Finanzberatung für normale Menschen: Wie du den Weg aus dem Dschungel der Verkäufer findest

Finanzen können kompliziert und einschüchternd wirken. Viele Menschen haben das Gefühl, dass eine fundierte Finanzberatung nur für reiche oder besonders versierte Personen zugänglich ist. Sie sind misstrauisch gegenüber Beratern, die oft eher wie Verkäufer agieren und mit Fachjargon um sich werfen. In diesem Dschungel aus undurchsichtigen Angeboten und widersprüchlichen Ratschlägen fühlen sich viele “normale Menschen” überfordert und allein gelassen.

Doch der Zugang zu fairer, transparenter und verständlicher Finanzberatung ist kein Privileg. Er ist ein grundlegendes Recht. Eine gute Beratung sollte sich nicht anfühlen wie ein Verkaufsgespräch, sondern wie ein Dialog auf Augenhöhe. Sie sollte dich nicht unter Druck setzen, sondern dich befähigen, die richtigen Entscheidungen für deine Zukunft zu treffen.

In diesem Beitrag zeigen wir dir, wie du den Weg aus dem Dschungel der Verkäufer findest. Wir erklären dir, was eine „faire“ Finanzberatung auszeichnet, welche Fallstricke du vermeiden solltest und wie du einen Berater findest, der wirklich in deinem Interesse handelt.

 

1. Das Problem: Finanzberatung als Verkaufsmaschinerie

Der Markt für Finanzberatung ist oft von Interessenkonflikten geprägt. Das traditionelle Modell ist häufig nicht auf die Bedürfnisse des Kunden, sondern auf die Verkaufsziele der Berater und ihrer Unternehmen ausgerichtet.

• Der „Bankberater“: Dein Bankberater ist in der Regel ein gebundener Vermittler. Das bedeutet, er darf dir nur die Produkte seiner eigenen Bank oder seiner Partnerunternehmen anbieten. Seine Beratung ist daher zwangsläufig nicht marktoffen, und er kann dir nie die beste Option aus dem gesamten Markt präsentieren. Seine Empfehlungen sind oft von den internen Verkaufszielen seiner Bank beeinflusst.
• Der „Strukturvertrieb“: Viele Strukturvertriebe, die sich auf den ersten Blick als „unabhängig“ präsentieren, sind in Wahrheit auf den Verkauf von bestimmten Produkten mit hohen Provisionen spezialisiert. Ihr Fokus liegt oft auf der Akquise neuer Kunden und dem Aufbau einer Vertriebshierarchie, nicht auf einer langfristigen und bedarfsgerechten Beratung.
• Intransparente Kosten: Ein weiteres großes Problem sind versteckte Kosten. Viele Produkte, insbesondere Lebensversicherungen oder Fonds, enthalten hohe Provisionen und Verwaltungsgebühren, die deine Rendite über Jahre hinweg schmälern. Der Kunde erfährt oft nicht, wie viel der Berater tatsächlich an ihm verdient und wie viel von seinem Geld in die Kosten fließt.

Dieses System schafft einen Interessenkonflikt: Der Berater verdient am Verkauf eines Produkts, nicht an dem langfristigen Erfolg seiner Kunden.

 

2. Was macht eine „faire“ Finanzberatung aus? 3 entscheidende Merkmale

Eine faire Finanzberatung stellt den Menschen, seine Ziele und seine individuelle Situation in den Mittelpunkt. Sie ist der Gegenentwurf zur Verkaufsmaschinerie und basiert auf Vertrauen, Transparenz und Expertise.

1. Die Unabhängigkeit: Der Blick über den Tellerrand

Ein fairer Berater ist ein unabhängiger Makler oder Honorarberater. Er ist nicht an eine bestimmte Bank oder Versicherungsgesellschaft gebunden, sondern hat Zugriff auf eine Vielzahl von Anbietern und Produkten auf dem Markt.

• Der Vorteil: Er kann die Tarife objektiv vergleichen und dir das Produkt empfehlen, das am besten zu deinen Bedürfnissen passt. Er ist dein Partner auf dem Markt, der dir die besten Konditionen verschafft, ohne auf ein bestimmtes Unternehmen festgelegt zu sein.

 

2. Die Transparenz: Kosten und Vergütung auf dem Tisch

Ein fairer Berater ist von Anfang an offen, wie er sein Geld verdient und welche Kosten die empfohlenen Produkte verursachen.

• Provisionsmodell oder Honorarmodell: Er erklärt dir den Unterschied zwischen einer Beratung auf Provisionsbasis (der Berater erhält eine Provision vom Produktanbieter) und einer Honorarberatung (du bezahlst den Berater direkt). Beide Modelle können fair sein, solange sie transparent sind.
• Klare Kostenaufstellung: Er zeigt dir nicht nur, wie viel dein monatlicher Beitrag ist, sondern auch, wie hoch die effektiven Kosten des Produkts sind. Er rechnet dir vor, wie sich Kosten auf deine Rendite auswirken. Du verstehst genau, wofür du bezahlst.

 

3. Die ganzheitliche Beratung: Vom Risiko zur Chance

Ein fairer Berater verkauft dir nicht einfach nur ein Produkt. Er beginnt mit einer umfassenden Bedarfsanalyse.

• Die Bedarfsanalyse: Er stellt viele Fragen zu deiner Lebenssituation, deinen Zielen, deiner Risikobereitschaft und deinen bestehenden Verträgen. Erst wenn er dein gesamtes finanzielles Bild versteht, beginnt er mit der Ausarbeitung einer passgenauen Strategie.
• Die ganzheitliche Strategie: Er denkt nicht in einzelnen Produkten, sondern in einer ganzheitlichen Strategie. Das kann eine Kombination aus Versicherungen (z. B. Berufsunfähigkeitsversicherung als Basis), Vermögensaufbau (z. B. ETF-Sparpläne) und Altersvorsorge sein. Er schließt Lücken in deiner Absicherung und sorgt dafür, dass dein Geld für dich arbeitet.

 

3. Wie du den passenden Berater für dich findest: Eine Checkliste für normale Menschen

Um sicherzustellen, dass du eine faire Beratung erhältst, befolge diese einfachen Schritte:

1. Frage nach der Unabhängigkeit: Frage direkt zu Beginn des Gesprächs: „Arbeiten Sie als unabhängiger Makler oder als gebundener Vermittler?“ Nur ein Makler hat den vollen Marktüberblick.
2. Frage nach den Kosten: Fordere eine detaillierte und verständliche Aufstellung aller Kosten, Provisionen und Gebühren.
3. Erwarte eine umfassende Analyse: Sei misstrauisch, wenn ein Berater dir schon im ersten Gespräch ein Produkt verkaufen will. Ein seriöser Berater wird sich zuerst die Zeit nehmen, deine Situation genau zu verstehen.
4. Überprüfe die Expertise: Frage nach den Qualifikationen des Beraters, seinen Zertifizierungen und seiner Erfahrung in den Bereichen, die für dich wichtig sind.
5. Hör auf dein Bauchgefühl: Der wichtigste Punkt. Eine gute Beratung basiert auf Vertrauen. Wenn du dich unwohl fühlst, unter Druck gesetzt oder nicht ernst genommen, dann ist es der falsche Berater.

 

Fazit

Finanzberatung muss nicht kompliziert sein. Der Weg zu einer fairen Beratung beginnt mit dem Verständnis, dass es einen entscheidenden Unterschied zwischen einem Verkäufer und einem Berater gibt. Ein Verkäufer verkauft Produkte, ein Berater liefert Lösungen und bildet dich weiter.

Die Macht liegt in deinen Händen. Indem du die richtigen Fragen stellst und auf Transparenz bestehst, kannst du einen Berater finden, der dich als Partner auf deiner finanziellen Reise begleitet. So kannst du den Dschungel der Finanzwelt erfolgreich navigieren und deine finanzielle Sicherheit für die Zukunft aufbauen.

💡Weitere Themen in unserem Blog https://derfairsicherungsladen.de/blog/
🖥️ Info zur Onlineberatung https://derfairsicherungsladen.de/neutrale-beratung-versicherungen-vom-unabhaengigen-versicherungsmakler-onlineberatung
😎 Über uns: https://derfairsicherungsladen.de/ueber-uns

Viel Spaß beim Video!
Auf dem Youtube-Kanal “Der Fairsicherungsladen GmbH unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzberater Karlsruhe” erklären wir dir Versicherungen so einfach wie möglich. Wir möchten dir helfen zu verstehen, welche Versicherungen du wirklich brauchst und welche nicht. Welche zur Sicherung deiner Existenz unverzichtbar sind und wie sich der Bedarf in deinem Leben verändern kann.
Hier bleibst du auf dem neusten Stand auch bei wichtigen Änderungen durch die Politik zum Thema Versicherungen, Finanzen, Altersvorsorge, Rente, BU, PKV und den ganzen Anderen.
Ergänzend stehen wir dir gerne mit unserem Blog, kostenlosen Ratgebern oder einer Online-Beratung zur Verfügung. Wir freuen uns auf deine Anfrage!
https://derfairsicherungsladen.de/kontakt/

Wichtige Hinweise:
Die mit Sternchen (*) gekennzeichneten Verweise sind sogenannte Provision-Links (Affiliate-Links). Wenn du auf so einen Verweislink klickst und über diesen Link einkaufst, bekommen wir von deinem Einkauf eine Provision. Für dich verändert sich der Preis nicht. Wir gehen mit Provision-Links sehr verantwortungsvoll um und empfehle nur Dienstleistungen und Produkte, die wir selbst nutzen oder/und von deren Nutzen und Mehrwert wir überzeugt sind.
Disclaimer:
Der Autor/Sprecher übernimmt keinerlei Gewähr für die Aktualität, Korrektheit, Vollständigkeit oder Qualität der bereitgestellten Informationen. Haftungsansprüche gegen den Verfasser, welche sich auf Schäden materieller oder ideeller Art beziehen, die durch die Nutzung der dargebotenen Informationen bzw. durch die Nutzung fehlerhafter und unvollständiger Informationen verursacht wurden, sind grundsätzlich im weitest zulässigen Rahmen ausgeschlossen. Das Video stellt in keiner Art und Weise eine professionelle Beratung dar und ersetzt diese auch nicht.

Ihr Team von Der Fairsicherungsladen GmbH Unabhängige Versicherungsmakler und Finanzberater aus Karlsruhe.