Betriebliche Altersvorsorge: Ein Muss für Mitarbeiter. Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) gehört zu den effektivsten Möglichkeiten, um für das Alter vorzusorgen. Insbesondere für Angestellte in größeren Unternehmen bietet sie nicht nur steuerliche Vorteile, sondern häufig auch direkte Zuschüsse des Arbeitgebers. Doch welche Formen der bAV sind besonders attraktiv, und warum sollte eine ETF-Rentenversicherung die erste Wahl sein? In diesem Beitrag erläutern wir die wichtigsten Aspekte der bAV und erklären, warum ETF-Rentenversicherungen auch im Bereich der Nachhaltigkeit punkten.
Was ist die betriebliche Altersvorsorge (bAV)?
Die betriebliche Altersvorsorge ist ein Altersvorsorgesystem, bei dem dein Arbeitgeber für dich Beiträge in eine Rentenversicherung oder einen anderen Vorsorgeplan einzahlt. Der große Vorteil: Diese Beiträge werden in der Regel direkt aus deinem Bruttogehalt abgezogen. Dies geschieht im Rahmen der sogenannten Entgeltumwandlung, was bedeutet, dass du auf das umgewandelte Einkommen keine Steuern oder Sozialabgaben zahlen musst. Der Staat fördert die betriebliche Altersvorsorge also indirekt durch Steuererleichterungen.
Besonders vorteilhaft ist die bAV, wenn dein Arbeitgeber zusätzlich zu deinen eigenen Beiträgen noch einen Arbeitgeberzuschuss leistet. Viele Arbeitgeber sind dazu gesetzlich verpflichtet, wenn du über einen bestimmten Tarif versichert bist. So wird deine Altersvorsorge nicht nur durch deine eigenen Beiträge, sondern auch durch zusätzliche Arbeitgeberleistungen gestärkt.
Wer hat Anspruch auf die bAV?
Grundsätzlich hat jeder Arbeitnehmer Anspruch auf eine betriebliche Altersvorsorge. Egal, ob du in einem Großkonzern oder einem kleinen Unternehmen arbeitest: Du kannst verlangen, dass dein Arbeitgeber dir die Möglichkeit einer Entgeltumwandlung anbietet. Besonders attraktiv ist dies für gutverdienende Akademiker, da sie in der Regel hohe Steuern zahlen und von der Steuerersparnis bei der bAV besonders profitieren.
Ihre Vorteile mit dem Fairsicherungsladen
- Langjährige Erfahrung in der Beratung von Akademikern und Beamten
- Unabhängiger Vergleich mit vielen Testsiegern
- Die besten Tarife für jede Lebensphase
Warum eine ETF-Rentenversicherung die ideale Wahl für die bAV ist
Bei der betrieblichen Altersvorsorge hast du oft die Wahl zwischen verschiedenen Anlageformen, von klassischen Lebensversicherungen über Fondsgebundene Rentenversicherungen bis hin zu den modernen ETF-Rentenversicherungen. Letztere sind besonders interessant, da sie die Flexibilität und Renditechancen eines ETFs (Exchange Traded Funds) mit der Sicherheit einer klassischen Rentenversicherung kombinieren.
Doch warum ist eine ETF-Rentenversicherung für die bAV besonders vorteilhaft? Hier sind die wichtigsten Vorteile im Überblick:
- Hohe Renditechancen: ETFs investieren in eine Vielzahl von Aktien, Anleihen oder anderen Vermögenswerten und streuen das Risiko dadurch breit. Langfristig bieten ETFs höhere Renditechancen als viele traditionelle Anlageformen, wie z.B. Lebensversicherungen oder festverzinsliche Produkte.
- Geringe Kosten: Im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds sind ETFs deutlich günstiger. Sie haben niedrigere Verwaltungsgebühren, da sie nur einen Index nachbilden und nicht aktiv gehandelt werden. Das spart Kosten, die direkt deiner Altersvorsorge zugutekommen.
- Breite Diversifikation: ETFs sind so aufgebaut, dass sie eine breite Diversifikation bieten. Ein ETF auf den MSCI World Index beispielsweise investiert in hunderte von Unternehmen weltweit, was das Risiko auf viele Schultern verteilt.
- Automatische Umschichtung: ETF-Rentenversicherungen bieten in der Regel die Möglichkeit, dein Kapital im Laufe der Zeit automatisch in risikoärmere Anlagen umzuschichten. Je näher dein Ruhestand rückt, desto mehr wird in sichere Anlagen wie Anleihen oder Geldmarktinstrumente investiert.
- Nachhaltigkeit: Viele ETF-Rentenversicherungen bieten die Option, in nachhaltige ETFs zu investieren. Diese orientieren sich an sogenannten ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) und investieren ausschließlich in Unternehmen, die hohe ethische und ökologische Standards erfüllen. Damit kannst du nicht nur für dein Alter vorsorgen, sondern auch einen positiven Beitrag für die Umwelt und Gesellschaft leisten.
- Lebenslange Rente: Ein weiterer großer Vorteil der ETF-Rentenversicherung ist die garantierte lebenslange Rente. Anders als bei einem klassischen Depot erhältst du bei der ETF-Rentenversicherung im Alter eine feste monatliche Zahlung, die bis zu deinem Lebensende sicher ist – unabhängig davon, wie lange du lebst.
Wir helfen dir, die richtige Wahl zu treffen
Nachhaltigkeit in der Altersvorsorge: Warum ETFs die perfekte Lösung sind
Immer mehr Menschen möchten nicht nur für ihr eigenes Wohl sorgen, sondern auch einen Beitrag zu einer besseren Welt leisten. Nachhaltige Investments sind daher stark im Kommen. ETFs, die sich auf Nachhaltigkeit spezialisieren, investieren nur in Unternehmen, die sich verpflichten, umweltfreundlich und ethisch zu handeln. Dabei wird auf sogenannte ESG-Kriterien geachtet: Umwelt (Environmental), Soziales (Social) und gute Unternehmensführung (Governance).
Auch im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge kannst du von diesen Möglichkeiten profitieren. Viele ETF-Rentenversicherungen bieten inzwischen spezielle nachhaltige ETFs an, die in Unternehmen investieren, die einen positiven Beitrag für die Gesellschaft leisten. Das bedeutet, dass du nicht nur für deine Rente sparst, sondern gleichzeitig etwas Gutes für die Umwelt und die Gesellschaft tust.
Für viele junge Akademiker und Arbeitnehmer ist dies ein wichtiges Kriterium bei der Auswahl ihrer Altersvorsorge. Denn wer möchte nicht im Alter finanziell abgesichert sein und gleichzeitig wissen, dass sein Geld in Projekte investiert wurde, die nachhaltig sind und die Welt ein Stück besser machen?
Steuerliche Vorteile der bAV mit ETF-Rentenversicherungen
Einer der größten Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge ist die Steuerersparnis. Da die Beiträge direkt aus deinem Bruttogehalt gezahlt werden, musst du darauf keine Einkommensteuer und keine Sozialabgaben zahlen. Dies reduziert deine Steuerlast erheblich, besonders wenn du in einem hohen Einkommensbereich liegst. Gerade für gutverdienende Akademiker, die oft höhere Steuersätze haben, ist dies ein unschätzbarer Vorteil.
Beispielsweise könntest du 100 Euro in deine bAV einzahlen, aber es kostet dich netto nur etwa 60 bis 70 Euro, je nach deinem persönlichen Steuersatz. Das bedeutet, dass du durch die Steuerersparnis viel mehr für dein Alter ansparen kannst, als du tatsächlich ausgibst.
Vorteile der bAV für Mitarbeiter im Überblick
- Steuerliche Ersparnis: Deine Beiträge werden aus dem Bruttogehalt gezahlt, was zu einer erheblichen Steuerersparnis führt.
- Sozialabgabenersparnis: Du zahlst auch weniger Sozialabgaben, was deine Netto-Einzahlung verringert und deine Altersvorsorge erhöht.
- Arbeitgeberzuschuss: Viele Arbeitgeber sind gesetzlich verpflichtet, einen Zuschuss zur bAV zu leisten, was dein angespartes Kapital weiter vergrößert.
- Breite Streuung: Durch die Anlage in ETFs wird dein Kapital breit gestreut, was das Risiko minimiert und die Renditechancen erhöht.
- Nachhaltige Investments: Du hast die Möglichkeit, in ESG-konforme ETFs zu investieren, die auf Nachhaltigkeit und ethische Kriterien achten.
- Lebenslange Rente: Mit einer ETF-Rentenversicherung sicherst du dir eine garantierte lebenslange Rente, die dir finanzielle Sicherheit im Alter bietet.
- Automatisches Risikomanagement: Die Versicherung schichtet dein Kapital mit der Zeit in risikoärmere Anlagen um, was besonders in den Jahren vor dem Ruhestand für zusätzliche Sicherheit sorgt.
Warum eine unabhängige Beratung durch den Fairsicherungsladen sinnvoll ist
Die Auswahl der richtigen betrieblichen Altersvorsorge ist nicht immer einfach. Es gibt zahlreiche Anbieter und Produkte auf dem Markt, und nicht alle passen zu deinen individuellen Bedürfnissen. Der Fairsicherungsladen bietet dir eine unabhängige und maßgeschneiderte Beratung, um die beste Lösung für dich zu finden. Wir arbeiten mit verschiedenen Versicherern zusammen und können dir so die besten Angebote präsentieren.
- Unabhängige Beratung: Wir sind nicht an bestimmte Versicherer gebunden und suchen das passende Produkt für deine individuellen Bedürfnisse und Ziele.
- Erfahrung und Expertise: Mit über 5.000 Beratungen und vielen zufriedenen Kunden helfen wir dir, die richtige Entscheidung für deine Altersvorsorge zu treffen.
- Persönliche Betreuung: Deine Ziele und Wünsche stehen bei uns im Mittelpunkt. Gemeinsam entwickeln wir mit dir eine optimale Lösung, die perfekt auf deine Lebenssituation zugeschnitten ist.
- Kostenlose Erstberatung: Wir bieten dir eine kostenlose und unverbindliche Erstberatung an, bei der wir deine individuelle Situation analysieren und dir die besten Optionen für deine Altersvorsorge aufzeigen.
Die 7 häufigsten Fragen zur betrieblichen Altersvorsorge mit ETF-Rentenversicherung (FAQ)
- Was ist die betriebliche Altersvorsorge (bAV)?
Die bAV ist ein Modell der Altersvorsorge, bei dem dein Arbeitgeber einen Teil deines Gehalts in eine Rentenversicherung einzahlt, was dir steuerliche und abgabenrechtliche Vorteile verschafft. - Warum sollte ich eine ETF-Rentenversicherung für meine bAV wählen?
ETF-Rentenversicherungen bieten dir langfristig hohe Renditechancen bei geringen Kosten und ermöglichen dir, nachhaltig zu investieren. - Bekomme ich eine lebenslange Rente?
Ja, eine Rentenversicherung garantiert dir eine lebenslange Rente, die unabhängig von der Marktentwicklung gezahlt wird. - Wie profitiere ich von den Arbeitgeberzuschüssen?
Viele Arbeitgeber leisten einen Zuschuss zur bAV, was bedeutet, dass dein angespartes Kapital schneller wächst, ohne dass du mehr zahlen musst. - Kann ich auch nachhaltig investieren?
Ja, viele ETF-Rentenversicherungen bieten die Möglichkeit, in ESG-konforme Fonds zu investieren, die ökologische, soziale und ethische Kriterien erfüllen. - Was passiert mit meiner bAV, wenn ich den Arbeitgeber wechsle?
In vielen Fällen kann die bAV zum neuen Arbeitgeber mitgenommen oder privat fortgeführt werden. Die Details hängen vom Vertrag ab. - Wann sollte ich mit der bAV beginnen?
Je früher du beginnst, desto mehr profitierst du von den langfristigen Renditechancen und den steuerlichen Vorteilen der bAV.
Wenn du unsicher bist, welche bAV-Option für dich am besten geeignet ist, melde dich für eine kostenlose Erstberatung bei uns. Wir helfen dir, die passende Lösung zu finden und zeigen dir, wie du deine Altersvorsorge optimal gestalten kannst!