Unabhängige Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung: Der entscheidende Unterschied

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist für viele Menschen die wichtigste Absicherung überhaupt. Sie schützt dein größtes Gut: deine Arbeitskraft. Wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst, sichert die BU dein Einkommen. Angesichts der existenziellen Bedeutung dieser Police ist die Auswahl des richtigen Vertrags keine Kleinigkeit. Der Markt ist unübersichtlich, die Tarife komplex, und die feinen Unterschiede im Kleingedruckten können am Ende über eine erfolgreiche Auszahlung entscheiden.

Gerade hier ist die Wahl des richtigen Beraters entscheidend. Es gibt einen fundamentalen Unterschied zwischen einem Berater, der an einen einzigen Versicherer gebunden ist, und einem unabhängigen Versicherungsmakler. Eine unabhängige Beratung zur BU ist der einzige Weg, um sicherzustellen, dass dein Vertrag im Ernstfall auch wirklich das leistet, was du dir erhoffst.

Wir erklären dir, warum Unabhängigkeit bei der Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung unverzichtbar ist.

1. Die Komplexität der Berufsunfähigkeitsversicherung

Die BU-Versicherung ist keine einfache Standardpolice. Sie zeichnet sich durch eine hohe Komplexität aus, die ohne Fachwissen kaum zu überblicken ist:

• Individuelle Risikobewertung: Der Beitrag hängt stark von deinem Beruf, deinen Hobbys und deinem Gesundheitszustand ab. Ein falscher Berufscode oder unvollständige Angaben können teure Folgen haben.
• Die Gesundheitsfragen: Die korrekte Beantwortung der Gesundheitsfragen ist der wichtigste Teil des Antrags. Fehler oder unvollständige Angaben können dazu führen, dass der Versicherer im Leistungsfall die Zahlung verweigert.
• Tarifliche Unterschiede: Versicherer haben unterschiedliche Definitionen von Berufsunfähigkeit. Sie unterscheiden sich in den Bedingungen, Ausschlüssen und der Dynamik der Beiträge und Leistungen. Das Kleingedruckte ist hier entscheidend.

2. Das Risiko einer abhängigen Beratung

Ein Versicherungsvertreter, der ausschließlich für eine Gesellschaft arbeitet, ist in seinem Handlungsspielraum stark begrenzt. Er kann nur die Produkte seines eigenen Hauses anbieten. Das birgt große Risiken für dich als Kunden:

• Begrenzte Auswahl: Es ist sehr unwahrscheinlich, dass der eine Versicherer, den der Vertreter vertritt, das beste Produkt für deine individuelle Situation hat.
• Interessenskonflikt: Die Loyalität des Vertreters liegt bei seiner Gesellschaft. Er ist nicht verpflichtet, den Markt zu vergleichen, um das beste Produkt für dich zu finden.
• Risiko bei Vorerkrankungen: Bei Vorerkrankungen kann es sein, dass die Hausgesellschaft des Vertreters dich ablehnt oder nur mit hohen Aufschlägen versichert. Ein unabhängiger Makler könnte bei einem anderen Anbieter ohne Probleme die gleiche Leistung finden.

3. Die Vorteile einer unabhängigen Beratung

Ein unabhängiger Versicherungsmakler arbeitet auf deiner Seite. Er ist rechtlich verpflichtet, in deinem besten Interesse zu handeln und bietet dir folgende entscheidende Vorteile:

• Marktüberblick: Er vergleicht Dutzende von Tarifen und Anbietern, um die Police zu finden, die optimal zu deinem Beruf, deinem Gesundheitszustand und deinem Budget passt.
• Fachwissen: Er kennt die kritischen Fallstricke im Kleingedruckten, die schlechten von den guten Tarifen und kann die Leistungskriterien der verschiedenen Anbieter richtig bewerten.
• Korrekte Antragstellung: Er hilft dir, die Gesundheitsfragen präzise und vollständig zu beantworten, um das Risiko einer Ablehnung oder Anfechtung im Leistungsfall zu minimieren.
• Dein Partner im Ernstfall: Solltest du berufsunfähig werden, steht dir der Makler als dein Ansprechpartner zur Seite und unterstützt dich bei der oft komplexen Kommunikation mit dem Versicherer.

Fazit

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein langfristiger Vertrag, der in deiner wichtigsten finanziellen Notlage greifen muss. Es ist eine der wenigen Policen, bei der eine sorgfältige und unabhängige Beratung nicht nur empfehlenswert, sondern existenziell wichtig ist. Nur so kannst du sicher sein, dass deine Absicherung wirklich solide ist und du im Ernstfall nicht in eine gefährliche Versorgungslücke fällst.

Wenn du dich durchs Internet schlägst, viel gegugelt hast und Vergleiche anschaust hast du sicherlich schon gemerkt, dass es ein sehr großes Angebot gibt und noch mehr Meinungen. Übringens die lustigste ist unserer Meinung nach, vor der BU eine Rechtsschutzversicherung abzuschließen. Humbug, aber lustig. Dann gibt es noch die Modelle mit Kopplung an eine Rentenversicherung, was direkt danach auf der Hitliste kommt.
Naja, wenn du nach einer unabhängigen Beratung für Berufsunfähigkeitsversicherungen suchst weißt du das sicherlich alles schon und wir können zu Sache kommen.
Wir arbeiten NICHT für eine Bank oder Versicherung. Ob wir die Beratung bei uns im Büro (es kommt niemand zu dir nach Hause und wir haben auch keinen Newsletter) oder als Onlineberatung für BU machen ist unerheblich, in beiden Fällen schauen wir mit dir zusammen in neutrage Vergleichsrechner sodass du transparent siehst, welche Versicherung was kostet und was leistet.
WICHTIG: Unsere Beratung und Vermittlung macht die Tarife keinen Cent teurer.
ABER: Wir helfen dir auch bei dem Thema Gesundheitsprüfung was bei der BU obligatorisch ist und können anonyme Voranfragen stellen.
Den Ablauf der Beratung erklären wir dir auf unserer Website und du kannst uns gerne auch kontaktieren und wenn etwas unklar ist Fragen vorweg stellen. Wir freuen uns auf deine Nachricht.
https://derfairsicherungsladen.de/berufsunfaehigkeitsversicherung-und-dienstunfaehigkeitsversicherung-uebersicht/