Honorarberatung: Die neue Transparenz in der Finanz- und Versicherungsberatung

Die Wahl eines Finanz- oder Versicherungsberaters ist eine der wichtigsten Entscheidungen, die wir für unsere finanzielle Zukunft treffen. Vertrauen spielt dabei eine entscheidende Rolle, denn wir geben einem Experten Einblick in unsere sensibelsten Daten – unsere Finanzen, unsere Ziele und unsere Ängste. Doch die traditionelle Beratung, die in Deutschland immer noch dominiert, steht oft im Schatten eines potenziellen Interessenkonflikts: dem Provisionssystem, der sogenannten Courtage.

In den letzten Jahren hat sich jedoch ein alternatives Modell etabliert, das auf vollständige Transparenz und Kundenfokus setzt: die Honorarberatung. Für viele Verbraucher, die eine ehrliche und unabhängige Beratung suchen, stellt dieses Modell die logische und modernste Wahl dar. Als unabhängiger Finanzberater und Versicherungsmakler in Karlsruhe ist es unser Anliegen, beide Modelle transparent darzulegen, damit du die informierte Entscheidung treffen kannst, die am besten zu dir passt.

Dieser Beitrag beleuchtet, warum die Honorarberatung immer mehr an Bedeutung gewinnt, welche Vorteile sie dir bietet und wie sie sich fundamental von der provisionsbasierten Beratung unterscheidet.

 

Das traditionelle Modell: Die Courtage-Beratung und ihre Tücken

Das in Deutschland nach wie vor gängige Beratungsmodell basiert auf der Courtage. Bei diesem System erhält der Berater eine Provision direkt vom Produktanbieter – sei es eine Versicherung, eine Bank oder eine Investmentgesellschaft. Diese Courtage ist in der Regel im Beitrag oder im Preis des Produkts versteckt.

Wie funktioniert die Courtage-Beratung?

Wenn du beispielsweise eine Lebensversicherung abschließt, zahlt die Versicherungsgesellschaft einen Teil deiner Beiträge in den ersten Jahren an den Berater aus. Für den Kunden erscheint der Service auf den ersten Blick “kostenlos”, da er keine direkte Rechnung vom Berater erhält. Der Berater hat jedoch ein unmittelbares finanzielles Interesse daran, dir ein bestimmtes Produkt zu verkaufen.

Die Nachteile und Risiken der Courtage

Dieses System führt zu einem klassischen Interessenskonflikt. Der Berater mag zwar die Absicht haben, dir das beste Produkt zu empfehlen, aber das System belohnt ihn dafür, das Produkt mit der höchsten Courtage zu verkaufen. Die Konsequenzen für den Kunden können gravierend sein:

• Intransparenz: Du weißt nie genau, wie viel dein Berater an dem Geschäft verdient. Die Provision ist im Produktpreis versteckt und wird dir nicht separat ausgewiesen.
• Fokus auf Verkauf: Der Anreiz liegt primär im Abschluss neuer Verträge. Die Betreuung bestehender Verträge, die oft zeitaufwendig ist, bringt dem Berater keine zusätzlichen Einnahmen, was zu einer Vernachlässigung des Service führen kann.
• Eingeschränkte Auswahl: Da nicht alle Produkte gleich hohe Courtagen ausschütten, besteht die Gefahr, dass nur eine bestimmte Auswahl an Produkten empfohlen wird – und nicht die gesamte Palette der am Markt verfügbaren, möglicherweise besseren Optionen.

---

 

Die moderne Alternative: Die Honorarberatung

Die Honorarberatung bricht mit diesem traditionellen Modell und stellt die Beziehung zwischen Berater und Kunde auf eine neue, transparente Grundlage.

Wie funktioniert die Honorarberatung?

Bei der Honorarberatung bezahlst du deinen Berater direkt für seine Zeit und sein Fachwissen. Ähnlich wie bei einem Steuerberater oder Rechtsanwalt wird ein Honorar für die erbrachte Leistung fällig. Dieses Honorar kann auf verschiedene Weisen berechnet werden:

• Stundensatz: Der Berater berechnet ein Honorar auf Basis seiner Arbeitszeit.
• Pauschalpreis: Für ein klar definiertes Projekt (z. B. eine Altersvorsorge-Analyse) wird ein fester Preis vereinbart.
• Prozentuale Vergütung: Bei der Verwaltung von Investmentvermögen wird oft ein Prozentsatz des verwalteten Vermögens als Honorar berechnet.

Sobald der Honorarvertrag abgeschlossen ist, beginnt die eigentliche Beratung, die frei von jeglichen Interessenkonflikten ist. Der Berater hat nur noch ein Ziel: dir die bestmögliche, objektivste Lösung zu präsentieren.

 

Die Vorteile der Honorarberatung

Die Honorarberatung bietet eine Reihe von Vorteilen, die sie zur idealen Wahl für anspruchsvolle Kunden machen:

• 100%ige Unabhängigkeit: Da der Berater nicht von den Provisionen der Produktanbieter abhängig ist, kann er wirklich neutral beraten. Er empfiehlt das Produkt, das am besten zu dir passt, und nicht das, das am lukrativsten für ihn ist.
• Volle Transparenz: Du weißt von Anfang an, was die Beratung kostet. Die Abrechnung ist klar und nachvollziehbar. Die Kosten für die Beratung sind von den Kosten für das Produkt getrennt.
• Fokus auf den Kunden: Das Geschäftsmodell belohnt exzellente Beratung und langfristige Kundenbeziehungen, nicht den schnellen Verkauf. Der Berater hat ein Interesse daran, dass du langfristig zufrieden bist und ihn weiterempfiehlst.
• Zugang zu Nettotarifen: Honorarberater haben oft Zugang zu sogenannten Nettopolicen und Nettotarifen. Dies sind Produkte ohne eingerechnete Provisionen, die für den Kunden unterm Strich deutlich günstiger sein können.

---

 

Honorarberatung vs. Courtage-Beratung: Ein direkter Vergleich

Um die Entscheidung zu erleichtern, werfen wir einen direkten Blick auf die beiden Modelle:

Die Wahl zwischen beiden Modellen hängt letztlich von deinen persönlichen Präferenzen ab. Wenn dir Transparenz, Unabhängigkeit und eine langfristige, vertrauensvolle Beziehung wichtiger sind als der scheinbar “kostenlose” Service, ist die Honorarberatung die überlegene Wahl.

Fazit

In der Finanz- und Versicherungsberatung ist der Wandel spürbar. Immer mehr Menschen erkennen die Nachteile des traditionellen Courtage-Modells und suchen nach Alternativen, die Transparenz und Neutralität in den Mittelpunkt stellen. Die Honorarberatung bietet genau das: eine moderne, kundenorientierte und vor allem ehrliche Art der Beratung, bei der du genau weißt, was du bezahlst und wofür.

Als unabhängiger Finanzberater in Karlsruhe ist es unsere Überzeugung, dass der Kunde immer die Wahl haben sollte, wie er für eine exzellente Leistung bezahlt. Unser Ziel ist es, dich fair und transparent zu beraten, damit du fundierte Entscheidungen für deine Zukunft treffen kannst. Die Honorarberatung ist dabei ein starkes Werkzeug, um dir die Gewissheit zu geben, dass du wirklich besser-fairsichert bist.

Möchtest du mehr über Honorarberatung erfahren und herausfinden, ob sie der richtige Weg für dich ist? Wir freuen uns auf das Gespräch.

Du willst jemanden, der nicht für eine Bank oder Versicherung arbeitet? Dann bist du bei uns richtig. Versicherungen, Finanzplanung und rund um Geld. Dein Geld.
https://derfairsicherungsladen.de/

Der Fairsicherungsladen…
✔️arbeitet nicht für eine Bank oder Versicherung
✔️kann dir alle Angebote vergleichen
✔️ist nicht teurer als bei den Versicherungen direkt
✔️ist authentisch…. Wir beraten und unterstützen unabhängig so, wie wir es für uns auch selbst haben wollten.

Da wir nicht an eine Bank oder Versicherung gebunden sind, kannst du mit einer Beratung bei uns einfach die Abkürzung nehmen statt selbst ewig lange zu suchen und zu vergleichen.
Wir sind dabei komplett transparent, wenn wir mit dir ins Gespräch gehen siehst du auch unsere Monitor und die Angebote in den Vergleichsrechnern. Wir “verkaufen” nichts, sondern finden mit dir zusammen das, was für dich passt und am günstigsten ist.
Das Beste daran: Die Angebote sind nicht teurer, als wenn du selbst zu irgendeiner Versicherung direkt gehst oder “checkst”.
Deswegen sind wir das, was man unabhängige Finanzberater und Versicherungsmakler nennt.

Wir möchten, dass du VERSTEHST, wie ein Produkt funktioniert und welche MÖGLICHKEITEN du hast. Dann kannst du frei die Auswahl treffen, wir stehen dir wirklich beratend zu Seite.

Wir würden uns freuen, eine Nachricht von dir zu erhalten. Scheu dich auch nicht, Fragen zu stellen.

Informier dich jetzt auf unserer Website und schau dir auch unsere Bewertungen an (auf die wir sehr stolz sind).

Unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzberater in Karlsruhe- das ist der Fairsicherungsladen GmbH.