Stell dir vor, du hast alles richtig gemacht: Du hast dich für deine Berufsunfähigkeitsversicherung informiert, verschiedene Angebote eingeholt und dennoch bekommst du Absagen oder zu hohe Zuschläge. So erging es auch einem 28-jährigen Bauingenieur, der erstmal aufgrund seiner sportlichen Hobbys und gesundheitlichen Vorgeschichte kaum eine Chance auf eine faire BU-Absicherung hatte. Doch mit der richtigen Beratung und einem maßgeschneiderten Ansatz konnte er schließlich das perfekte Angebot finden. Wie auch du von unserer Expertise profitieren kannst, erfährst du hier!

Wie eine maßgeschneiderte Berufsunfähigkeitsversicherung den Bauingenieur absichert – und was du daraus lernen kannst

Die Herausforderung: Ein Bauingenieur mit Risikofaktoren

Im Leben eines Bauingenieurs gibt es viele Unwägbarkeiten – sowohl auf der Baustelle als auch abseits des Arbeitsplatzes. Unser Kunde, ein 28-jähriger Bauingenieur, stellte sich eine der wichtigsten Fragen, die junge Berufseinsteiger im Bereich Versicherung betreffen: Bin ich im Falle einer Berufsunfähigkeit wirklich abgesichert?

Doch trotz intensiver Recherche und dem Versuch, sich selbstständig zu versichern, war er mit den Antworten der Versicherer nicht zufrieden. Zu viele Ablehnungen, zu hohe Zuschläge und zu viele Ausschlüsse aufgrund seiner Gesundheitsgeschichte und risikoreichen Hobbys machten ihm das Leben schwer. Die Herausforderung schien groß: Wie bekommt er eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die ihm den bestmöglichen Schutz bietet und gleichzeitig keine unüberschaubaren Kosten verursacht?

Die Gesundheitsgeschichte und Freizeitaktivitäten als Stolpersteine

Wie du dir vorstellen kannst, hatte unser Kunde bei seiner Versicherungssuche mit folgenden Punkten zu kämpfen:

• Gesundheitliche Probleme: Ein Thorakal-Syndrom, eine ausgeheilte BWS-Blockade und gelegentliche Knieschmerzen aufgrund des Joggens.
• Verletzungen durch Hobbys: Skifahren, Klettern und Eishockey gehören zu seinen großen Leidenschaften – aber sie stellen auch ein erhöhtes Risiko dar.
• Unfallgefahr: Ein Kapselriss im Ringfinger und eine Rippenprellung aus der Vergangenheit machten es den Versicherern schwer, ihm einen günstigen Tarif zu bieten.

Er war bereits von mehreren Versicherern abgelehnt worden oder hatte hohe Risikozuschläge erhalten. Ein Versicherungsvertrag, der ihn zu fairen Bedingungen absichert, schien in weiter Ferne.

Die Lösung: Unabhängige Beratung bringt Klarheit

An diesem Punkt suchte unser Kunde Hilfe bei Fairsicherungsladen. Wir sind der Meinung, dass unabhängige Beratung der Schlüssel zum Erfolg ist, vor allem, wenn es um so wichtige Themen wie die Berufsunfähigkeitsversicherung geht. Mit einer sorgfältigen, individuellen Betrachtung seiner Situation und durch Risikovoranfragen bei mehreren großen Versicherern konnten wir eine Lösung finden, die nicht nur fair, sondern auch maßgeschneidert war.

Unsere Strategie: Risikovoranfragen bei führenden Anbietern

Um das beste Ergebnis zu erzielen, haben wir Risikovoranfragen bei drei großen Anbietern gestellt: der Nürnberger, der AXA und der Allianz. Diese vorab anonymen Anfragen ermöglichten es uns, eine präzise Einschätzung der Situation zu bekommen, ohne dass der Kunde sofort bindende Entscheidungen treffen musste.

Die Ergebnisse der Anfragen waren zwar sehr unterschiedlich, aber sie gaben uns wichtige Hinweise darauf, wie wir das beste Angebot für unseren Kunden finden konnten.

1. Nürnberger: Ein Leistungsausschluss für die Kniegelenke und ein Risikozuschlag aufgrund des Eishockeysports. Zudem wurde ein zusätzlicher Befundbericht zum Brustbein angefordert.
2. AXA: Eine Ausschlussklausel für das Brustbein und ein erheblicher Risikozuschlag von 50% aufgrund des Eishockeysports.
3. Allianz: Ein Leistungsausschluss für die Wirbelsäule, der jedoch befristet auf zwei Jahre war und danach überprüft werden konnte. Zudem gab es keinerlei Zuschläge für die sportlichen Aktivitäten.

Warum die Allianz die beste Wahl war

Unser Kunde entschied sich schließlich für die Allianz. Diese Entscheidung fiel nicht nur wegen des fairen Beitrags, sondern auch aufgrund der Flexibilität der Police. Hier die Gründe, warum die Allianz als optimale Wahl hervorging:

• Flexibilität bei sportlichen Aktivitäten: Die Allianz verzichtete auf Ausschlüsse für Skifahren, Klettern oder Eishockey, was für unseren Kunden besonders wichtig war.
• Begrenzte Einschränkungen: Der Leistungsausschluss für die Wirbelsäule war befristet auf zwei Jahre. Bei einer Beschwerdefreiheit in dieser Zeit könnte der Ausschluss aufgehoben werden.
• Keine Risikozuschläge: Anders als bei anderen Anbietern gab es keine zusätzlichen Kosten aufgrund seiner Hobbys, was die Versicherung zu einem kostengünstigen Schutz machte.

Das Endergebnis: Ein maßgeschneiderter Versicherungsschutz

Nach sorgfältiger Beratung und Prüfung der verschiedenen Optionen konnte unser Kunde endlich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, die nicht nur bezahlbar, sondern auch flexibel und zukunftssicher war. Dies gab ihm nicht nur Sicherheit für die Zukunft, sondern auch das beruhigende Gefühl, die richtige Entscheidung getroffen zu haben.

Warum eine unabhängige Beratung entscheidend ist

Viele Menschen machen den Fehler, sich ausschließlich auf die Angebote der großen Versicherungsgesellschaften oder Online-Portale zu verlassen. Doch wie unser Beispiel zeigt, kann eine unabhängige Beratung den Unterschied ausmachen, wenn es darum geht, die besten Tarife zu finden und sich vor den richtigen Risiken abzusichern.

Individuelle Beratung, Risikovoranfragen und das Wissen über die verschiedenen Anbieter sind der Schlüssel, um faire Bedingungen und maßgeschneiderte Lösungen zu finden.

Fazit: Deine Berufsunfähigkeitsversicherung – schnell und sicher mit Fairsicherungsladen

Du möchtest ebenfalls sicherstellen, dass du im Falle einer Berufsunfähigkeit gut abgesichert bist, ohne unnötige Risiken oder hohe Kosten einzugehen? Dann kontaktiere uns für eine unverbindliche und kostenlose Erstberatung. Wir finden für dich den besten Tarif und bieten dir eine unabhängige Beratung, die deinen individuellen Bedürfnissen entspricht.

Starte noch heute deinen Beratungsprozess und erhalte die perfekte BU-Versicherung für deine Zukunft. Jetzt Beratung anfragen.