Die Private Krankenversicherung für Angestellte – Der Weg zu maßgeschneiderter Gesundheitsvorsorge
Die Entscheidung für eine Private Krankenversicherung ist nicht nur für Selbstständige sinnvoll, sondern kann sich auch für Angestellte lohnen. Diese Versicherung bietet im Gegensatz zur Gesetzlichen Krankenversicherung nämlich nicht nur individuell abgestimmte Leistungen, sondern auch ein breites Spektrum an medizinischen Behandlungen und spezialisierten Optionen. Welche Leistungen Sie dabei in Anspruch nehmen möchten, kann individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten werden.
Ob sich eine Private Krankenversicherung für Sie als Angestellter wirklich lohnt, möchten wir uns gerne in diesem Artikel ansehen. Unser Ziel ist es nämlich, Sie dabei zu unterstützen, eine fundierte Entscheidung zu treffen und die ideale Versicherungslösung für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Textzusammenfassung:
In diesem Artikel werden wir die wesentlichen Aspekte der Privaten Krankenversicherung (PKV) für Angestellte beleuchten. Die PKV bietet maßgeschneiderte Leistungen und ist besonders für Personen mit einem stabilen und hohen Einkommen geeignet. Diese Art der Versicherung ermöglicht Angestellten den Zugang zu hochwertiger medizinischer Versorgung und bevorzugter Behandlung. Die Beiträge werden dabei individuell nach Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand und gewünschten Leistungen berechnet. Wichtige Leistungsbereiche wie Zahnschutz, Krankenhausleistungen, Vorsorge und Heilpraktiker können individuell nach den persönlichen Bedürfnissen ausgewählt werden. Als unabhängige Versicherungsmakler bieten wir Angestellten eine professionelle Beratung, um die passende PKV zu finden, die genau auf ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten ist.
Die Krankenversicherungspflicht für Angestellte: PKV oder GKV?
Im deutschen Gesundheitssystem besteht für alle Angestellten eine Pflicht zur Krankenversicherung. Sie haben dabei die Wahl: Sie können sich entweder gesetzlich oder privat versichern. Die Private Krankenversicherung (PKV) bietet dabei die Möglichkeit, Tarife individuell anzupassen. So wird eine genauere Abstimmung der Leistungen auf persönliche Bedürfnisse ermöglicht. Das Leistungsspektrum der PKV geht dabei über das der Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) hinaus.
Allerdings eignet sich eine PKV nicht für alle Angestellten. Um diesen Versicherungsschutz zu erhalten, müssen nämlich bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. Welche genau das sind, möchten wir uns gleich im Detail ansehen.
Darum lohnt sich eine PKV für Angestellte
Die PKV ist der GKV in den medizinischen Leistungen klar überlegen. Hier können Angestellte beispielsweise von Chefarztbehandlungen, der freien Wahl des behandelnden Arztes oder qualitativ hochwertigen Zahnersatzoptionen profitieren. Darüber hinaus kommen Versicherten oftmals deutlich kürzere Wartezeiten bei Fachärzten zugute. Besonders interessant ist, dass die Beiträge der PKV für gutverdienende Angestellte unter Umständen sogar vorteilhafter sein können als die Beiträge der GKV.
Damit Angestellte genau die Leistungen erhalten, die sie benötigen, ist die Wahl eines passenden PKV Tarifs essenziell. Angesichts der vielen Möglichkeiten kann diese Entscheidung allerdings eine Herausforderung darstellen. Hier stehen wir Ihnen als unabhängige Versicherungsmakler zur Seite, um gemeinsam mit Ihnen die perfekt auf Sie zugeschnittene Private Krankenversicherung zu finden. Gerne können Sie uns jederzeit unverbindlich und kostenlos kontaktieren.
Voraussetzungen für die Aufnahme in die Private Krankenversicherung (PKV)
Um als Angestellter in eine PKV aufgenommen zu werden, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. Welche das sind, möchten wir uns im Folgenden ansehen.
Einkommensgrenze
Um in eine Private Krankenversicherung zu wechseln, ist zuerst einmal Ihr jährliches Einkommen entscheidend. Für 2024 liegt die Versicherungspflichtgrenze bei 69.300 Euro. Liegt Ihr jährliches Einkommen als Arbeitnehmer über diesem Betrag, ist die erste Voraussetzung für den Wechsel in eine PKV schonmal erfüllt.
Wichtig zu wissen ist, dass auch spezielle Zahlungen (zum Beispiel vermögenswirksame Leistungen) zu Ihrem jährlichen Einkommen hinzuzählen. Allerdings dürfen Sie nicht vergessen, dass sich die Versicherungspflichtgrenze über die Jahre kontinuierlich erhöht. Dies kann dazu führen, dass Sie mit der Zeit eventuell in die Gesetzliche Krankenversicherung zurückfallen könnten. Sollte dieser Fall eintreten, besteht für Angestellte die Möglichkeit, eine Befreiung von dieser Versicherungspflicht zu beantragen.
Gesundheitsprüfung
Ist die Frage zu Ihrem Einkommen geklärt, geht es an die Bewertung Ihres Gesundheitszustands. Dies ist ein entscheidender Schritt bei der Beantragung einer Privaten Krankenversicherung.
Die Gesundheitsprüfung umfasst dabei detaillierte Fragen zu Ihrem aktuellen Gesundheitszustand und Ihrer medizinischen Vorgeschichte. In der Regel wird ein Zeitraum der letzten drei Jahre für ambulante Behandlungen und fünf Jahre für stationäre Aufenthalte betrachtet. Auch der Zustand Ihrer Zähne, einschließlich eventueller chronischer Zahnfleischerkrankungen oder aktuell notwendiger Zahnersatzmaßnahmen, fließt in die Bewertung Ihres Gesundheitszustandes mit ein.
Wir als Versicherungsmakler unterstützen Sie gerne mit einer Anonymen Risikovoranfrage dabei, die besten Versicherungsoptionen für Sie ausfindig zu machen. So können wir Ihnen Ihre besten PKV-Optionen aufzeigen, ohne dass dabei eventuelle Nachteile für Sie entstehen.
Altersgrenze
Insbesondere für Berufseinsteiger kann eine PKV eine attraktive Option darstellen. Der Beitrag in der Privaten Krankenversicherung berechnet sich nämlich unter anderem nach Ihrem Einstiegsalter. Je jünger Sie beim Vertragsabschluss sind, desto günstiger können die Beiträge ausfallen, da in der Regel weniger Vorerkrankungen vorliegen. Außerdem hat ein früher Wechsel in die PKV auch positive Einflüsse auf Ihre Alterungsrückstellungen, die im Laufe der Jahre gebildet werden.
Allerdings ist zu beachten, dass die monatlichen Beiträge mit zunehmendem Alter ansteigen. Ein Wechsel in die PKV ist daher vor allem für Angestellte unter 40 Jahren sinnvoll. So können Sie maximale Vorteile aus der PKV ziehen.
Wann lohnt sich die Private Krankenversicherung für Angestellte?
Für viele Angestellte bietet die Private Krankenversicherung nicht zu unterschätzende Vorteile gegenüber der Gesetzlichen Krankenversicherung:
- Finanzielle Ersparnis: In vielen Fällen ermöglicht die PKV Angestellten, ihre monatlichen Beiträge zu reduzieren und gleichzeitig von verbesserten Leistungen zu profitieren.
- Umfassendere Leistungen: Die PKV zeichnet sich durch ein breiteres Leistungsspektrum aus, was insbesondere für junge und gesunde Personen von Vorteil sein kann.
- Stabile Beiträge: Im Gegensatz zur Gesetzlichen Krankenversicherung sind die Beiträge in der PKV nicht direkt an das Einkommen gekoppelt. Bei Einkommenssteigerungen bleiben Ihre Kosten daher stabil.
- Spezialtarife für bestimmte Berufsgruppen: Für gewisse Berufsgruppen, wie Ärzte, Lehrer oder Ingenieure, existieren separate Tarife. Diese sind speziell auf die individuellen Bedürfnisse dieser Gruppen zugeschnitten.
Um herauszufinden, ob die PKV die passendere Option für Sie ist, empfiehlt sich aber immer ein individueller Vergleich. Bei der Entscheidung für einen Wechsel muss nämlich Ihre persönliche Situation berücksichtigt werden. Dazu gehören zum Beispiel Ihre Familiensituation, da Familienmitglieder nicht kostenfrei mitversichert werden. Auch mögliche Vorerkrankungen können die Konditionen einer PKV beeinflussen. Ferner ist die PKV weniger geeignet, wenn ein hohes berufliches Risiko besteht.
Um herauszufinden, ob sich ein Wechsel für Sie lohnt, bieten wir Ihnen unsere kostenfreie und unabhängige Beratung an.
Welche Kosten kommen mit einer PKV auf Angestellte zu?
Bei der Privaten Krankenversicherung hängen die monatlichen Beiträge von verschiedenen Faktoren ab, die sich deutlich von denen der gesetzlichen Krankenversicherung unterscheiden:
- Einstiegsalter: Je jünger Sie bei Abschluss der PKV sind, desto günstiger fallen in der Regel die Beiträge aus. Für Angestellte lohnt sich daher ein frühzeitiger Vergleich.
- Gesundheitszustand: Ihr aktueller Gesundheitszustand ist maßgeblich für die Berechnung der Beitragshöhe. Unterschiedliche Diagnosen können bei verschiedenen Krankenkassen zu abweichenden Mehrbeiträgen führen.
- Individuelle Leistungswünsche: Die Kosten einer PKV variieren auch je nach gewünschten Leistungen. Diese Leistungen, wie Erstattungshöhe von Sehhilfen oder der Unterbringung in einem Einzelzimmer, können individuell ausgewählt werden.
- Einstiegsalter: Je jünger Sie bei Abschluss der PKV sind, desto günstiger fallen in der Regel die Beiträge aus. Für Angestellte lohnt sich daher ein frühzeitiger Vergleich.
- Gesundheitszustand: Ihr aktueller Gesundheitszustand ist maßgeblich für die Berechnung der Beitragshöhe. Unterschiedliche Diagnosen können bei verschiedenen Krankenkassen zu abweichenden Mehrbeiträgen führen.
- Individuelle Leistungswünsche: Die Kosten einer PKV variieren auch je nach gewünschten Leistungen. Diese Leistungen, wie Erstattungshöhe von Sehhilfen oder der Unterbringung in einem Einzelzimmer, können individuell ausgewählt werden.
Arbeitgeberzuschuss
Als Angestellter in der PKV erhalten Sie einen Arbeitgeberzuschuss, der bis zu 50 % Ihres Beitrags, maximal jedoch 403,99 Euro monatlich, betragen kann. Wenn Angestellte diesen Zuschuss voll ausschöpfen, können sie von einem wesentlichen finanziellen Vorteil profitieren.
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Beiträge im Rentenalter
Im Rentenalter unterstützt die Gesetzliche Rentenversicherung PKV-Versicherte mit einem Zuschuss, der bis zur Hälfte der PKV-Beiträge decken kann. Zusätzlich müssen Versicherte bis zum 60. Lebensjahr einen gesetzlichen Zuschlag von 10 % auf den Krankenversicherungsbeitrag leisten. Ab dem 60. Lebensjahr entfällt dieser Zuschlag, wodurch die Beitragskosten im Alter stabilisiert werden.
Auswahlkriterien für eine Private Krankenversicherung
Bei der Wahl der optimalen Privaten Krankenversicherung sollten Angestellte verschiedene Kriterien beachten:
Beitragskosten
Die PKV-Beiträge werden nicht einkommensabhängig, sondern individuell kalkuliert. Ausschlaggebend sind Faktoren wie Eintrittsalter, gewünschte Leistungen und eventuelle Zuschläge für Vorerkrankungen. Dabei ist die PKV oft eine lukrative Wahl für Personen mit höherem Einkommen.
Bei der Wahl Ihres Tarifs sollten Sie allerdings nicht ausschließlich auf die Beitragshöhe achten. Diese kann nämlich individuell variieren und durch den Arbeitgeberzuschuss beeinflusst werden.
Leistungsspektrum
Im Gegensatz zur GKV, haben Angestellte in der PKV die Möglichkeit, die gewünschten Leistungen maßgeschneidert auszuwählen. Diese Leistungen reichen von der ambulanten und stationären Versorgung bis hin zu spezifischen Angeboten wie Zahnbehandlungen. Beachten Sie dabei insbesondere die Erstattungssätze für Zahnersatz und Zahnbehandlung sowie die Kostenübernahme für Hilfsmittel. Darüber hinaus dürfen Sie nicht vergessen, dass es bei der PKV keine kostenfreie Mitversicherung von Familienmitgliedern gibt.
Eintrittsalter
Ihr Alter spielt eine wesentliche Rolle für die Beitragshöhe der PKV. Jüngere Versicherungsnehmer mit guter Gesundheit profitieren oft von niedrigeren Beiträgen. Altersrückstellungen helfen außerdem dabei, die Beiträge im Alter stabiler zu halten. Daher ist ein frühzeitiger Beitritt in jungen Jahren oft vorteilhaft.
Haben Sie sich einmal für eine PKV entschieden, ist ein Wechsel zu einem anderen Anbieter aufgrund der gebildeten Altersrückstellungen meist unvorteilhaft. In diesem Fall würden Sie die Altersrückstellungen nämlich zum Großteil verlieren. Daher ist es umso wichtiger, dass Sie sich bereits zu Beginn für die PKV entscheiden, die am besten zu Ihren individuellen Bedürfnissen passt. Gerne unterstützen wir Sie unverbindlich und kostenfrei, bei dieser Entscheidung.
Selbstbeteiligung
Die Höhe des Selbstbehalts beeinflusst direkt die Beitragshöhe: Ein höherer Selbstbehalt führt zu geringeren Monatsbeiträgen. Dabei ist zu beachten, dass Versicherungsnehmer zunächst selbst für die erbrachten Leistungen aufkommen müssen, bis der vereinbarte Selbstbehalt erreicht ist.
Tarife mit Selbstbeteiligung sind daher vor allem für Selbstständige vorteilhaft. Bei Angestellten wird dagegen die Hälfte der Beiträge vom Arbeitgeber übernommen. Da Arbeitgeber jedoch nicht für den Selbstbehalt aufkommen müssen, empfehlen sich für Angestellte eher Tarife mit geringem Selbstbehalt.
Leistungen in der Privaten Krankenversicherung für Angestellte
Eine Private Krankenversicherung bietet Angestellten meist umfangreichere und bessere Leistungen als eine Gesetzliche Versicherung. Diese Leistungen können individuell auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt werden. Im Folgenden möchten wir gerne genauer auf die möglichen Leistungen eingehen:
Zahnschutz
In der PKV wird bei Zahnleistungen zwischen Behandlungen und Zahnersatz differenziert. Ein qualitativ hochwertiger Tarif sollte mindestens 90 % der Zahnbehandlungskosten, einschließlich Wurzel- und Prophylaxebehandlungen, übernehmen. Für Zahnersatz wie Kronen oder Implantate ist eine Kostenerstattung von mindestens 65 % empfehlenswert. Höhere Leistungssätze beeinflussen zwar die Prämie, sichern jedoch eine umfassendere Abdeckung im Krankheitsfall.
Krankenhausleistungen
Hierbei stehen die Übernahme von Chefarztbehandlungen und die Unterbringung in Ein- oder Zweibettzimmern im Vordergrund. Zusätzlich zu diesen Basisleistungen können in einer PKV Extras wie die Kostenerstattung für Privatkliniken oder Wahlleistungen für Krankenhausverlegungen gewählt sein. Auch das Krankenhaustagegeld, das eine wichtige Zusatzleistung darstellt, sollte bei der Tarifwahl beachtet werden.
Krankenentgelt
Neben den Kosten für ambulante und stationäre Behandlungen ist das Krankentagegeld ein entscheidender Faktor. Während einige Tarife das Krankentagegeld einschließen, muss es dagegen oftmals als Zusatzoption gewählt werden.
Vorsorge
Bei Vorsorgeuntersuchungen unterscheiden sich die Leistungen der verschiedenen PKV-Anbieter. Die Leistungen sollten hier mindestens denen der GKV entsprechen. Vorsorgeuntersuchungen und Schutzimpfungen sollten idealerweise nicht auf die Beitragsrückerstattung angerechnet werden. Achten Sie hier auf die detaillierte Ausgestaltung dieser Leistungen in Ihrem Vertrag.
Pflegeversicherung
Die Pflegepflichtversicherung ist ebenfalls Teil der PKV. In der Regel wird sie bei demselben Anbieter wie die Krankenvollversicherung abgeschlossen. Für Angestellte besteht jedoch auch die Möglichkeit, sich innerhalb von sechs Monaten bei einem anderen Unternehmen zu versichern.
Heilpraktiker
Die Erstattung von Heilpraktikerleistungen variiert zwischen den unterschiedlichen PKV-Tarifen. Viele Tarife ermöglichen die Einbeziehung solcher Kosten, genauso wie für Brillen, Hörgeräte oder Psychotherapie. Sollten Sie sich für zusätzliche Leistungsbereiche entscheiden, erhöht sich Ihre monatliche Prämie. Daher ist es wichtig, solche Zusatzleistungen individuell abzuwiegen.
Gerne betrachten wir gemeinsam mit Ihnen Ihre individuelle Situation, um die beste PKV für Sie zu finden.
Wir helfen Angestellten dabei, die beste PKV zu finden
Die Private Krankenversicherung ist insbesondere für Personen mit stabilem, hohem Einkommen eine attraktive Option. Diese Versicherung ermöglicht Ihnen den Zugang zu erstklassiger medizinischer Versorgung und bevorzugter Behandlung. Individuell zusammengestellte Tarife bieten Leistungen wie die Übernahme von Kosten in Privatkliniken und für Spezialbehandlungen.
Ein weiterer Vorteil der PKV liegt in der Vertragssicherheit: Einmal vereinbarte Leistungen bleiben bestehen. Für jüngere und gesunde Personen bietet die PKV daher umfassende Möglichkeiten zur Absicherung. Ältere oder gesundheitlich beeinträchtigte Interessenten sollten dagegen sorgfältig alle Tarifoptionen prüfen. Hierbei ist es wichtig, nicht allein aufgrund des Preises zu entscheiden, sondern das Verhältnis von Kosten und Leistungen genau zu betrachten.
Als unabhängige Versicherungsmakler bieten wir Ihnen eine professionelle und unverbindliche Beratung an, um gemeinsam mit Ihnen die optimale PKV zu finden, die exakt auf Ihre individuellen Anforderungen zugeschnitten ist. Mit unserer Expertise möchten wir Ihnen dabei helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen, die Ihren Bedürfnissen und Ihrer finanziellen Situation gerecht wird.
FAQ-Bereich:
Ein Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung ist nicht immer einfach, wenn Sie sich einmal für eine PKV entschieden haben. Für Personen über 55 Jahren ist eine Rückkehr meist ausgeschlossen. Hier bleibt nur der Eintritt in die Familienversicherung.
Angestellte unter dieser Altersgrenze können dagegen zurück in die GKV wechseln, wenn ihr Einkommen unter die aktuelle Versicherungspflichtgrenze fällt. Dies kann beispielsweise durch eine Reduzierung der Arbeitsstunden erreicht werden. Selbstständige müssen dagegen wieder eine hauptberufliche Angestelltentätigkeit aufnehmen oder die Familienversicherung nutzen, um in die GKV zurückzukehren.
Um von der Gesetzlichen in die Private Krankenversicherung zu wechseln, muss als Angestellter ein Antrag bei einer PKV gestellt und die Kündigung bei der GKV eingereicht werden. Ein Wechsel ist für Angestellte aber nur dann möglich, wenn das Bruttoeinkommen die Versicherungspflichtgrenze überschreitet. Sind alle Bedingungen erfüllt, müssen Sie eine Bescheinigung über den Wechsel zur PKV bei Ihrer aktuellen Krankenkasse vorlegen.
Grundsätzlich steht die PKV Angestellten aller Berufsgruppen offen. Einige Risikoberufe könnten jedoch von vornherein ausgeschlossen sein. Für bestimmte Berufsgruppen, wie zum Beispiel Ärzte oder Ingenieure, existieren außerdem spezielle PKV-Tarife, die maßgeschneiderte Leistungen bieten und auch Familienangehörige einschließen können.
Ja, Beiträge zur PKV gelten als Vorsorgeaufwendungen und können von Angestellten in der Einkommenssteuererklärung teilweise abgesetzt werden. Dies betrifft sowohl Ihre eigenen Beiträge als auch die für mitversicherte Personen wie Kinder. Die Krankenkasse stellt hierfür jährlich eine Bescheinigung aus, die den absetzbaren Anteil der Basisabsicherung ausweist. Beiträge zur Pflegeversicherung sind dagegen vollständig steuerlich absetzbar.
Die günstigste PKV für Angestellte hängt von individuellen Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand und gewünschten Leistungen ab. Wir empfehlen eine persönliche Beratung durch unsere Experten. Gemeinsam mit uns finden Sie die optimale und kosteneffiziente Versicherungslösung, die genau auf Ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten ist.
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