Schritt 2 – Welche Sparstrategie passt zu Ihnen?

Im zweiten Schritt klären wir gemeinsam, welche Art der Geldanlage am besten zu Ihnen und ihren persönlichen Interessen passt. Jede Anlageform hat ihre Vorzüge und sollte Ihrem Risikoprofil, Ihrem Zeithorizont und Ihren finanziellen Zielen entsprechen. Wir raten oft zu einem Mix aus klassischen und modernen Geldanlageformen.

Klassische Anlagemethoden

Zu klassischen Geldanlagen zählen unteranderem das Sparbuch, Tages- und Festgeld. Auch wenn viele Deutsche darauf keinen großen Wert bezüglich der eigenen Vorsorge mehr legen, bieten diese nach wie vor eine solide Basis.

Auch die Investition in gewisse Edelmetalle würden wir als klassische Anlagemethode bezeichnen.

Für viele immer noch die meistersehnte Anlageform – eigene Immobilien. Hierzu bieten wir ebenfalls separate Beratungen an.

Moderne Anlagemethoden

Investmentfonds, Aktien und ETFs sind hervorragende Möglichkeiten sein Geld langfristig anzulegen, um im Alter ein gewisses Polster aufgebaut zu haben. Jedoch ist ein ETF-Sparplan leider kein Allheilmittel. Hier könnte die fondsgebundene Rentenversicherung das perfekte Mittelmaß für Sie darstellen. Diese kombiniert die Vorteile der Rentenversicherung mit den Renditechancen am Aktienmarkt.

Alternative Anlagemethoden

Abseits der traditionellen Pfade bieten sich auch unkonventionelle Wege, um das eigene Kapital gewinnbringend zu investieren. Der Kauf von Sachwerten oder unternehmerische Beteiligungen bietet oft ein höheres Renditenpotential aber auch komplexe Vorgehensweise und geringe Transparenz. Sollten Sie nicht über entsprechendes Vorwissen verfügen, raten wir Privatanlegern wegen des erhöhten Risikos gerade im Bezug auf die eigene Rente von Investitionen in alternative Anlagemethoden ab.

Wichtige Kriterien bei jeder Geldanlage: 

Rendite, Sicherheit, Liquidität und (oft vergessen) Steuern sowie Inflation.

Diese Faktoren bestimmen maßgeblich mit, wie gut eine Investition für Ihre Altersvorsorge geeignet ist.

Schritt 3 – Auswahl der besten Altersvorsorgeform

Um eine möglichst breite Absicherung im Alter zu gewährleisten, ist die Altersvorsorge in Deutschland in drei „Schichten“ unterteilt. Welche Art der Altersvorsorge in welcher „Schicht“ am besten zu Ihnen passt, klären wir in diesem Schritt.

Schicht 1: Basisversorgung

Diese Schicht bildet das Fundament Ihrer Altersvorsorge und umfasst die gesetzliche Rentenversicherung, berufsständische Versorgungswerke sowie die Rürup-Rente. Diese Formen sind zwar steuerlich begünstigt, die auszuzahlende Rente muss jedoch versteuert werden.

Schicht 2: Zusatzversorgung

Die Zusatzversorgung soll die Basisversorgung ergänzen und umfasst die betriebliche Altersvorsorge (bAV) und die Riester-Rente. Oft werden die bAV-Beiträge direkt vom Bruttogehalt abgeführt. So werden Steuervorteile möglich. Auszahlungen im Rentenalter sind sowohl bei bAV und Riester-Rente steuerpflichtig.

Schicht 3: Private Vorsorge

In die private Altersvorsorge fallen alle Formen Ihrer eigenen zusätzlichen Absicherungen und Investitionen. Von Lebensversicherung bis private Rentenversicherung und Geldanlagen in Fonds oder Immobilien. Da diese Vorsorgeformen aus Ihrem bereits versteuerten Einkommen finanziert werden, sind die Erträge und Auszahlungen im Alter weitestgehend steuerfrei.

⇒ Diese drei Schichten bieten Ihnen die Möglichkeit wirklich für den Lebensabend ausgesorgt zu haben. Wir ermitteln gemeinsam, wie Sie am meisten von jeder einzelnen Schichten profitieren können. Durch unseren lizenzierten Analysetools errechnen wir die beste Lösung für Sie und beraten Sie entsprechend. Selbstverständlich lassen sich Einzelheiten individuell anpassen und entsprechend Ihrer Präferenzen gestalten.