Selbstständige
Deine Freiheit sichern: Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige – Schutz für dein Business und dich!
Herzlichen Glückwunsch! Du bist selbstständig. Du gehst deinen eigenen Weg, bist dein eigener Chef, verwirklichst deine Visionen und trägst die volle Verantwortung für dein Unternehmen und dein Einkommen. Das ist bewundernswert und erfordert Mut, Kreativität und unermüdlichen Einsatz.
Doch genau diese Freiheit birgt auch ein einzigartiges Risiko: Was passiert, wenn du durch Krankheit oder Unfall plötzlich nicht mehr arbeiten kannst? Wer zahlt dann deine Rechnungen, deine Miete, deine Mitarbeiter oder deine privaten Ausgaben?
Diese Seite ist speziell für dich gemacht. Wir zeigen dir, warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für Selbstständige nicht nur wichtig, sondern absolut existenzentscheidend ist. Sie ist keine Option, sondern eine unverzichtbare Säule für deine finanzielle Freiheit und die Kontinuität deines Business.
Inhaltsverzeichnis
Dein Fundament für die Zukunft: Warum die BU für Selbstständige unverzichtbar ist
Du bist der Motor deines Unternehmens. Dein Wissen, deine Fähigkeiten, deine Arbeitskraft und deine Leidenschaft sind die Basis für deinen Erfolg. Tag für Tag gibst du alles, um deine Ideen umzusetzen, Kunden zu gewinnen und dein Business wachsen zu lassen.
Doch stell dir vor, dieses Fundament bricht plötzlich weg. Eine schwere Krankheit wie ein Burnout, das dich mental völlig lahmlegt und dich am Arbeiten hindert. Ein Unfall, der deine körperliche Leistungsfähigkeit dauerhaft beeinträchtigt. Eine chronische Erkrankung, die dich über Monate oder Jahre hinweg daran hindert, dein Geschäft zu führen. Plötzlich stehst du nicht nur vor persönlichen Herausforderungen, sondern auch vor dem finanziellen Ruin – sowohl privat als auch für dein Unternehmen.
Als Selbstständiger hast du kein festes Gehalt, das bei Krankheit weiterläuft. Es gibt keinen Arbeitgeber, der dich für sechs Wochen entlohnt. Es gibt keine gesetzliche Krankenkasse, die dich sofort auffängt (wenn du nicht freiwillig versichert bist). Und die staatliche Erwerbsminderungsrente ist für Selbstständige oft nicht ausreichend oder gar nicht vorhanden, da viele nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Das bedeutet: Keine Arbeitskraft = kein Einkommen!
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher dein wichtigstes Backup. Sie ist dein finanzieller Notfallplan, der dir eine monatliche Rente sichert, falls du deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst. Diese Rente ermöglicht es dir, deine privaten Ausgaben (Miete, Lebensmittel, Kinder) zu decken und – ganz wichtig – auch deine betrieblichen Fixkosten (Büromiete, Kredite, Versicherungen) weiter zu bezahlen, während du dich auf deine Genesung konzentrierst oder eine neue Strategie für dein Business entwickelst.
Dein einzigartiges Risiko als Selbstständiger: Warum DU eine BU brauchst
Dein Arbeitsalltag ist anders als der eines Angestellten. Das birgt spezifische Risiken, die eine BU absolut notwendig machen:
- 100% Eigenverantwortung: Du bist für alles selbst verantwortlich. Es gibt kein Netz und keinen doppelten Boden durch einen Arbeitgeber oder die gesetzliche Sozialversicherung, falls du nicht zusätzlich vorgesorgt hast.
- Kein Lohnfortzahlung im Krankheitsfall: Wenn du als Selbstständiger krank bist, fließt in der Regel kein Geld mehr. Jeder Tag, den du nicht arbeiten kannst, ist ein direkter Einkommensverlust.
- Hoher Druck und psychische Belastung: Die Verantwortung für das eigene Business, die finanzielle Unsicherheit, der Druck, immer Leistung zu bringen, können zu erheblichem Stress und psychischen Erkrankungen wie Burnout oder Depressionen führen – die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit.
- Definition des Berufs: Viele Selbstständige haben vielfältige Tätigkeiten. Wie wird dein Beruf bei einer BU genau definiert? Ein guter Vertrag muss hier flexibel sein und deine konkrete Tätigkeit absichern, nicht irgendeine hypothetische Verweistätigkeit.
- Keine gesetzliche Absicherung: Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt eine Erwerbsminderungsrente nur unter sehr strengen Voraussetzungen und meist auf einem Niveau, das weit unter deinem tatsächlichen Bedarf liegt. Viele Selbstständige zahlen zudem gar nicht in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Das bedeutet: Ohne private Vorsorge bist du im Ernstfall mittellos.
Versteh uns richtig: Wir wünschen dir von Herzen, dass du niemals berufsunfähig wirst. Aber eine BU ist wie eine Lebensversicherung für dein Einkommen – dein wichtigstes Gut als Selbstständiger. Sie ist die klügste Entscheidung, die dir später viel Geld, Existenzängste und im schlimmsten Fall den Verlust deines geliebten Business erspart.
Die versteckten Fallstricke: Warum Online-Vergleiche und "Billig-Tarife" riskant sind
Du bist es gewohnt, Dinge selbst in die Hand zu nehmen und dich gründlich zu informieren. Das ist eine fantastische Eigenschaft eines Unternehmers! Doch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung lauern Fallstricke, die selbst für den schärfsten Verstand schwer zu durchschauen sind. Online-Vergleichsportale versprechen schnelle Ergebnisse und vermeintlich günstige Tarife. Doch diese “Billig-Vergleiche” können im Ernstfall zur echten Kostenfalle werden und dir den Schutz nehmen, wenn du ihn am dringendsten brauchst.
Der Teufel steckt im Detail – und genau diese Details sind entscheidend, wenn es zum Ernstfall kommt.
Die Bedeutung der “konkreten Verweisung”: Das ist die wichtigste Klausel für Selbstständige! Viele Online-Tarife verzichten nicht auf die sogenannte “konkrete Verweisung”. Das bedeutet: Wenn du berufsunfähig wirst, könnte dich der Versicherer auf eine andere Tätigkeit verweisen, die du theoretisch noch ausüben könntest – selbst wenn diese nicht deiner Qualifikation, deinem Status oder deinem Einkommen entspricht. Das könnte bedeuten, dass du als erfolgreicher Architekt plötzlich nur noch Baupläne kopieren darfst und keine Leistung erhältst. Diesen Fall wollen wir für dich ausschließen!
Definition des Berufs für Selbstständige: Dein Beruf als Selbstständiger ist oft vielfältig. Ein guter BU-Vertrag sollte genau deine konkrete Tätigkeit absichern und nicht nur eine vage Beschreibung. Es muss klar sein, welche Aufgaben du nicht mehr erfüllen kannst, um als berufsunfähig zu gelten. Dies ist für Selbstständige entscheidender als für Angestellte.
Teil-Berufsunfähigkeit und Umorganisationsrecht: Was passiert, wenn du nur noch 50% deiner Arbeit leisten kannst? Oder wenn du dein Business umstrukturieren müsstest? Hier gibt es große Unterschiede in den Bedingungen. Ein guter Vertrag berücksichtigt das “Umorganisationsrecht” für Selbstständige.
Die Rolle der Gesundheitsprüfung: Die Gesundheitsfragen sind das Herzstück jeder BU. Eine ungenaue oder unvollständige Angabe – auch unwissentlich – kann später zur Ablehnung der Leistung führen. Das ist ein absolutes No-Go! Gerade bei Selbstständigen, die oft bis spät in die Nacht arbeiten und unter Stress stehen, sind Gesundheitsfragen präzise zu beantworten.
Nachversicherungsgarantien und Dynamik: Dein Einkommen als Selbstständiger kann stark schwanken und hoffentlich stetig wachsen. Eine gute BU für Selbstständige muss sich flexibel an dein steigendes Einkommen anpassen lassen (Dynamik) und dir ermöglichen, die Rente bei wichtigen Anlässen (z.B. Umsatzsprung, große Investition, Heirat, Kinder) ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen (Nachversicherungsgarantie). Ohne diese Klauseln müsstest du später eine neue BU abschließen und wieder alle Gesundheitsfragen beantworten, was teuer und riskant sein kann.
Du siehst: Es gibt unzählige Leistungen und Fallstricke, die ein Selbstständiger in den “Billig-Vergleichen” nicht auf dem Schirm hat. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist zu komplex und zu wichtig, um sie mal eben schnell im Internet abzuschließen. Du brauchst einen Partner, der dir diese Komplexität abnimmt und dich sicher durch den Prozess führt.
Wir helfen gerne!
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Unser Ärztehausprinzip: Deine einfache 3-Schritte-Beratung – maßgeschneidert für Selbstständige
Wir verstehen, dass deine Zeit als Selbstständiger unglaublich wertvoll ist. Du hast Wichtigeres zu tun, als dich stundenlang mit Versicherungsbedingungen auseinanderzusetzen. Deshalb haben wir ein einzigartiges Konzept entwickelt: unser Ärztehausprinzip.
Stell dir vor, du gehst zu einem Ärztehaus, und für jedes spezifische Problem gibt es den richtigen Spezialisten. Genauso funktioniert es bei uns: Wir haben Experten für jede Art von Versicherung, die sich ausschließlich auf ihr Fachgebiet konzentrieren. Du profitierst von gebündeltem Wissen und jahrelanger Erfahrung, statt dich mit einem Allrounder zufriedenzugeben.
Schritt 1: Dein individueller Bedarf – Wir hören genau zu
Alles beginnt mit einem persönlichen Gespräch – ganz unkompliziert, online oder vor Ort. Wir nehmen uns die Zeit, dich kennenzulernen und deine individuelle Situation als Selbstständiger zu verstehen. Was ist dein Business? Welche Aufgaben übst du täglich aus? Welche fixen Kosten hast du privat und im Unternehmen? Welche finanziellen Verpflichtungen trägst du? Wir stellen die richtigen Fragen, um ein glasklares Bild deiner Bedürfnisse und Ziele zu bekommen. Dabei ist es uns wichtig, eine offene und vertrauensvolle Atmosphäre zu schaffen, in der du dich wohlfühlst, denn es geht um deine Existenz.
Schritt 2: Die maßgeschneiderte Lösung – Wir finden das Beste für dich
Basierend auf unserem Gespräch und unserer langjährigen Expertise filtern wir aus der Vielzahl der Angebote die Tarife heraus, die wirklich zu dir passen. Dabei liegt unser besonderes Augenmerk auf den spezifischen Anforderungen für Selbstständige, wie der präzisen Berufsdefinition, dem Verzicht auf die konkrete Verweisung und flexiblen Anpassungsmöglichkeiten. Wir erklären dir die komplexen Bedingungen verständlich und transparent, ohne Fachchinesisch. Wir zeigen dir genau auf, wo die Unterschiede liegen und worauf du unbedingt achten solltest. Unser Ziel ist es, dir nicht nur irgendeine Versicherung zu verkaufen, sondern die, die dich und dein Business im Ernstfall optimal schützt.
Schritt 3: Deine sichere Entscheidung – Wir begleiten dich
Nachdem wir die optimale Lösung für dich gefunden haben, begleiten wir dich bei jedem einzelnen Schritt des Abschlusses. Wir helfen bei der oft kniffligen Gesundheitsprüfung, sorgen dafür, dass alle Angaben korrekt sind (das ist entscheidend!) und kümmern uns um den gesamten Papierkram. Auch nach dem Abschluss sind wir dein fester Ansprechpartner. Dein Business wächst? Dein Einkommen steigt? Wir passen deine Versicherung bei Bedarf an, damit sie immer optimal auf deine Lebenssituation zugeschnitten ist. Du hast einen festen Ansprechpartner, der dich durch alle Phasen begleitet – das ist unser Versprechen an dich.
Warum eine Beratung bei uns leichter, schneller, besser und sicherer ist als der Alleingang im Internet
Du bist Unternehmer und triffst täglich fundierte Entscheidungen. Bei deiner eigenen Absicherung solltest du keine Ausnahme machen. Warum solltest du dich mit weniger zufriedengeben, wenn es um deine Existenz geht?
Leichter: Wir nehmen dir die Komplexität ab. Du musst dich nicht durch hunderte von Versicherungsbedingungen wühlen oder versuchen, das oft schwer verständliche Kleingedruckte zu interpretieren. Wir übersetzen das “Versicherungsdeutsch” in eine Sprache, die du verstehst. Du erhältst eine klare Empfehlung und weißt genau, wofür du dich entscheidest. Das spart dir nicht nur Zeit, sondern auch eine Menge Kopfschmerzen.
Schneller: Stell dir vor, wie viel wertvolle Arbeitszeit du sparen würdest, wenn du nicht selbst diverse Vergleichsportale durchforsten oder unzählige Angebote prüfen müsstest. Wir haben den kompletten Marktüberblick und Zugriff auf exklusive Tarife und Sonderkonditionen für Selbstständige. Durch unsere effizienten Prozesse und unser spezialisiertes Wissen können wir die optimale Lösung für dich in Rekordzeit finden. Deine Zeit ist dein Kapital, und wir respektieren das.
Besser: Online-Rechner können niemals die individuelle, tiefgehende Beratung und das umfassende Fachwissen eines erfahrenen Maklers ersetzen. Wir erkennen Fallstricke, die dir verborgen bleiben, und finden die besten Klauseln, die für deine spezifische Situation als Selbstständiger entscheidend sind. Wir denken an alles, was wichtig ist – auch an die vielen Leistungen, die ein Kunde in den “Billig-Vergleichen” nicht auf dem Schirm hat. Das Ergebnis ist eine maßgeschneiderte Lösung, die dich und dein Business im Ernstfall wirklich schützt und nicht nur auf dem Papier gut aussieht.
Sicherer: Wir sind unabhängige Versicherungsmakler. Das ist der entscheidende Unterschied! Wir sind nicht an bestimmte Versicherungsgesellschaften gebunden, sondern vertreten ausschließlich deine Interessen. Wir suchen objektiv den besten Schutz für dich auf dem gesamten Versicherungsmarkt. Bei uns gibt es keine versteckten Kosten, keine Provisionsspielereien und keine bösen Überraschungen. Deine Sicherheit und dein Vertrauen sind unser höchstes Gut, und wir legen größten Wert auf maximale Transparenz und Fairness.
Dein Mehrwert auf einen Blick:
Du siehst: Es gibt keine Abkürzung, wenn es um deine finanzielle Sicherheit und die deines Unternehmens geht. Eine unabhängige Beratung durch Spezialisten ist der einzige Weg zu einer wirklich passenden und sicheren Berufsunfähigkeitsversicherung, die dich auch wirklich schützt, wenn es darauf ankommt.
Deine Freiheit absichern: Ein starker Partner an deiner Seite
Du hast den Mut, selbstständig zu sein. Jetzt zeige auch die Weitsicht, deine Existenz optimal abzusichern. Es geht nicht nur um Zahlen, sondern um deine Träume, dein Business und deine persönliche Freiheit. Lass uns gemeinsam dafür sorgen, dass du deine Visionen ohne finanzielle Sorgen verwirklichen kannst.
Wir wissen, dass das Thema komplex ist. Aber mit uns an deiner Seite wird es ganz einfach. Wir sind dein Lotse im Versicherungsmeer und begleiten dich Schritt für Schritt. Vertraue auf unsere Expertise, unser bewährtes “Ärztehausprinzip” und die langjährige Erfahrung des Fairsicherungsladens.
Bist du bereit, deine Unabhängigkeit und dein Business zu schützen?
Dann zögere nicht länger! Wir freuen uns darauf, dich kennenzulernen und dir zu helfen, die perfekte Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, die dich und dein Unternehmen optimal schützt.
Nimm Kontakt mit uns auf und sichere dir deine kostenlose und unverbindliche Erstberatung:
Warum eine Beratung bei uns für Selbstständige?
- Spezialisten für dein Business: Wir kennen die Besonderheiten deines selbstständigen Berufs und finden die passenden Lösungen.
- Unabhängig und transparent: Wir sind an keine Versicherung gebunden und beraten dich objektiv – nur in deinem Interesse.
- Einfach und verständlich: Keine Fachbegriffe, sondern klare Erklärungen, die du sofort verstehst.
- Langfristige Begleitung: Wir sind auch nach dem Abschluss für dich da und passen deine Versicherung an, wenn sich dein Business oder dein Einkommen ändert.
Deine Entscheidung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Entscheidung für deine Freiheit, deine finanzielle Unabhängigkeit und die Stabilität deines Unternehmens. Lass uns diese wichtige Entscheidung gemeinsam treffen.
Klicke hier und starte den Weg zu deiner sorgenfreien Zukunft als Selbstständiger:
Häufig gestellte Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige (FAQ)
Das ist ein weit verbreiteter Irrtum. Berufsunfähigkeit bedeutet, dass du deinen Beruf zu einem Großteil (meist 50%) aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr ausüben kannst, und das über einen längeren Zeitraum. Es geht nicht nur darum, mal weniger zu arbeiten. Wenn du zum Beispiel als Fotograf durch eine Sehstörung deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst, hilft dir auch keine flexible Arbeitszeitgestaltung. Du hast keine Lohnfortzahlung, und dein Einkommen bricht weg. Eine BU ist deine einzige Absicherung.
Rücklagen sind gut, aber reichen sie für mehrere Jahre oder Jahrzehnte aus? Und eine private Krankenversicherung zahlt bei Krankheit, aber nicht, wenn du dauerhaft berufsunfähig bist und kein Einkommen mehr hast. Die BU ist die einzige Versicherung, die dir eine monatliche Rente zahlt, wenn du deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst.
Das ist einer der wichtigsten Punkte. Eine gute BU-Versicherung für Selbstständige sichert deine konkrete Tätigkeit ab, nicht nur irgendeine vage "kaufmännische Tätigkeit". Sie sollte auch das "Umorganisationsrecht" so ausgestalten, dass du dein Unternehmen nicht zu stark verändern oder unzumutbare Tätigkeiten annehmen musst, um weiter Leistung zu erhalten. Hier schauen wir ganz genau hin.
Deine BU-Rente sollte nicht nur deine privaten Lebenshaltungskosten decken, sondern auch einen Teil deiner betrieblichen Fixkosten, falls dein Business weiterlaufen soll oder du es nicht sofort schließen kannst. Wir berechnen gemeinsam deinen individuellen Bedarf, um dich und dein Business optimal abzusichern.
Eine hochwertige BU bietet sogenannte Nachversicherungsgarantien und Dynamik-Optionen. Das bedeutet, du kannst deine monatliche Rente bei bestimmten Anlässen (z.B. Umsatzsteigerung, große Investition, Heirat, Kinder) erhöhen, ohne eine erneute Gesundheitsprüfung. Die Dynamik passt deine Rente jährlich an die Inflation an. So wächst dein Schutz automatisch mit deinem steigenden Einkommen und den Anforderungen deines Business mit.
Über uns: Der Fairsicherungsladen – Dein Partner für faire und sichere Versicherungen
Seit 1983 steht der Fairsicherungsladen für unabhängige und kompetente Beratung in allen Versicherungs- und Finanzfragen. Wir sind stolz darauf, unsere Kunden wie im “Ärztehausprinzip” mit spezialisiertem Wissen und maßgeschneiderten Lösungen zu unterstützen. Unsere Philosophie ist einfach: fair, verständlich, sicher.
Als unabhängige Versicherungsmakler vertreten wir nicht die Interessen der Versicherer, sondern ausschließlich deine! Das ist der entscheidende Unterschied. Wir finden für dich die besten Angebote am Markt und begleiten dich mit unserer Expertise durch alle Lebensphasen – und besonders als Selbstständiger.
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