Bankberater oder Kundenberater? Was du nach deiner Ausbildung wirklich werden solltest

Du hast deine Ausbildung zum Bankkaufmann oder zur Bankkauffrau abgeschlossen. Du stehst am Anfang deiner Karriere, voller Motivation und mit einem fundierten Wissen über die Finanzwelt. Deine Visitenkarte wird bald einen Titel tragen, der dich als Berater ausweist. Aber was verbirgt sich wirklich hinter diesem Titel? Bist du ein Bankberater oder ein Kundenberater?

Die Unterscheidung mag auf den ersten Blick semantisch klingen, doch sie ist von grundlegender Bedeutung. Der eine dient primär den Interessen seines Arbeitgebers, der andere den Interessen seiner Klienten. In diesem Beitrag beleuchten wir die entscheidenden Unterschiede zwischen diesen beiden Rollen. Wir zeigen dir, wie der traditionelle Weg eines Bankberaters in der heutigen Zeit von Interessenkonflikten geprägt ist und warum der Weg zum unabhängigen Kundenberater die bessere Wahl für deine berufliche Zukunft und deine professionellen Werte sein kann.

1. Der Bankberater: Ein Verkäufer im Dienste der Bank

Ein Bankberater ist in der Regel ein Angestellter einer Bank. Sein Berufsleben ist eng an die Strukturen und Ziele seines Arbeitgebers gebunden.

• Die fehlende Unabhängigkeit: Als Bankberater bist du ein sogenannter gebundener Vermittler. Das bedeutet, deine Beratung ist auf die Produkte deiner Bank oder von deren Kooperationspartnern beschränkt. Dein Wissen über den gesamten Finanzmarkt ist in diesem Kontext irrelevant, da du Produkte von Konkurrenten nicht anbieten darfst.
• Der Fokus auf Verkaufsziele: Deine Leistung wird nicht an der langfristigen Zufriedenheit deiner Kunden gemessen, sondern an der Erfüllung der Verkaufsziele. Du musst eine bestimmte Anzahl an Krediten vermitteln, Investmentfonds verkaufen oder Bankversicherungen abschließen. Deine Empfehlung wird oft durch die Provision gesteuert, die du für den Verkauf eines bestimmten Produkts erhältst.
• Die Illusion der Auswahl: Du präsentierst deinen Kunden eine Auswahl an Produkten, aber diese Auswahl ist eine Illusion. Sie ist künstlich begrenzt auf das, was deine Bank im Portfolio hat. Das beste Produkt auf dem gesamten Markt, das für deinen Kunden ideal wäre, bleibt ihm vorenthalten.
• Der Konflikt zwischen Ethik und Gehalt: Dieser Verkaufsdruck führt zu einem moralischen Dilemma. Du weißt, dass es außerhalb deiner Bank möglicherweise bessere oder günstigere Produkte gibt, aber deine Rolle als Angestellter verbietet es dir, diese zu empfehlen. Dein Gehalt und deine Karrierechancen hängen direkt davon ab, wie gut du die Produkte deiner Bank verkaufst.

2. Der Kundenberater: Der unabhängige Partner auf Augenhöhe

Ein Kundenberater ist ein echter Berater. Er agiert als unabhängiger Experte, dessen einziges Ziel es ist, die beste Lösung für seinen Kunden zu finden.

• Die absolute Unabhängigkeit: Ein Kundenberater ist in der Regel ein unabhängiger Finanzmakler. Er hat Zugriff auf den gesamten Markt mit Hunderten von Anbietern und Tausenden von Produkten. Seine Loyalität gilt ausschließlich seinem Kunden.
• Der Fokus auf die Bedarfsanalyse: Ein Kundenberater beginnt nicht mit einem Produkt, sondern mit dem Menschen. Er führt eine umfassende Bedarfsanalyse durch, fragt nach den Zielen, Wünschen, Sorgen und der finanziellen Situation seiner Klienten. Er arbeitet mit ihnen zusammen, um eine individuelle und ganzheitliche Strategie zu entwickeln.
• Die Transparenz der Auswahl: Er präsentiert dem Kunden nicht nur eine, sondern die besten Optionen aus dem gesamten Markt. Er erklärt die Unterschiede in den Bedingungen, Leistungen und Kosten. Er befähigt den Kunden, eine fundierte Entscheidung zu treffen.
• Ein nachhaltiges Geschäftsmodell: Das Geschäftsmodell eines Kundenberaters basiert auf Vertrauen und langfristigen Beziehungen. Er verdient sein Geld nicht durch den Verkauf des erstbesten Produkts, sondern durch die langfristige Betreuung seiner Klienten, die ihn weiterempfehlen und ihm treu bleiben, weil sie wissen, dass er immer in ihrem besten Interesse handelt.

3. Deine Zukunft: Die Wahl zwischen einem Job und einer Berufung

Deine Ausbildung zum Bankkaufmann ist eine hervorragende Grundlage für eine Karriere in der Finanzwelt. Sie hat dir das Fachwissen und die Kundenorientierung vermittelt, die du brauchst, um erfolgreich zu sein. Aber wo setzt du dieses Wissen ein?

• Ein Job in der Bank: Der traditionelle Weg bietet dir Sicherheit und ein festes Gehalt. Aber er zwingt dich oft in die Rolle eines Verkäufers, der die Produkte einer einzigen Firma vertritt.
• Eine Berufung als Kundenberater: Der Weg in die Unabhängigkeit ist anspruchsvoll, bietet aber die Chance, ein echter Experte und Unternehmer zu sein. Du kannst deine Arbeitszeit frei gestalten, dein eigenes Geschäft aufbauen und deine Kunden ohne Interessenkonflikte beraten.

Deine Ausbildung ist zu wertvoll, um sie in einer Rolle zu verschwenden, in der du deine Kunden nur eingeschränkt beraten kannst. Die wahren Meister deines Fachs sind jene, die ihre Expertise nutzen, um Lösungen zu finden, die nicht den Interessen einer Bank, sondern den Bedürfnissen des Kunden dienen.

Fazit

Die Wahl zwischen einem Bankberater und einem Kundenberater ist die Wahl zwischen einem Job und einer Berufung. Es ist die Entscheidung, ob du die Produkte einer Bank verkaufen oder die Finanzen deiner Kunden wirklich verbessern möchtest.

Der traditionelle Weg als Bankberater mag sicher erscheinen, aber die wahre Erfüllung und die besten Karrierechancen liegen in der Unabhängigkeit. Dein Fachwissen, deine Motivation und deine Kundenorientierung sind das perfekte Fundament, um ein erfolgreicher unabhängiger Kundenberater zu werden. Nutze deine Fähigkeiten, um eine echte Wirkung zu erzielen, und wähle einen Weg, der nicht nur deine Bank, sondern vor allem deine Kunden glücklich macht.