacher Prozess: Wir unterstützen dich bei der gesamten Abwicklung – egal, ob du kündigst, beitragsfrei stellst oder eine andere Option wählst.

 

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Schritt 2: Analyse & Darstellung der Möglichkeiten

• Individuelle Analyse: Wir analysieren deinen bestehenden Vertrag und vergleichen die Alternativen zur Kündigung.
• Transparente Präsentation: Wir präsentieren dir die möglichen Wege, die damit verbundenen Kosten und Risiken.

 

Schritt 3: Fundierte Entscheidung & langfristige Begleitung

• Fundierte Entscheidung: Du triffst deine Entscheidung auf Basis aller relevanten Fakten.
• Dein persönlicher Ansprechpartner bleibt: Auch nach deiner Entscheidung sind wir weiterhin für dich da – bei Fragen oder neuen Angeboten.

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Schlagwort: Rentenversicherung, Kündigen

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