Als Portfolios bezeichnet man einfach nur die Zusammenstellung der Wertpapiere in einem beliebigen Depot. Wenn du also in dein Depot bei einer Bank 8 Fonds und 2 ETF rein nimmst, dann besteht dein Portfolio aus 10 Wertpapieren bzw.Fonds und ETF. Diversifizieren, also breit aufstellen mit unterschiedlicher Ausrichtung der Fonds und ETF, ist also das Zauberwort.

Entweder kannst du dir also alleine ein Portfolio zusammen bauen, oder ein Berater macht das für dich. Und wie schon oben beschrieben kann man ewig lange darüber sprechen, welche von über 25.000 Fonds und ETF sich wahrscheinlich eventuell in Zukunft wie verhalten und dann zu dir passen oder nicht. Aber eigentlich willst du damit überhaupt nicht Stunden zubringen dich um deine Geldanlage zu kümmern, richtig? Geschweige denn die „Pflege und Wartung“.

Noch dazu kommt die Unsicherheit, ob die Fondsauswahl dann richtig ist.

Also wollen wir es uns und dir einfach machen. Wir bieten dir einfach fertige Pakete, die du mit einer Flatrate bezahlst und noch dazu ein paar Services bekommst, wie bei einer Vermögensverwaltung.

	Premium Portfolios	Klassik für Selbstmanager
Ausgabeaufschlag	0%  Bis zu 6% Provision einsparen!	0% Bis zu 6% Provision einsparen!
Jährliche Servicepauschale	0,85% zzgl. MWSt. Flat	0
Depotgebühr	45 Euro	0,25 %p.a., mind. 25 -max. 45
Transaktionskosten	0, beliebig viele	2 Euro
Kauf/Verkauf	0, beliebig viele	2 Euro
Depoteröffnung	Online	Online
Einmalanlage mindestens	1.000 Euro	500 Euro
Sparplan mindesten	100 Euro	25 Euro
Depotbank	FFB-FIL Fondsbank	FFB-FIL Fondsbank
Onlinezugang (App oder Desktop)
Einzelfondsauswahl	(Portfolio)
Fondsauswahl	Portfolio	> 6.000
ETF-Auswahl	Portfolio	460
Sontige Kosten	Keine	Bitte beachten Sie auch die AGB sowie das aktuelle Preis-& Leistungsverzeichnis der jeweiligen Bank.
Fertiges Portfolio
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Fonds für Anfänger

Gerade wenn man Anfänger im Thema Fonds ist recherchiert man viel und überlegt, wie der beste Einstieg ins Thema Anlage und Rendite zu schaffen ist.

Der eine Weg ist, selbst ein rabattiertes Depot zu eröffnen, bspw. bei der FFB Fil-Fondsbank mit 100% Rabatt auf Ausgabeaufschläge und einfach loslegt.

Am einfachsten ist die Anlage in fertige Portfolios, weil man sich um nichts weiter kümmern muss und auch mal ein zwei Jahre entspannt beobachten kann, wie sich Nachrichten von Politik und Wirtschaft auf Kurse und Renditen auswirken.

Genauso kann man dann auch absehen, ob ob man selbst Lust hat sich darum zu kümmern oder nicht.

Ein Modellportfolio funktioniert wie die Geldanlage bei einem Vermögensverwalter, die einem normalerweise erst ab 5 Mio Vermögen offen steht.

Um dir das Verständnis für die Modellportfolios zu vereinfachen, haben wir sie liebevoll in unsere sogenannte Fußballstrategie eingebettet. Hiebei bestehen unsere vier fertigen „Fonds-Mannschaften“ wie beim Fußball aus jeweils 10 „Feldspielern“.

Jedes Fondsteam besteht zu gleichen Teilen (10%) aus 10 Einzelfonds die gemäß Ihrer Anlagestrategie ausgewählt wurden.

Taktische Ausrichtung: 4-4-2

• Empfohlene Anlagedauer ab mindestens 3 Jahren
• Anlage in 10 Fonds mit der gleichen prozentualen Gewichtung in Höhe von 10 % des gesamten Portfolios
• Anlagen mit erhöhtem Risiko (RK 3-5) sollen dabei nur bis max 35 % des Gesamtportfolios eingesetzt werden
• moderate Verlustrisiken aus möglichen Aktienmarkt-, Zins- und Währungsschwankungen
• moderate Kursgewinne möglich
• automatisches Rebalancing möglich

Taktische Ausrichtung: 3-4-3

[/vc_column_text][vc_btn title=“Aufstellung als PDF ansehen“ color=“inverse“ align=“center“ i_icon_fontawesome=“fa fa-file-pdf-o“ button_block=“true“ add_icon=“true“ link=“url:https%3A%2F%2Fbesser-fairsichert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FModellportfolio-chancenorientiert-neu.pdf|||“][vc_column_text]

• Empfohlene Anlagedauer ab mindestens 5 Jahren
• Anlage in 10 Fonds mit der gleichen prozentualen Gewichtung in Höhe von 10 % des gesamten Portfolios
• Anlagen mit erhöhtem Risiko (RK 3-5) sollen dabei nur bis max 65 % des Gesamtportfolios eingesetzt werden
• erhöhte Verlustrisiken aus möglichen Aktienmarkt-, Zins- und Währungsschwankungen
• erhöhte Kursgewinne möglich
• automatisches Rebalancing möglich

Taktische Ausrichtung: 2-5-3

• Empfohlene Anlagedauer ab 10 Jahren
• Anlage in 10 Fonds mit der gleichen prozentualen Gewichtung in Höhe von 10 % des gesamten Portfolios
• Anlagen mit erhöhtem Risiko (RK 3-5) können dabei bis zu 100% des Gesamtportfolios eingesetzt werden
• Hohe Verlustrisiken aus möglichen Aktienmarkt-, Zins- und Währungsschwankungen
• hohe Kursgewinne möglich
• automatisches Rebalancing möglich

Taktische Ausrichtung: 3-3-4

• Investitionen in Nachhaltigkeitsfonds
• Empfohlene Anlagedauer ab mindestens 5 Jahren
• Anlage in 10 Fonds mit der gleichen prozentualen Gewichtung in Höhe von 10 % des gesamten Portfolios
• erhöhte Verlustrisiken aus möglichen Aktienmarkt-, Zins- und Währungsschwankungen
• erhöhte Kursgewinne möglich
• automatisches Rebalancing möglich
• Mindestsummen bei Einmalanlagen 5000€ / Sparpläne ab 250€ möglich

Beachten Sie: Die Angaben über die bisherige Wertentwicklung stellen keine Prognose für die Zukunft dar. Zukünftige Ergebnisse der Investmentanlage sind insbesondere von den Entwicklungen der Kapitalmärkte abhängig. Die Kurse an der Börse können steigen und fallen. Investmentfonds unterliegen dem Risiko sinkender Anteilspreise, da sich Kursrückgänge der im Fonds enthaltenen Wertpapiere im Anteilspreis widerspiegeln. Bei der Darstellung der Wertentwicklung sind eventuell anfallende Entgelte – z. B. für den Wertapierkauf und -verkauf – nicht berücksichtigt. Wie sich Kosten auswirken können erfahren Sie unter Details! Datenquelle: FWW Fondsdaten (https://www.fww.de/)

Keine Anlage ist ohne Risiko. Der Wert eines Investments kann während der Laufzeit einer Vielzahl von Marktrisiken, wie dem Zinsrisiko, dem Kursrisiko, dem Schwankungsrisiko, dem Währungsrisiko, dem Bonitätsrisiko anderer Marktteilnehmer usw. unterliegen.

Aufgrund ungünstiger Entwicklungen dieser Faktoren kann das eingesetzte Kapital zuzüglich der entstandenen Kosten vollständig verloren sein. Bei der Investition in Investmentfonds ist das Totalverlustrisiko durch die breite Streuung sehr unwahrscheinlich. Selbst wenn einzelne Wertpapiere einen Totalverlust erleiden sollten, ist ein Gesamtverlust durch die breite Diversifikation unwahrscheinlich. Ein Investmentfonds ist ein Sondervermögen, das nach dem Grundsatz der Risikostreuung in verschiedenen Einzelanlagen (z.B.in Aktien, Anleihen, wertpapierähnlichen Anlagen oder Immobilien) investiert ist. Ein Depotinhaber kann mit dem Kauf von Investmentanteilen an der Wertentwicklung sowie den Erträgen des Fondsvermögens teilhaben und trägt anteilig das volle Risiko der durch den Anteilschein repräsentierten Anlagen.

Bei Investmentfonds, die auch in auf fremde Währung lautende Wertpapiere investieren bzw. in Fremdwährung geführt werden, muss berücksichtigt werden, dass sich neben der normalen Kursentwicklung auch die Währungsentwicklung negativ im Anteilspreis niederschlagen kann und Länderrisiken auftreten können, auch wenn die Wertpapiere, in die der Investmentfonds investiert, an einer deutschen Börse gehandelt werden. Durch die Aufwertung des Euro (Abwertung der Auslandswährung) verlieren die ausländischen Vermögenspositionen – am Maßstab des Euro betrachtet – an Wert. Zum Kursrisiko ausländischer Wertpapiere kommt damit das Währungsrisiko hinzu. Die Währungsentwicklung kann einen Gewinn aufzehren und die erzielte Rendite so stark beeinträchtigen, dass eine Anlage in Euro oder in Vermögenspositionen der Eurozone unter Umständen vorteilhafter gewesen wäre. Die Angaben über die bisherige Wertentwicklung stellen keine Prognose für die Zukunft dar. Zukünftige Ergebnisse der Investmentanlage sind insbesondere von den Entwicklungen der Kapitalmärkte abhängig. Die Kurse an der Börse können steigen und fallen. Investmentfonds unterliegen dem Risiko sinkender Anteilspreise, da sich Kursrückgänge der im Fonds enthaltenen Wertpapiere im Anteilspreis widerspiegeln. Die bestehenden Risiken für Investmentfonds finden Sie umfänglich dargestellt auf www.bvi.de.

Wann Geld anlegen

Die Frage nach dem „Wann“ ist überhaupt nicht schwer zu beantworten: Es gibt keinen perfekten Zeitpunkt. Da wir ja nicht wissen was Morgen passiert, geschweige denn in fünf Minuten, ist jede Überlegung dazu reine Spekulation. Vielleicht spricht man auch deswegen vom Spekulieren auf dem Kapitalmarkt.

Davon abgesehen haben sich bereits viele schlaue Menschen damit beschäftigt, ob eine Einmalanlage besser ist als ein Sparplan. Auch in unserem Studiengang gab es einen Kommilitonen, der sich mit diesen Fragen beschäftigt hat. Heraus kam schlichtweg, dass es keinen Beweis gibt, keinen einzigen empirischen Beweis, ob das Eine besser ist als das Andere. Der Jurist würde sagen „es kommt drauf an“.

Modell 1: Man legt heute an und die Kurse gehen morgen hoch, war es eine gute Entscheidung für eine Einmalanlage und nicht so clever für einen Sparplan.

Modell 2: Man legt heute an und die Kurse gehen morgen runter, dann ist es gut wenn du einen Sparplan gemacht hast und nicht eine Einmalanlage.

Ob da ein oder x Tage zwischen den Betrachtungen liegen ist unerheblich. In fünf Minuten kann es schon ganz anders aussehen. Entscheidend ist also, dass die Strategie stimmt.

Tipps zur Anlage:

• Erstmal wenig investieren und schauen, wie man mit den Kursschwankungen zurecht kommt.
• Ein Sparplan ist ein guter Kompromiss, denn da es keinen eindeutigen Beweis gibt was besser ist (Sparplan oder Einmalanlage), kann man mit einem Sparplan zumindest immer einen Durschnittswert erzielen. Siehe Cost-Average-Effekt.

Geld anlegen in Fonds – Wie?

Da es hier um Fonds geht fokussieren wir auf das „Wie in Fonds anlegen“ und lassen Themen wie fondsgebundene Rentenversicherungen und Fondsriester weg.

Die sind eher interessant hinsichtlich steuerlicher Gegebenheiten. Wie oben ja schon festgehalten, kann man grundsätzlich entweder

• eine Einmalanlage in Fonds oder
• einen Sparplan in Fonds oder
• beides machen.

Eine Kombination aus beidem ist aufgrund der Durchschnittspreis-Bildung, weil man in tiefen Phasen mehr Anteile kauft als in hohen Phasen, durchaus interessant. Wenn das nicht geht, dann ein Sparplan. Ein Sparplan ist dementsprechend auch die sicherere Variante bei der Anlage in Fonds, da die Wahrscheinlichkeit für steigende Kurse mit Sparplänen am höchsten ist.

Probieren das einfach mal in unserem Portfolioplaner aus, in dem du mit den Zahlen für Einmalanlage und Sparplan spielst.[/vc_column_text][/vc_tta_section][vc_tta_section title=“Anlage in Fondsportfolios“ tab_id=“1581801848046-dfb0b25b-d44f“][vc_column_text]Als Portfolios bezeichnet man einfach nur die Zusammenstellung der Wertpapiere in einem beliebigen Depot. Wenn du also in dein Depot bei einer Bank 8 Fonds und 2 ETF rein nimmst, dann besteht dein Portfolio aus 10 Wertpapieren bzw.Fonds und ETF. Diversifizieren, also breit aufstellen mit unterschiedlicher Ausrichtung der Fonds und ETF, ist also das Zauberwort.

Entweder kannst du dir also alleine ein Portfolio zusammen bauen, oder ein Berater macht das für dich. Und wie schon oben beschrieben kann man ewig lange darüber sprechen, welche von über 25.000 Fonds und ETF sich wahrscheinlich eventuell in Zukunft wie verhalten und dann zu dir passen oder nicht. Aber eigentlich willst du damit überhaupt nicht Stunden zubringen dich um deine Geldanlage zu kümmern, richtig? Geschweige denn die „Pflege und Wartung“.

Noch dazu kommt die Unsicherheit, ob die Fondsauswahl dann richtig ist.

Also wollen wir es uns und dir einfach machen. Wir bieten dir einfach fertige Pakete, die du mit einer Flatrate bezahlst und noch dazu ein paar Services bekommst, wie bei einer Vermögensverwaltung.

Einer Vermögensverwaltung geht es übrigens auch nicht um Fonds mit der besten Rendite auf dem Markt, sondern um kontinuierliche Wertsteigerung und möglichst wenig Verlust in schlechten Zeiten.

Also: Mit einem Portfolio schützt man sich gegen Verluste und entwickelt beständige Rendite. Mittlerweile gehen enorm hohe Summen in ETF statt in Fonds. Dabei will man weniger Kosten haben als bei gemanagten Fonds, ETF sind also günstiger. Außerdem wurde Jahrzehntelang ein Fonds oder auch ein Portfolio damit verglichen, ob es bspw. den DAX schlägt. Da das selten der Fall ist (auch nicht wirklich verwunderlich wenn man Äpfel mit Birnen vergleicht. „Wenn alle von der Brücke springen, springst du dann mit?“ haben se gesagt, „Vergleich dich nicht mit den anderen Kindern“ haben se gesagt), haben sich die Banker überlegt, wie man die ewige Diskussion weg bekommt und ein günstiges Produkt erfindet. Und voilá, die Geburtsstunde der ETF.  Man kann also statt sich immer mit einem Ziel zu vergleichen einfach direkt in das Ziel investieren. Viel praktischer. Und auch Anleger müssen dann etwas weniger nachdenken. Bei einem DAX ETF investiert man ja direkt in die größten Unternehmen.

Doof nur, dass das ganz viele machen, mit immer mehr Geld. Die Großen werden also (auf dem Papier) immer größer. Das Prinzip von (Über)Nachfrage bei (gleichbleibenden) Angebot.

Das war jetzt etwas plakativ und ETF sind genau wie reguläre Fonds weder gut noch böse, aber mittlerweile volkswirtschaftlich bedenklich. Sie sollten also ein „auch“ sein, nicht ein „ausschließlich“.

Pro-Tipp:

Am besten zerlegt man auch große Summen in kleine Häppchen als Sparplan. Ein Sparplan hat ja durch die Durchschnittskurs-Bildung die höchste Wahrscheinlichkeit, ins Plus zu kommen. In der Praxis raten wir daher selbst Millionären dazu, deinen Betrag von bspw. 1.200.000 Euro verteilt auf 12 Monate zu 120.000 Euro einzuzahlen.