Die Basisrente (Rürup-Rente): Die clevere Altersvorsorge für Selbstständige und Besserverdiener. Die Basisrente, auch bekannt als Rürup-Rente, ist eine der flexibelsten und effektivsten Formen der Altersvorsorge – besonders für Selbstständige und Besserverdiener, die keine oder nur eingeschränkte Ansprüche auf die gesetzliche Rente haben. Besonders attraktiv wird die Basisrente, wenn sie mit einer ETF-Rentenversicherung kombiniert wird, da sie hohe Renditechancen mit steuerlichen Vorteilen vereint. In diesem Beitrag beleuchten wir die Vorteile der Basisrente, erklären die Funktionsweise von ETF-Rentenversicherungen und zeigen auf, warum eine Beratung durch den Fairsicherungsladen sinnvoll ist.
Was ist die Basisrente (Rürup-Rente)?
Die Basisrente wurde im Jahr 2005 als staatlich geförderte Altersvorsorgeform eingeführt und richtet sich vor allem an Selbstständige, Freiberufler und Besserverdiener. Anders als bei der Riester-Rente oder der betrieblichen Altersvorsorge gibt es bei der Basisrente keine Arbeitgeberzuschüsse oder direkten staatlichen Zulagen. Stattdessen profitiert der Sparer von umfangreichen steuerlichen Vorteilen, die besonders in der Ansparphase wirksam werden.
Beiträge zur Basisrente können im Rahmen des Sonderausgabenabzugs von der Steuer abgesetzt werden. Im Jahr 2024 können 96 Prozent der gezahlten Beiträge bis zu einem Höchstbetrag von 28.000 Euro für Alleinstehende und 56.000 Euro für Ehepaare steuerlich geltend gemacht werden. Diese Steuerersparnis macht die Basisrente besonders attraktiv für Selbstständige und Besserverdiener, die eine hohe Steuerlast haben.
Wie funktioniert die Basisrente?
Bei der Basisrente zahlst du regelmäßig Beiträge in eine private Rentenversicherung ein. Diese Beiträge werden langfristig angelegt, und im Alter erhältst du eine lebenslange monatliche Rente. Die Auszahlung erfolgt ab dem vollendeten 62. Lebensjahr und wird im Ruhestand zu einem gewissen Prozentsatz versteuert. Bis zum Jahr 2040 steigt dieser steuerpflichtige Anteil auf 100 Prozent, was die Basisrente langfristig steuerlich attraktiv macht.
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Warum eine ETF-Rentenversicherung für die Basisrente wählen?
Eine ETF-Rentenversicherung im Rahmen der Basisrente bietet die Möglichkeit, die steuerlichen Vorteile der Basisrente mit den hohen Renditechancen einer ETF-Anlage zu kombinieren. ETF-Rentenversicherungen sind eine moderne und kostengünstige Form der Altersvorsorge, die durch niedrige Verwaltungskosten und breite Diversifikation bestechen.
Hier sind die Hauptvorteile einer ETF-Rentenversicherung innerhalb der Basisrente:
- Hohe Renditechancen: ETFs (Exchange Traded Funds) sind börsengehandelte Fonds, die einen Index wie den MSCI World oder den DAX nachbilden. Sie bieten eine breite Streuung über verschiedene Märkte und Anlageklassen hinweg, was das Risiko minimiert und gleichzeitig attraktive Renditechancen eröffnet.
- Geringe Kosten: Da ETFs passiv verwaltet werden und lediglich einen Index nachbilden, sind sie deutlich günstiger als aktiv gemanagte Fonds. Dies bedeutet, dass du weniger Geld für Verwaltungskosten ausgibst und mehr von deinen Erträgen behalten kannst.
- Breite Diversifikation: ETFs investieren in Hunderte oder sogar Tausende von Unternehmen weltweit. Dies sorgt für eine breite Risikostreuung, da Verluste einzelner Unternehmen oder Märkte durch Gewinne anderer kompensiert werden können.
- Steuerliche Vorteile: Die Beiträge zur Basisrente sind steuerlich absetzbar. In der Ansparphase kannst du also Steuern sparen, was deine Nettobelastung verringert und dir mehr finanziellen Spielraum lässt.
- Lebenslange Rente: Wie jede Rentenversicherung garantiert auch die ETF-Rentenversicherung eine lebenslange Rente, die dir finanzielle Sicherheit im Ruhestand bietet. Diese Garantie sorgt dafür, dass du im Alter nicht in finanzielle Engpässe gerätst, egal wie sich die Finanzmärkte entwickeln.
- Nachhaltigkeit: Viele ETF-Rentenversicherungen bieten die Möglichkeit, in nachhaltige ETFs zu investieren. Diese Fonds legen ihr Kapital in Unternehmen an, die sich an den ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) orientieren. Damit kannst du nicht nur für deine Altersvorsorge vorsorgen, sondern auch einen positiven Beitrag für die Gesellschaft und die Umwelt leisten.
Wir helfen dir, die richtige Wahl zu treffen
Nachhaltigkeit und Rendite: Die perfekte Kombination
Für viele Anleger, insbesondere junge Akademiker und Selbstständige, spielt Nachhaltigkeit eine immer größere Rolle bei der Auswahl ihrer Anlagen. Nachhaltige ETFs (auch ESG-ETFs genannt) sind darauf ausgerichtet, ethische, ökologische und soziale Kriterien zu erfüllen. Diese Fonds investieren in Unternehmen, die auf umweltfreundliche Technologien setzen, faire Arbeitsbedingungen bieten und verantwortungsvoll geführt werden.
Immer mehr Versicherer bieten ETF-Rentenversicherungen an, die gezielt in solche nachhaltigen ETFs investieren. So kannst du nicht nur dein Vermögen für das Alter aufbauen, sondern gleichzeitig sicherstellen, dass dein Geld in Unternehmen fließt, die die Welt positiv beeinflussen. Dies ist besonders attraktiv für Anleger, die Wert auf ethische und ökologische Aspekte legen und sich nicht nur auf die reine Rendite fokussieren.
Steuerliche Vorteile der Basisrente
Die steuerlichen Vorteile der Basisrente gehören zu den Hauptargumenten für diese Form der Altersvorsorge. Besonders für Selbstständige und Freiberufler, die in der Regel nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, bietet die Basisrente eine hervorragende Möglichkeit, steuerlich begünstigt fürs Alter vorzusorgen.
Wie bereits erwähnt, können 96 Prozent der Beiträge bis zu einem bestimmten Höchstbetrag als Sonderausgaben von der Steuer abgesetzt werden. Dieser Prozentsatz wird in den kommenden Jahren schrittweise auf 100 Prozent angehoben. Die steuerlichen Vorteile machen die Basisrente besonders für Besserverdiener attraktiv, da sie hier durch die hohe Steuerlast besonders stark von der Absetzbarkeit profitieren.
Vorteile der Basisrente im Überblick
- Steuerliche Ersparnis: Beiträge zur Basisrente können zu einem großen Teil von der Steuer abgesetzt werden, was besonders für Besserverdiener attraktiv ist.
- Lebenslange Rente: Die Basisrente garantiert dir eine lebenslange monatliche Rente, die dir finanzielle Sicherheit im Alter bietet.
- Breite Diversifikation durch ETFs: ETF-Rentenversicherungen bieten eine breite Diversifikation und damit hohe Sicherheit durch Streuung über viele Märkte und Anlageklassen.
- Nachhaltige Anlagemöglichkeiten: Mit ESG-ETFs kannst du in Unternehmen investieren, die sich an nachhaltigen und ethischen Kriterien orientieren.
- Geringe Kosten: ETFs sind deutlich kostengünstiger als aktiv gemanagte Fonds, was bedeutet, dass mehr von deinen Erträgen in deine Altersvorsorge fließt.
- Langfristige Renditechancen: ETFs bieten langfristig hohe Renditechancen, da sie breit in den Aktienmarkt investieren und das Risiko minimieren.
Warum eine Beratung durch den Fairsicherungsladen sinnvoll ist
Die Basisrente ist eine attraktive Option für viele, aber nicht jeder kennt die besten Anlagemöglichkeiten und Versicherungsprodukte, die auf dem Markt verfügbar sind. Der Fairsicherungsladen bietet dir eine unabhängige und umfassende Beratung, um die beste Lösung für deine Altersvorsorge zu finden. Wir helfen dir dabei, die richtige Kombination aus steuerlichen Vorteilen und Renditechancen zu finden und dabei auch auf nachhaltige und ethische Investments zu setzen.
- Unabhängige Beratung: Wir arbeiten mit vielen Versicherern zusammen und sind nicht an bestimmte Anbieter gebunden. So können wir dir die besten Produkte anbieten.
- Erfahrung und Expertise: Mit über 5.000 Beratungen und zahlreichen positiven Kundenbewertungen sind wir die Spezialisten, die dir helfen, die richtige Entscheidung für deine Altersvorsorge zu treffen.
- Persönliche Betreuung: Deine individuellen Bedürfnisse und Ziele stehen bei uns im Mittelpunkt. Gemeinsam entwickeln wir eine maßgeschneiderte Lösung für deine Altersvorsorge.
- Kostenlose Erstberatung: Wir bieten dir eine kostenlose und unverbindliche Erstberatung an, bei der wir deine Situation analysieren und dir die besten Möglichkeiten aufzeigen.
Die 7 häufigsten Fragen zur Basisrente mit ETF-Rentenversicherung (FAQ)
- Was ist die Basisrente?
Die Basisrente, auch bekannt als Rürup-Rente, ist eine steuerlich geförderte Altersvorsorge, die besonders für Selbstständige, Freiberufler und Besserverdiener interessant ist. - Warum sollte ich eine ETF-Rentenversicherung für meine Basisrente wählen?
ETF-Rentenversicherungen bieten dir langfristig hohe Renditechancen bei geringen Kosten und ermöglichen dir, nachhaltig zu investieren. - Kann ich die Beiträge zur Basisrente von der Steuer absetzen?
Ja, die Beiträge zur Basisrente können bis zu einem Höchstbetrag als Sonderausgaben von der Steuer abgesetzt werden. - Erhalte ich eine lebenslange Rente?
Ja, eine ETF-Rentenversicherung im Rahmen der Basisrente garantiert dir eine lebenslange Rente. - Kann ich auch in nachhaltige ETFs investieren?
Ja, viele ETF-Rentenversicherungen bieten die Möglichkeit, in ESG-konforme Fonds zu investieren, die ökologische, soziale und ethische Kriterien erfüllen. - Wann sollte ich mit der Basisrente beginnen?
Je früher du beginnst, desto mehr profitierst du von den steuerlichen Vorteilen und den langfristigen Renditechancen der ETF-Rentenversicherung. - Kann ich die Basisrente mit anderen Vorsorgeprodukten kombinieren?
Ja, die Basisrente kann mit anderen Vorsorgeprodukten wie der privaten Rentenversicherung oder der betrieblichen Altersvorsorge kombiniert werden.
Wenn du dir unsicher bist, welche Basisrenten-Option für dich die richtige ist, melde dich für eine kostenlose Erstberatung bei uns. Wir helfen dir, die passende Lösung zu finden und zeigen dir, wie du deine Altersvorsorge optimal gestalten kannst!