Bausparen – Wie funktioniert das?
Meistens für eine eigene Immobilie. Wenn also zum Beispiel tausend Leute zusammen jeden Monat 100 EUR sparen, kommen direkt mal 100.000 EUR zusammen.
So kann also schon im ersten Monat einer der Sparer einen Kredit über 100.000 EUR bekommen und zahlt einfach seine 100 EUR monatlichen Beitrag weiter.
Dann kann im nächsten der zweite Sparer einen Kreditbekommen und so weiter.
Die Bausparidee ist also sehr einfach und funktioniert gerade deswegen so gut und erfolgreich für alle Beteiligten.
> Hier kostenlos Bauspar-Renditetarife vergleichen und berechnen <
> Hier kostenlos Bauspar-Finanzierungstarife vergleichen und berechnen <
Inhaltsverzeichnis
Bausparen: Wie funktioniert das? Dein einfacher Leitfaden zum Eigenheim!
Du träumst vom eigenen Haus, einer renovierten Wohnung oder planst eine energetische Sanierung? Du hast schon den Begriff “Bausparen” gehört, aber die genaue Funktionsweise bleibt ein Buch mit sieben Siegeln? Vielleicht bist du unsicher, wie aus regelmäßigen Einzahlungen ein zinsgünstiges Darlehen wird, oder welche Schritte nötig sind, um dein Bausparziel zu erreichen. Du fragst dich: Wie genau funktioniert Bausparen eigentlich, und ist es der richtige Weg für meine Wohnwünsche?
Der Weg zum Eigenheim kann kompliziert erscheinen. Es gibt so viele Finanzierungsmöglichkeiten, und jede hat ihre eigenen Regeln und Fachbegriffe. Bausparen ist ein bewährtes Konzept in Deutschland, das vielen Menschen geholfen hat, ihren Traum vom Zuhause zu verwirklichen. Doch die Begriffe “Sparphase”, “Zuteilung”, “Bausparsumme” und “Bewertungszahl” können verwirrend sein. Ohne ein klares Verständnis der Funktionsweise fällt es schwer, die Vorteile zu erkennen oder zu entscheiden, ob Bausparen wirklich zu deiner Lebenssituation passt.
Die gute Nachricht ist: Bausparen ist einfacher, als es klingt, wenn man die Grundlagen versteht! Wir bei besser-fairsichert.com sind Dein spezialisierter Online-Experte für Baufinanzierung und Altersvorsorge. Wir entschlüsseln die Funktionsweise des Bausparens für dich – klar, verständlich und ohne Fachjargon. Wir bieten Dir eine effiziente, transparente und maßgeschneiderte Beratung, die sich nahtlos in deinen Alltag integriert. So kannst Du beruhigt in die Zukunft blicken, weil du genau weißt, wie Bausparen dich zu deinem Ziel bringt.
Wir sind Dein fairer Partner, der Dir hilft, die Funktionsweise des Bausparens zu verstehen und optimal für dich zu nutzen – digital, unkompliziert und genau auf deine persönlichen Ziele zugeschnitten.
Die 3 Phasen des Bausparens: Dein klarer Weg zum Wohnziel!
Bausparen folgt einem einfachen, aber effektiven Prinzip, das in drei aufeinanderfolgende Phasen unterteilt ist.
1. Die Sparphase: Dein Grundstein für die Zukunft
Dies ist die erste Etappe deines Bausparvertrags. Hier legst du den Grundstein für dein Eigenkapital und sicherst dir gleichzeitig das spätere Darlehen.
Regelmäßiges Sparen: Du zahlst über einen festgelegten Zeitraum (die Sparphase) regelmäßig monatliche Beiträge in deinen Bausparvertrag ein. Diese Beiträge werden von der Bausparkasse verzinst, wobei die Sparzinsen oft niedrig sind, da der Fokus auf dem späteren, zinsgünstigen Darlehen liegt.
Festlegen der Bausparsumme: Zu Beginn des Vertrags legst du eine sogenannte Bausparsumme fest. Das ist der Gesamtbetrag, den du später für dein Wohnvorhaben zur Verfügung haben möchtest. Er setzt sich aus deinem angesparten Guthaben und dem späteren Bauspardarlehen zusammen.
Mindestansparung erreichen: Dein Ziel in dieser Phase ist es, einen bestimmten Prozentsatz der Bausparsumme anzusparen (oft zwischen 30% und 50%). Dies ist eine Voraussetzung für die Zuteilung.
Staatliche Förderungen nutzen: In dieser Phase kannst du von staatlichen Förderungen wie der Wohnungsbauprämie (WoP) oder der Arbeitnehmersparzulage profitieren, wenn du die Einkommensgrenzen erfüllst. Auch Wohn-Riester kann hier eine Rolle spielen.
2. Die Zuteilungsphase: Der Moment der Bereitstellung
Wenn du die notwendigen Kriterien in der Sparphase erfüllt hast, wird dein Bausparvertrag zuteilungsreif. Das ist der magische Moment, in dem das angesparte Geld plus das zinsgünstige Darlehen für dich bereitstehen.
Zuteilungsreife: Dein Vertrag ist zuteilungsreif, wenn du die Mindestansparsumme erreicht und eine bestimmte Bewertungszahl erzielt hast. Die Bewertungszahl ist ein internes Kriterium der Bausparkasse, das deine Sparleistung (Regelmäßigkeit der Einzahlungen, Höhe des angesparten Kapitals) und die Dauer des Vertrags berücksichtigt. Sie stellt sicher, dass du deinen Teil des “Solidargemeinschaftsprinzips” erfüllt hast.
Dein Recht auf das Darlehen: Sobald die Zuteilungsreife erreicht ist, hast du das Recht, dein angespartes Guthaben auszuzahlen und das vereinbarte Bauspardarlehen zu den bereits bei Vertragsabschluss festgelegten Zinsen in Anspruch zu nehmen.
Flexibilität nach Zuteilung: Du bist nicht gezwungen, das Darlehen sofort abzurufen. Du kannst es auch eine Weile ruhen lassen, wenn deine Pläne sich verschieben.
3. Die Darlehensphase: Dein Weg zum Wohntraum mit festem Zins
In dieser Phase fließt das Geld, und du verwirklichst dein Wohnvorhaben.
Auszahlung und Verwendung: Dein angespartes Guthaben wird ausgezahlt, und das Bauspardarlehen wird dir zur Verfügung gestellt. Du kannst es für den Kauf, Bau oder die Modernisierung deiner Immobilie verwenden.
Feste Raten, fester Zins: Du zahlst das Bauspardarlehen in festen, monatlichen Raten an die Bausparkasse zurück. Der große Vorteil hier: Der Zinssatz für dieses Darlehen ist dir bereits bei Vertragsabschluss garantiert und bleibt über die gesamte Laufzeit der Rückzahlung konstant. Das schützt dich vor steigenden Marktzinsen und gibt dir maximale Planungssicherheit.
Tilgung: Deine monatlichen Raten setzen sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammen, wobei der Tilgungsanteil den Darlehensbetrag reduziert, bis dieser vollständig zurückgezahlt ist.
Wir helfen gerne!
Mit unserer anbieterunabhängigen Beratung kommen Sie einfacher, sicherer und schneller ans Ziel!
Fragen Sie uns gerne, wir freuen uns auf Ihre Nachricht:
Die Kernprinzipien des Bausparens: Das Besondere verstehen!
Bausparen unterscheidet sich von klassischen Krediten und Sparprodukten durch einige spezifische Merkmale.
1. Das Solidargemeinschaftsprinzip:
Gegenseitigkeit: Bausparen funktioniert nach dem Prinzip der Solidargemeinschaft. Die Sparer zahlen in einen gemeinsamen Topf ein. Aus diesem Topf werden die Darlehen derjenigen finanziert, deren Verträge zuteilungsreif sind. Später finanzieren dann die neuen Sparer und Darlehensrückzahler deinen Kredit. Dieses System ermöglicht die günstigen und festen Darlehenszinsen.
2. Die Zinssicherheit:
Kalkulierbare Finanzierung: Egal, ob die Marktzinsen steigen oder fallen, dein Darlehenszins ist fest. Das ist ein unschätzbarer Vorteil für deine Finanzplanung und schützt dich vor Zinsrisiken in der Zukunft.
3. Die Zweckgebundenheit:
Wohnwirtschaftliche Verwendung: Das Bauspardarlehen ist zweckgebunden. Es darf nur für wohnwirtschaftliche Zwecke genutzt werden (Kauf, Bau, Modernisierung, Renovierung, Umschuldung von Immobilienkrediten). Dies stellt sicher, dass das System seinen Kernzweck erfüllt.
Ist Bausparen das Richtige für Dich? Wir helfen Dir bei der Entscheidung!
Die Entscheidung für oder gegen Bausparen sollte auf einer fundierten Analyse basieren. Wir helfen dir dabei.
1. Deine Ziele & Pläne: Wann möchtest du wohnen?
Wir besprechen deine konkreten Wohnwünsche und wann du diese realisieren möchtest. Dies ist der Ausgangspunkt für die Planung der Bausparsumme und der Laufzeiten.
2. Deine finanzielle Situation: Wie viel kannst du sparen?
Wir ermitteln, welche monatliche Sparrate für dich realistisch ist, um dein Ziel zu erreichen, ohne dich zu überfordern.
3. Umfassender Vergleich: Bausparen im Kontext der Alternativen
Wir zeigen dir nicht nur verschiedene Bauspartarife von allen relevanten Bausparkassen, sondern vergleichen Bausparen auch mit anderen Finanzierungsoptionen (z.B. Annuitätendarlehen, Forward-Darlehen). So siehst du die Vor- und Nachteile objektiv.
4. Persönliche Beratung: Wir erklären es dir einfach
Wir erläutern dir die gesamte Funktionsweise, die Kosten und Potenziale verständlich und beantworten alle deine Fragen.
Haben Sie Fragen oder suchen Sie eine (online) Beratung?
Dann fragen Sie uns jetzt gerne unverbindlich an. Wir würden uns freuen Sie kennen zu lernen Jetzt anfragen (klick zum Formular)!
Warum besser-fairsichert.com Dein idealer Partner für Bausparen ist!
Wir sind mehr als nur ein Vermittler. Wir sind Dein unabhängiger Berater und Dein langfristiger Begleiter auf dem Weg zu deinen Wohnwünschen.
1. 100% Unabhängigkeit:
Wir sind an keine Bausparkasse oder Bank gebunden. Wir vergleichen den gesamten Markt und finden die objektiv beste Lösung für dich.
2. Spezialisierte Expertise:
Bausparen kann komplex sein. Unser Team verfügt über tiefgreifendes Fachwissen, um dir die besten Tarife und Strategien aufzuzeigen und die Funktionsweise verständlich zu erklären.
3. Maximale Transparenz:
Wir legen alle Phasen, Kosten, Zinsen und Bedingungen offen. Du siehst genau, wie dein Bausparvertrag funktioniert und was dich erwartet.
4. Digitale Effizienz & Persönlicher Service:
Wir verbinden die Bequemlichkeit der Online-Beratung mit dem Vertrauen einer persönlichen Beziehung. Du sparst Zeit und Aufwand, ohne auf individuelle Betreuung verzichten zu müssen.
5. Langfristige Begleitung:
Deine Baufinanzierung ist eine Entscheidung für Jahrzehnte. Wir sind dein Begleiter über viele Jahre hinweg und helfen dir, deine Bausparstrategie bei Bedarf anzupassen.
Bereit, die Funktionsweise des Bausparens zu verstehen und optimal zu nutzen?
Lass keine Unsicherheiten offen. Ein klares Verständnis ist der Schlüssel zum Erfolg deines Bausparvorhabens. Nimm deine Zukunft jetzt selbst in die Hand – wir begleiten Dich dabei!
Dein nächster Schritt zur smarten Finanzierung:
Warum jetzt handeln? Deine Vorteile auf einen Blick:
Klare Erklärung: Verstehe die 3 Phasen des Bausparens einfach und verständlich.
Objektive Einschätzung: Ist Bausparen der richtige Weg für dich?
Alle Vorteile nutzen: Wie du von Zinssicherheit und Förderungen profitierst.
Maßgeschneiderte Beratung: Individuelle Strategie für deine Wohnwünsche.
Sicherheit & Planbarkeit: Für deine Baufinanzierung.
Wir freuen uns darauf, Dich kennenzulernen und gemeinsam Deine Baufinanzierung optimal zu gestalten. Dein Weg zum Eigenheim beginnt hier – mit voller Klarheit!
Häufig gestellte Fragen (FAQs) zur Funktionsweise des Bausparens
Die Bausparsumme ist der Gesamtbetrag, den du für dein zukünftiges Wohnvorhaben anstrebst. Sie setzt sich aus zwei Teilen zusammen: deinem angesparten Guthaben in der Sparphase und dem Bauspardarlehen, das dir später von der Bausparkasse gewährt wird. Die Höhe der Bausparsumme hängt von deinem Finanzierungsbedarf ab. Je höher die Bausparsumme, desto länger dauert es bei gleicher Sparrate, bis du dein Ziel erreichst, und desto höher ist auch die zu Beginn fällige Abschlussgebühr.
Die Bewertungszahl ist ein internes Kriterium der Bausparkasse, das die Sparleistung des Bausparers misst. Sie berücksichtigt, wie hoch und regelmäßig du eingezahlt hast und wie lange dein Vertrag bereits läuft. Sie ist extrem wichtig, weil die Zuteilung des Bauspardarlehens erst erfolgt, wenn eine bestimmte Mindestbewertungszahl erreicht ist. Sie sorgt für Fairness innerhalb der Bauspargemeinschaft und bestimmt die Reihenfolge, in der die Bausparverträge zuteilungsreif werden.
Nein, du bist nicht dazu verpflichtet, das Darlehen sofort abzurufen. Wenn dein Vertrag zuteilungsreif ist, hast du das Recht, das Darlehen zu den vereinbarten Konditionen in Anspruch zu nehmen. Du kannst es aber auch für eine gewisse Zeit ruhen lassen, wenn deine Bau- oder Kaufpläne sich verschieben. Das angesparte Guthaben kannst du dir ebenfalls auszahlen lassen, ohne das Darlehen zu nutzen. Beachte aber, dass das Darlehen zweckgebunden ist und nur für wohnwirtschaftliche Zwecke genutzt werden darf, wenn du es in Anspruch nimmst.
Die Dauer von der ersten Einzahlung bis zur Zuteilung (Sparphase) ist nicht pauschal festgelegt, da sie von mehreren Faktoren abhängt: der gewählten Bausparsumme, deiner monatlichen Sparrate, dem Mindestansparprozentsatz und der Bewertungszahl. Im Durchschnitt kann eine Sparphase zwischen 7 und 15 Jahren liegen. Bei höheren Sparraten oder Sonderzahlungen kann es auch schneller gehen. Eine individuelle Planung ist hier unerlässlich.
Haben Sie Fragen oder suchen Sie eine Beratung?
Verbraucherschutz ist uns sehr wichtig, weswegen wir zu vielen Themen öffentlich informieren. Besuchen Sie uns doch mal auf Facebook, Instagram und YouTube! Oder hier im Versicherungsblog.