Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker
10. September 2024Berufsunfähigkeitsversicherung Prüfen: Warum ein kostenloser BU-Check so wichtig ist
13. September 2024
Unabhängige BU Beratung
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Was ist eine BU? Warum ist sie wichtig?
Jeder kann sich etwas unter dem Wort „Berufsunfähigkeit“ vorstellen. Doch kaum jemand will sich ernsthaft damit auseinandersetzen. Die Vorstellung, plötzlich nicht mehr arbeiten zu können ist unangenehm, ja vielleicht sogar beängstigend. Doch was, wenn aus einer vagen Vorstellung bittere Realität wird?
Viele Junge Menschen schieben das Thema vor sich her, in der Hoffnung, dass es sie nie betreffen wird. Aber genau darin liegt die große Gefahr. Berufsunfähigkeit kann jeden treffen, jederzeit.
Was es genau bedeutet, berufsunfähig zu sein und warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute am sinnvollsten ist, erfahren Sie in diesem Artikel.
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In Kürze:
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sichert Ihr wichtigstes Kapital – die Arbeitsfähigkeit
- viele Unterschätzen die Wichtigkeit einer BU
- gerade für junge Menschen lohnt sich die BU besonders
Inhaltsverzeichnis
Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit
Berufsunfähig ist eine Person, wenn sie ihren aktuellen Beruf aufgrund einer Krankheit, eines Unfalls oder anderer gesundheitlicher Einschränkung nicht mehr ordnungsgemäß ausführen kann. Weniger anspruchsvolle Tätigkeiten sind am gleichen Arbeitsplatz noch möglich.
Erwerbsunfähigkeit bezieht sich darauf, dass eine Person aus gesundheitlichen Gründen gar keine Erwerbstätigkeit mehr ausüben. Man kann also in keinem Beruf mehr arbeiten.
Der Unterschied zwischen Berufs- und Erwerbsunfähigkeit richtet sich also nach Stärke und Dauer der körperlichen Einschränkung.
Was umfasst die Berufsunfähigkeitsverischerung?
Wie bereits erklärt, werden Sie berufsunfähig, wenn Sie ihren aktuellen Beruf aufgrund einer körperlichen oder geistigen Einschränkung nicht mehr ordnungsgemäß ausüben können.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert also Ihr wichtigstes Kapital ab – Ihre Arbeitskraft. Sie sorgt dafür, dass Sie im Falle eines Unfalls oder einer langfristigen Erkrankung auf Ihren erarbeiteten Lebensstandard nicht verzichten müssen.
Sollten Sie also während Ihres Karrierewegs berufsunfähig werden, zahlt die Versicherung eine monatliche „Rente“ und befreit Sie von Ihren Beiträgen. So können Sie finanzielle Verpflichtungen erfüllen, auch wenn ihre primäre Einnahmequelle versiegt ist.
Wann und wie lange zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die meisten Versicherungen zahlen ab dem ersten Tag, an dem Sie mindestens zu 50% berufsunfähig sind und laut ärztlichem Gutachten mindestens für sechs Monate nicht arbeitsfähig sind.
Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute sinnvoll?
In Kürze:
1. Unterschätze Risiken
2. Anstieg von Berufsunfähigkeit
3. Gefahren im Alltag
4. Früher Abschluss = niedrigere Kosten
„Ich bin noch jung und gesund. Ich brauche keine BU-versicherung!“
oder
„Ich arbeite im Büro, was soll mir da schon passieren?“
- Diese Denkweise wurde leider schon einigen jungen Menschen zum Verhängnis. Unglücklicherweise unterschätzen viele Menschen die Gefahr berufsunfähig zu werden. Dabei steigt die Zahl der Berufsunfähigen seit Jahren an.
- Statistisch gesehen wird jeder vierte Arbeitnehmer berufsunfähig. Die Gründe dafür sind vielfältig. Immer häufiger: Burnout. Der empfundene Stress durch Arbeitsbelastung macht vielen Menschen zu schaffen. Seien es durch übermäßige Überstunden, anstrengende Nachtschichten oder zu viel Arbeit in zu kurzer Zeit. Dazu kommt wenig körperlicher Ausgleich im Alltag.
- Auch werden außerberufliche Unfälle von vielen Menschen gänzlich vernachlässigt. 2,8 Millionen Deutsche verunfallen pro Jahr im eigenen Zuhause. Egal ob beim Rasenmähen, beim Heimwerken oder beim Gemüseschneiden in der Küche. Überall lauern unterschätze Gefahren.
- Je früher Sie sich absichern, desto besser! Besonders für Auszubildende, Studenten und Berufsanfänger unter 35 Jahren ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) äußerst sinnvoll. In dieser Lebensphase sind die meisten noch kerngesund, was bedeutet, dass der Gesundheitszustand zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses quasi „eingefroren“ wird. Je jünger und gesünder Sie sind, desto günstiger wird die Berufsunfähigkeitsversicherung sein. Das bedeutet: Ein frühzeitiger Abschluss sichert Ihnen nicht nur niedrige Beiträge, sondern auch den besten Schutz für den Rest Ihres Berufslebens.
Ablauf unserer Beratung
1. Vorbereitung:
Zunächst klären wir Ihre Versicherbarkeit. Wir befragen Sie zu ihrer aktuellen beruflichen Situation und eventuellen Vorerkrankungen.
2. Erstgespräch
- Kurzes Kennenlernen
- Risiko-Check: Wir identifizieren eventuelle Absicherungslücken
- Auswahl der passenden Berufsunfähigkeitsversicherung basierend auf Ihren individuellen Bedürfnissen
- Bereitstellung einer umfangreichen Vergleichsdokumentation, damit Sie sich zuhause in Ruhe einen Überblick verschaffen können.
3. Folgegespräch:
- Zeitnah nach dem Erstgespräch.
- Wenn Sie sich für eine Zusammenarbeit entschieden haben.
- Wir klären gemeinsam offene Fragen und bereiten die Antragstellung vor.
4. Policierung und Betreuung
- Nach erfolgreicher Policierung erhalten Sie vollen Versicherungsschutz.
- Für Tipps und sonstige Beratung sind wir immer für Sie da.
Ich informiere mich selbst - Wozu brauche ich eine Beratung?
Akademiker und andere unserer Kunden mit anspruchsvollen Berufen tendieren dazu gewisse Probleme analytisch anzugehen und selbst zu lösen. In vielen Lebensbereichen mag das auch funktionieren, aber in gewissen Themen sollten Sie auf die professionelle Meinung von Experten vertrauen, um schwerwiegende finanzielle Fehlentscheidungen zu vermeiden.
Die meisten vertrauen beim Bremsenwechsel auch auf die Fachwerkstatt!
Häufige Fragen:
- Brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Wenn ja, wie sollte sie konfiguriert sein? Welcher Tarif und welche Gesellschaft passt am besten zu mir?
- Ist mein Geld weg, wenn nichts passiert, oder gibt es Optionen, einen Anteil zurückzubekommen?
- Reicht die Berufsunfähigkeitsversicherung bis 60 aus? Schließlich ist diese viel günstiger!
- Macht es für mich Sinn in die Private Krankenversicherung (PKV) zu wechseln?
- Wie ist meine Familie und/oder mein Haus im Falle der Berufsunfähigkeit versichert?
All diese Fragen können Sie durch eine umfassende aber langwierige Google-Recherche selbst beantworten. Doch oft erhalten Sie dabei nur mittelmäßige Ergebnisse, die Ihre individuelle Situation nicht optimal widerspiegeln. Hinzu kommt, dass Sie selbst zwischen seriösen Angeboten und Webseiten unterscheiden müssen, die nur Ihre persönlichen Daten sammeln oder Ihnen Werbung präsentieren wollen.
Ähnlich wie beim Bremsenwechsel am Auto, den man theoretisch selbst erledigen könnte, vertrauen die meisten Menschen lieber auf die Expertise eines Mechanikers.
Also scheuen Sie sich nicht vor einem professionellen Beratungsgespräch bei der Fairsicherungsladen. Wir nehmen uns die nötige Zeit, um Ihre individuelle Situation zu verstehen und speziell auf Ihre Wünsche einzugehen. Dabei arbeiten wir ohne Abschlussdruck! Wir legen höchsten Wert auf Transparenz und eine Kommunikation auf Augenhöhe.
Buchen Sie jetzt eine Online-Beratung oder besuchen Sie uns persönlich in unseren Büros in Karlsruhe oder Landau.
Sollten Sie sich doch vorab im Internet informieren wollen, begrüßen wir diese Entscheidung. Es ist immer gut, wenn der Kunde bereits im Vorfeld eine Ahnung hat. So können Sie sich schnell von unserer Professionalität überzeugen.
Ihre Vorteile bei uns!
Wir bieten langjährige Expertise im Gebiet der Berufsunfähigkeitsversicherungen. Unser kompetentes Team verfügt dabei über die notwendige Vergleichs-Software und professionelle Tools zur Bewertung diverser Versicherungen deren Verträge. Wir haben einen Überblick über alle notwendigen Formulare und pflegen engen Kontakt zu Versicherungsgesellschaften, um gezielt Risikoanfragen für Sie stellen zu können.
Durch unsere unabhängige Beratung sind wir nicht gezwungen, Ihnen die Versicherung zu empfehlen, die uns die höchste Provision bringt. Stattdessen basieren unsere Empfehlungen auf objektiven Analysen Ihrer individuellen Situation, unter Berücksichtigung Ihrer persönlichen Zahlen, Daten und Fakten.
Unser Anspruch ist eine langfristige Partnerschaft, bei der Sie sich gut aufgehoben fühlen.
Zögern Sie nicht und buchen einen unverbindlichen Beratungstermin. Das Einzige, was wir im Fairsicherungsladen Ihnen andrehen, ist eine Tasse Kaffee.
Ihre Vorteile mit dem Fairsicherungsladen
- Langjährige Erfahrung in der Beratung von Akademikern und Beamten
- Unabhängiger Vergleich mit vielen Testsiegern
- Die besten Tarife für jede Lebensphase
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