Mit der richtigen unabhängigen Beratung zur optimalen Privaten Krankenversicherung: Ihre Wahl, unsere Unterstützung
Wenn Sie mit dem Gedanken spielen, in eine Private Krankenversicherung (PKV) zu wechseln, ist eine gute, unabhängige Beratung ein wichtiger Schritt. Die Wahl der richtigen PKV will nämlich gut überlegt sein. Diese Versicherung bietet Ihnen zahlreiche Vorteile und individuelle Gestaltungsmöglichkeiten, ist aber nicht für alle die richtige Wahl. In diesem Artikel möchten wir uns daher ansehen, für wen sich eine PKV lohnt und wer überhaupt die Möglichkeit hat, sich privat zu versichern. Dabei ist es unser Ziel, Ihnen eine unabhängige und umfassende Beratung zu bieten. Zögern Sie also nicht, sich bei Fragen oder Unsicherheiten unverbindlich an uns zu wenden. Wir unterstützen Sie gerne dabei, die optimale PKV für Ihre Bedürfnisse und Lebensumstände finden.
Textzusammenfassung:
In unserem umfassenden Ratgeber zur Privaten Krankenversicherung (PKV) bieten wir Ihnen eine detaillierte und unabhängige Beratung, um die optimale Versicherungslösung für Sie zu finden. Wir beleuchten, wer sich privat versichern kann, klären die Annahmekriterien und die Bedeutung der anonymen Risikovoranfrage. Des Weiteren unterstützen wir Sie bei der Auswahl und Konfiguration der passenden Versicherung, wobei wir besonderen Wert auf umfangreiche Leistungen und langfristige Beitragsstabilität legen. Abschließend begleiten wir Sie durch den gesamten Prozess der Antragstellung und stehen Ihnen auch danach als verlässlicher Partner zur Seite. Unser Ziel ist es, Ihnen eine transparente und bedarfsgerechte Beratung zu bieten.
Für wen lohnt sich eine Private Krankenversicherung?
Bevor Sie sich für eine PKV entscheiden, ist es wichtig, die langfristigen Konsequenzen zu bedenken. Eine PKV bietet in der Regel eine umfassendere gesundheitliche Absicherung als die Gesetzliche Krankenversicherung (GKV). Sie sollten aber nicht vergessen, dass der Wechsel in eine PKV eine wichtige Lebensentscheidung darstellt, die man nicht auf die leichte Schulter nehmen sollte. Es gibt nämlich Situationen, in denen die PKV eher weniger sinnvoll ist. In anderen Fällen kann sie dagegen eine ideale Lösung darstellen. Damit Sie die richtige Entscheidung treffen, stehen wir Ihnen mit unserer unverbindlichen Beratung gerne zur Verfügung.Zugangsberechtigung zur PKV
Zu Beginn unserer Beratung überlegen wir, ob eine Private Krankenversicherungi (hier können wir unseren allgemeinen Artikel über die Auswahlkriterien der PKV verlinken) für Sie überhaupt infrage kommt. Denn nicht alle Personen können sich privat versichern. Grundsätzlich kommt eine PKV für Beamte, Selbstständige und Angestellte mit einem Einkommen oberhalb der Versicherungspflichtgrenze in Betracht. Im Jahr 2019 lag diese Grenze bei 60.750 €. Wenn Sie eine nachhaltige Selbstständigkeit anstreben oder kurz davor sind, diese Einkommensgrenze zu erreichen, könnte eine Anwartschaftsversicherung eine sinnvolle Option sein. Mit dieser sichern Sie sich Ihren aktuellen Gesundheitszustand für die Zukunft.Lebensplanung und PKV
Als Nächstes möchten wir in unserer unverbindlichen Beratung herausfinden, ob sich eine PKV mit Ihrem individuellen Lebensweg und Ihren Plänen vereinbaren lässt. Für Beamte ist der Nutzen einer PKV in der Regel klar, doch Selbstständige und Angestellte sollten die langfristigen Vor- und Nachteile sorgfältig abwägen. Wenn Sie als junger Selbstständiger noch am Anfang stehen und Ihre Einkünfte noch nicht stabil sind, könnte es ratsam sein, vorerst in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) zu bleiben. Daneben spielt aber auch Ihre Familienplanung eine entscheidende Rolle. Ein wichtiger Faktor ist hier beispielsweise die Kinderbetreuung. Sollte Ihr Partner diese für mehrere Jahre übernehmen, muss nämlich für jede Person in Ihrer Familie eine separate PKV abgeschlossen werden. Die Leistungen Ihrer PKV sind in diesem Fall zwar umfassender, dafür kann die Finanzierung unter Umständen eine Herausforderung darstellen.Treffen Sie die richtige Entscheidung mit unserer unverbindlichen Beratung
Gerne bieten wir Ihnen ein erstes, unverbindliches Kennenlerngespräch an, in welchem wir Ihre individuelle Situation besprechen möchten. Nur so ist es uns möglich, Sie umfassend und unabhängig zu beraten. Denn wir möchten Ihnen nichts verkaufen, sondern gemeinsam mit Ihnen herausfinden, ob eine PKV wirklich die richtige Wahl für Sie ist. Nehmen Sie sich daher ausreichend Zeit für unsere Beratung, damit Sie eine fundierte Entscheidung für Ihre Gesundheit und Ihr Wohlergehen treffen können.Annahmekriterien bei der Privaten Krankenversicherung
Nachdem wir in unserer unabhängigen Beratung geklärt haben, ob eine PKV für Sie grundsätzlich infrage kommt, widmen wir uns den Annahmekriterien der Versicherungsgesellschaften. Denn anders als gesetzliche Krankenkassen müssen Private Krankenversicherungen nicht jede Person unabhängig von ihrem Gesundheitszustand aufnehmen. Stattdessen haben sie das Recht, ihre Versicherten sorgfältig auszuwählen. Bevor wir also Tarife, Konditionen oder finanzielle Aspekte betrachten können, müssen wir überlegen, ob eine PKV Sie überhaupt aufnehmen wird.Ihr Gesundheitszustand als Schlüsselfaktor
Der Gesundheitszustand spielt eine zentrale Rolle bei der Annahme in eine PKV. Personen mit chronischen Erkrankungen oder häufigen Arztbesuchen in der jüngsten Vergangenheit könnten Schwierigkeiten haben, aufgenommen zu werden. Private Krankenversicherer bewerten das Risiko jedes Antragstellers individuell, um das Gleichgewicht im Versichertenkollektiv zu wahren. Denn eine hohe Anzahl von Versicherten mit erheblichen Vorerkrankungen könnte die Beitragkosten für alle anderen Mitglieder der Versicherung in die Höhe treiben. Dies ist natürlich weder im Interesse der Versicherungen noch der Versicherten.Realistische Einschätzung der Versicherbarkeit
Während unserer Tätigkeit als unabhängige Versicherungsmakler haben wir die Erfahrung gemacht, dass die Annahmequote in der PKV oft niedriger ist als beispielsweise bei der Berufsunfähigkeitsversicherung. So kann es vorkommen, dass wir Antragstellern manchmal mitteilen müssen, dass ihre Chancen auf die Annahme bei einem seriösen Versicherer gering sind. Sollte dies vorkommen, werden wir Sie selbstverständlich offen und ehrlich beraten.Haben Sie Fragen oder suchen Sie eine (online) Beratung?
Dann fragen Sie uns jetzt gerne unverbindlich an. Wir würden uns freuen Sie kennen zu lernen Jetzt anfragen (klick zum Formular)!
Vorsicht vor irreführenden Vermittlern
Während unserer Beratung möchten wir Ihren aktuellen Gesundheitszustand so gut wie möglich kennenlernen. Nur so können wir Ihnen eine realistische Einschätzung geben und Ihnen die besten Versicherungslösungen für Ihre Bedürfnisse vorstellen. Daher ist es wichtig, dass wir nur korrekte Angaben von Ihnen erhalten.
Sollte ein Vermittler Sie nämlich dazu anregen, Ihren Gesundheitszustand nicht korrekt anzugeben, kann dies gravierende Folgen für Sie haben. Sobald die erste größere Abrechnung einer Rechnung eintrifft, prüfen Versicherungsgesellschaften häufig, ob sämtliche Gesundheitsangaben vor Vertragsabschluss wahrheitsgemäß abgegeben wurden. Sollte hier eine Anzeigepflichtverletzung festgestellt werden, kann dies für Sie zu ernsthaften Problemen führen. Deshalb ist es essenziell, dass alle Gesundheitsfragen im Antrag wahrheitsgemäß beantwortet werden.
Es ist empfehlenswert, dass Sie sich nur an unabhängige und seriöse Vermittler wie uns wenden. Als Ihr vertrauenswürdiger Berater informieren wir Sie ehrlich und umfassend. So möchten wir Ihnen zuverlässig zur Seite stehen, um Sie durch den kompletten Prozess zu führen und Ihre Möglichkeiten realistisch zu bewerten.
Die anonyme Risikovoranfrage als Teil unserer unabhängigen Beratung zur PKV
Ein essenzieller Teil unserer unabhängigen Beratung stellt die Risikovoranfrage (hier kann ein Link zu unserem anderen Artikel zur anonymen Risikovoranfrage gesetzt werden) dar. Diese ist ein entscheidender Schritt im Prozess der Versicherungswahl, besonders bei der Privaten Krankenversicherung (PKV).
Mit diesem Verfahren können Sie nämlich vorab Einschätzungen von Versicherungsunternehmen einholen, ohne dabei Ihre persönlichen Daten offenzulegen. Damit bei der Risikovorabfrage keine Informationen auf Sie zurückgeführt werden können, anonymisieren wir Ihre Gesundheitsinformationen. So erhalten Sie eine individuelle Risikobewertung durch die Versicherer
Darum ist eine anonyme Risikovoranfrage so wichtig
Der Hauptvorteil der anonymen Risikovoranfrage liegt im Schutz Ihrer Privatsphäre und Versicherungshistorie. Beispielsweise können Aspekte wie Ihr Body-Mass-Index (BMI) vorab geklärt werden, ohne dass diese Informationen direkt bei den Versicherungen hinterlegt werden. Dies vermeidet potenzielle Nachteile, die sich aus einer direkten Antragstellung ergeben könnten. Somit ist die anonyme Risikovoranfrage ein essenzieller Schritt, um Ihre Versicherungsoptionen optimal zu bewerten und Ihre persönlichen Daten zu schützen.
Wir als Versicherungsmakler nutzen einen speziellen Code, um Ihre Anfrage zu kennzeichnen und anonym zu halten. Die anschließende Rückmeldung der Versicherungen kann von einer normalen Annahme bis zu speziellen Bedingungen wie Risikozuschlägen oder Ausschlussklauseln reichen. In solchen Fällen können wir dank unserer langjährigen Expertise zu Ihren Gunsten agieren und die besten Konditionen für Sie aushandeln.
Darum ist eine anonyme Risikovoranfrage so wichtig
Die Durchführung einer anonymen Risikovoranfrage bei der Suche nach einer Privaten Krankenversicherung erfordert Sorgfalt und eine detaillierte Aufbereitung Ihrer Gesundheitshistorie. Aus diesem Grund werden wir während unserer unabhängigen Beratung besonderes Augenmerk auf Ihre Gesundheitsinformationen werfen.
Um Ihnen die beste Beratung bieten zu können, werden wir Sie bitten, einen speziellen Anfragebogen auszufüllen sowie ärztliche Atteste und Bescheinigungen einzureichen. Diese Unterlagen sind entscheidend, um den Versicherungen einen genauen Einblick in Ihre medizinische Vorgeschichte zu geben.
Eine detaillierte Beantwortung relevanter Gesundheitsfragen ist hierbei besonders wichtig. Es geht nicht nur um das Ankreuzen von Fragen, sondern um eine präzise Beschreibung Ihrer Gesundheitszustände. Nur wenn all diese Informationen vorliegen, können die Versicherer eine fundierte Risikoeinschätzung vornehmen.
Auch Erkrankungen und Behandlungen, die auf den ersten Blick keine Rolle zu spielen scheinen, sollten hier präzise beantwortet werden. Nur so ist eine korrekte Bewertung Ihrer Versicherbarkeit möglich.
Hier kommen wir als Ihre Versicherungsmakler ins Spiel
Als professionellen Versicherungsmaklers können wir Ihnen bei der Durchführung einer anonymen Risikovoranfrage einige signifikante Vorteile bieten. Als unabhängige Experten im Versicherungswesen stellen wir sicher, dass Ihre Anfragen professionell und effizient bearbeitet werden. Unsere Beratung verursacht Ihnen dabei keinerlei Mehrkosten. Stattdessen können Sie komplett unverbindlich und kostenlos von unserer Expertise profitieren.
Einer der Hauptvorteile unserer unabhängigen Beratung ist, dass Versicherungen normalerweise keine anonymen Anfragen von Endkunden bearbeiten. Mit unserer Unterstützung erhalten Sie dagegen präzise und zuverlässige Antworten von Versicherungsunternehmen. Wir kümmern uns um die fachgerechte Kommunikation Ihrer gesundheitlichen Informationen, ohne dabei Ihre Identität preiszugeben. Dadurch gewährleisten wir nicht nur die Wahrung Ihrer Privatsphäre, sondern auch, dass Sie bestmögliche und individuell zugeschnittene Versicherungsoptionen erhalten.
Gerne führen wir die anonyme Risikovoranfrage für Sie durch
Wir laden Sie herzlich dazu ein, unser Angebot einer unverbindlichen und unabhängigen Beratung in Anspruch zu nehmen. Als Ihre Versicherungsmakler stehen wir bereit, die anonyme Risikovoranfrage für Sie durchzuführen. Dies ist ein entscheidender Schritt, um sicherzustellen, dass Sie eine Versicherung finden, die exakt auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.
Wir finden die PKV, die am besten zu Ihnen passt
Bei der Auswahl und Konfiguration einer PKV sollte nicht der Preis, sondern die Qualität der Leistungen im Vordergrund stehen. Eine gut gewählte PKV kann auf lange Sicht sogar günstiger sein als die GKV. Hierbei sollten Sie aber nicht vergessen, dass die Versicherung in späteren Lebensjahren meist häufiger und intensiver in Anspruch genommen werden muss.
Wichtige Auswahlkriterien für Ihre PKV
Damit wir gemeinsam mit Ihnen die optimale Versicherungslösung finden können, werden wir während unserer unabhängigen Beratung einige wichtige Auswahlkriterien mit Ihnen besprechen:
- Kostenerstattung: Ein zentraler Aspekt bei der Wahl einer PKV ist die Kostenerstattung. Hier achten wir zum Beispiel auf die Abdeckung spezifischer Therapien, wie Logotherapie und Ergotherapie bei einem Schlaganfall sowie unbegrenzte Psychotherapie. Die Einbeziehung von Naturheilverfahren und alternativer Medizin sowie die Bereitstellung lebenserhaltender und unterstützender Hilfsmittel, wie Krankenbetten und Motorbewegungsschienen, sind ebenfalls wichtige Punkte.
- Medizinische Versorgung: Neben der medizinischen Versorgung ist unter anderem auch die Wahl der Zimmerkategorie im Krankenhaus relevant. Ein 1-Bett-Zimmer bietet nicht nur mehr Privatsphäre, sondern kann auch das Infektionsrisiko verringern. Ein weiterer wichtiger Punkt, der hier berücksichtigt werden sollte, ist die Mitversicherung von Neugeborenen sowie Kindern mit angeborenen Krankheiten oder Geburtsschäden.
- Wirtschaftliche Aspekte: In unserer Beratung werden wir uns natürlich auch die Wirtschaftlichkeit Ihrer PKV näher ansehen. Eine langfristige Beitragsstabilität ist hier oft vorteilhafter als kurzfristige Ersparnisse durch hohe Beitragsrückerstattungen. Wir achten darauf, dass wir Ihnen Versicherungsgesellschaften empfehlen, die nachhaltig wirtschaften und das Geld sinnvoll anlegen. Auch die Höhe des Selbstbehalts lassen wir nicht außer Acht. Ein zu hoher Selbstbehalt kann zwar die monatlichen Beiträge senken, aber auch die Altersrückstellungen beeinflussen.
Wir stehen Ihnen zur Seite
Mit unserer unabhängigen Beratung möchten wir Sie bei der Auswahl und Konfiguration Ihrer PKV unterstützen. Dabei berücksichtigen wir Ihre individuellen Bedürfnisse und Lebensumstände, um Ihnen die besten Optionen vorstellen zu können. Gerne können Sie unsere professionellen Vergleichsprogramme nutzen und mehr über Ihre individuellen Versicherungsoptionen erfahren. Wir sind für Sie da, um Sie durch diesen wichtigen Entscheidungsprozess zu führen.
Wir unterstützen Sie bei der Antragstellung
Im Rahmen unserer umfassenden Beratung lassen wir Sie natürlich auch bei der Antragstellung für Ihre Private Krankenversicherung nicht alleine. Dieser letzte Schritt ist entscheidend und sollte mit größter Sorgfalt angegangen werden. Leider besteht immer noch der weit verbreitete Irrtum, dass das Ausfüllen des Antrags lediglich eine einfache Formalität darstellt.
Doch tatsächlich ist hier der korrekte Umgang mit Ihren Gesundheitsfragen und -daten ausschlaggebend. Unvollständige oder fehlerhafte Angaben könnten unter Umständen schwerwiegende Konsequenzen nach sich ziehen. So könnten Versicherungsgesellschaften beispielsweise die Leistung verweigern oder gar vom Vertrag zurücktreten.
Damit das nicht passiert, unterstützen wir Sie beim Ausfüllen Ihres Antrags. Da die Gesundheitsfragen oft von Versicherer zu Versicherer variieren, erfordern sie eine individuelle Betrachtung und Bearbeitung.
Nach Ausstellung Ihres Versicherungsvertrags übernehmen wir daher auch die Prüfung Ihres Versicherungsscheins auf Richtigkeit. Darüber hinaus stehen wir Ihnen natürlich auch nach Abschluss der Versicherung im Leistungsfall beratend zur Seite und bieten Ihnen unsere fortlaufende Unterstützung an.
Wenden Sie sich gerne unverbindlich an uns
Gerne stellen wir Ihnen unsere unabhängige Beratung für Ihre PKV komplett unverbindlich zur Verfügung. Dabei legen wir besonderen Wert darauf, dass Sie sich in jeder Phase des Prozesses gut bei uns aufgehoben fühlen. Unser Versprechen an Sie ist eine transparente, verständliche und auf Ihre Bedürfnisse abgestimmte Beratung.
FAQ
Privat Versicherte können gemäß § 204 VVG in einen anderen Tarif ihrer Versicherung wechseln, wobei die Altersrückstellungen erhalten bleiben. Eine Gesundheitsprüfung ist nicht erforderlich, wenn der neue Tarif vergleichbare Leistungen bietet. Gerne beraten wir Sie bezüglich eines Tarifwechsels.
Ein Wechsel von der PKV zurück in die GKV kann unter bestimmten Umständen sinnvoll sein, besonders wenn Sie noch nicht das 55. Lebensjahr erreicht haben. Doch in vielen Fällen ist ein solcher Wechsel nicht möglich. Ob ein Wechsel für Sie infrage kommt, sehen wir uns gerne gemeinsam mit Ihnen an. Sie können uns jederzeit unverbindlich kontaktieren.
Der ideale Zeitpunkt für den Abschluss einer PKV hängt von Ihrer Lebensplanung und Gesundheitshistorie ab. Da Eintrittsalter und der Gesundheitszustand wesentliche Faktoren für die Berechnung der Beitragskosten darstellen, kann eine frühzeitige Entscheidung sinnvoll sein.
Die Private Krankenversicherung bietet in der Regel umfangreichere Leistungen als die Gesetzliche Krankenversicherung. Hinzu kommt, dass die Leistungen meist individuell angepasst werden können. Beispielsweise können Sie in der PKV von kürzeren Wartezeiten bei Fachärzten, besseren Zimmerausstattungen im Krankenhaus und umfassenderen Erstattungen für spezielle Behandlungen und Medikamente profitieren.
Wenn Sie mit Ihrer PKV unzufrieden sind, ist ein interner Tarifwechsel bei Ihrem aktuellen Anbieter meist die einzige Option. Grund hierfür ist, dass ein Wechsel zu einem anderen Anbieter häufig finanziell unvorteilhaft sein kann. Angesparte Altersrückstellungen gehen in diesem Fall nämlich verloren.
Die Beiträge in der Privaten Krankenversicherung werden individuell berechnet und basieren auf Ihrem Eintrittsalter, Gesundheitszustand und dem gewählten Tarifumfang. Im Gegensatz zur GKV, wo die Beiträge einkommensabhängig sind, berücksichtigt die PKV persönliche Risikofaktoren. Ihre Absicherung ist daher individuell auf Ihre persönlichen Bedürfnisse zugeschnittenen.