Die Lebensversicherung gibt es nicht: Warum die Rentenversicherung der wahre Kern der Altersvorsorge ist

Der Begriff “Lebensversicherung” ist in Deutschland fast schon ein Synonym für jede Art von langfristiger privater Vorsorge. Er geistert durch Gespräche, taucht in Broschüren auf und wird oft als Sammelbegriff für Produkte verwendet, die eigentlich sehr unterschiedlich sind. Doch hier liegt ein großes Missverständnis: Die Lebensversicherung, so wie sie die meisten im Kopf haben – als kombinierter Schutz bei Tod und Kapitalaufbau fürs Alter – existiert in dieser Form kaum noch. Das moderne Finanzwesen hat diese Konzepte längst in separate, spezialisierte Produkte unterteilt.

Die Hauptbotschaft dieses Beitrags lautet: “Die Lebensversicherung gibt es nicht”. Stattdessen gibt es die Risikolebensversicherung für den Todesfall und die Rentenversicherung für den Vermögensaufbau. Und genau die Rentenversicherung ist das wirklich spannende und vielseitige Werkzeug, mit dem du deine Altersvorsorge gezielt und effektiv gestalten kannst.

Wir räumen mit diesem Mythos auf und zeigen dir, warum es so wichtig ist, die Begriffe klar zu trennen und wie du die verschiedenen Arten von Rentenversicherungen nutzen kannst, um deine finanziellen Ziele zu erreichen.

 

1. Der Mythos “Lebensversicherung”: Eine Begriffsanalyse

Historisch gesehen war die “klassische Lebensversicherung” tatsächlich ein Hybridprodukt. Sie kombinierte einen Sparanteil mit einem Todesfallschutz. Dieser Ansatz war in früheren Zeiten weit verbreitet, ist aber heute ineffizient und veraltet. Das moderne Finanzwesen trennt diese beiden Ziele strikt voneinander, um beide optimal zu verfolgen.

• Risikoabsicherung: Das Ziel, deine Hinterbliebenen im Todesfall finanziell abzusichern, wird am besten durch eine reine Risikolebensversicherung erfüllt. Sie zahlt eine vorher festgelegte Summe aus, falls du stirbst, und hat keinen Sparanteil. Dadurch ist sie extrem günstig und fokussiert auf ihren Zweck.
• Kapitalaufbau: Das Ziel, Kapital für deinen eigenen Ruhestand anzusparen, wird am besten durch eine Rentenversicherung erreicht. Sie dient ausschließlich dazu, dein Vermögen aufzubauen, um dir im Alter eine garantierte Rente oder eine einmalige Kapitalauszahlung zu ermöglichen.

Das Festhalten am veralteten Begriff “Lebensversicherung” verhindert eine klare Strategie, die beide Aspekte optimal abdeckt. Nur durch die Trennung kannst du eine effiziente und maßgeschneiderte Vorsorge aufbauen.

 

2. Die Königsdisziplin: Alles über Rentenversicherungen

Die Rentenversicherung ist der wahre Kern der privaten Altersvorsorge. Sie ist ein vielseitiges und flexibles Instrument, das sich an deine individuellen Bedürfnisse, deine Risikobereitschaft und deine Ziele anpassen lässt. Es gibt verschiedene Formen, von denen jede ihre eigenen Vor- und Nachteile hat.

 

Die klassische Rentenversicherung

Dies ist die konservativste Form der Rentenversicherung.

• Funktionsweise: Deine Beiträge werden in ein Deckungskapital eingezahlt, das der Versicherer nach einem gesetzlich festgelegten Höchstzins anlegt. Du erhältst eine Garantie auf deine eingezahlten Beiträge und eine garantierte Mindestverzinsung.
• Vorteile: Hohe Sicherheit, da der Verlust des Kapitals nahezu ausgeschlossen ist. Ideal für sicherheitsorientierte Anleger.
• Nachteile: Wegen der konservativen Anlagestrategie sind die Renditechancen sehr gering, oft unterhalb der Inflationsrate.

 

Die fondsgebundene Rentenversicherung

Dies ist die moderne, wachstumsorientierte Alternative zur klassischen Variante.

• Funktionsweise: Deine Beiträge werden ganz oder teilweise in Investmentfonds investiert. Du kannst selbst entscheiden, ob du in Aktienfonds, ETF-Portfolios oder andere Anlageklassen investieren möchtest.
• Vorteile: Hohe Renditechancen, da du direkt an der Entwicklung der Kapitalmärkte partizipierst. Dies ist der beste Schutz vor Inflation.
• Nachteile: Sie birgt das Risiko von Wertschwankungen. Sie ist ideal für langfristig orientierte Anleger mit einer höheren Risikobereitschaft.

 

Die hybride oder klassisch-moderne Rentenversicherung

Dieses Modell kombiniert das Beste aus beiden Welten.

• Funktionsweise: Ein Teil deines Kapitals wird sicher in eine klassische Anlage investiert, während der andere Teil in Investmentfonds fließt.
• Vorteile: Du profitierst von einer gewissen Sicherheit durch eine garantierte Mindestrente und hast gleichzeitig die Chance auf höhere Renditen durch die Fondsanlage.
• Nachteile: Sie ist komplexer als die anderen Modelle und erfordert eine sorgfältige Auswahl der richtigen Mischung.

Staatlich geförderte Rentenversicherungen

Darüber hinaus gibt es die staatlich geförderten Varianten, die jeweils auf bestimmte Zielgruppen zugeschnitten sind.

• Die Riester-Rente: Sie richtet sich hauptsächlich an Arbeitnehmer und bietet Zulagen und Steuervorteile.
• Die Rürup-Rente: Sie ist besonders attraktiv für Selbstständige und Gutverdiener, da sie hohe Steuervorteile bietet.

 

3. Die klare Trennung: Rentenversicherung vs. Risikolebensversicherung

Um es noch einmal klar zu machen: Der Unterschied zwischen den beiden Produkten ist fundamental.

• Ziel der Rentenversicherung: Das Ziel bist du selbst. Es geht um den Aufbau eines Kapitals, das dir im Alter eine finanzielle Absicherung ermöglicht. Die Rente oder Kapitalauszahlung erhältst du.
• Ziel der Risikolebensversicherung: Das Ziel sind deine Hinterbliebenen. Es geht um den Schutz deiner Familie oder deines Geschäftspartners im Falle deines Todes. Die Versicherungsleistung wird an sie ausgezahlt.

Ein vollständiger und verantwortungsvoller Finanzplan beinhaltet beide Produkte: eine Rentenversicherung, um deine eigene finanzielle Zukunft zu sichern, und eine Risikolebensversicherung, um deine Familie vor den finanziellen Folgen deines Todes zu schützen. Diese Trennung ermöglicht es dir, beide Ziele effizient und kostengünstig zu verfolgen.

 

4. Die Rolle des unabhängigen Beraters

Die Vielfalt der Rentenversicherungen kann verwirrend sein. Ein unabhängiger Berater hilft dir, den Durchblick zu behalten.

• Bedarfsanalyse: Ein Experte führt eine gründliche Analyse deiner Ziele, deiner Risikobereitschaft und deiner finanziellen Situation durch.
• Maßgeschneiderte Strategie: Er entwickelt eine individuelle Strategie und hilft dir bei der Auswahl der richtigen Rentenversicherung – sei es klassisch, fondsgebunden oder hybrid.
• Marktvergleich: Er hat Zugriff auf die Tarife von Dutzenden Anbietern und findet das beste Produkt für dich, das nicht nur inhaltlich, sondern auch preislich überzeugt.

Fazit

Der Begriff “Lebensversicherung” ist ein Relikt aus der Vergangenheit. Die Zukunft der Altersvorsorge liegt in den spezialisierten und flexiblen Rentenversicherungen. Indem du die beiden Hauptziele – Risikoschutz und Kapitalaufbau – klar voneinander trennst, kannst du eine viel effizientere und wirkungsvollere Vorsorgestrategie aufbauen.

Der Weg zu einer soliden Altersvorsorge ist spannend, weil er so viele Möglichkeiten bietet. Doch diese Möglichkeiten erfordern eine klare Strategie und die Unterstützung eines unabhängigen Experten, der dir hilft, die richtigen Entscheidungen zu treffen. So sorgst du nicht nur vor, sondern bist wirklich besser-fairsichert.

💡Weitere Themen in unserem Blog https://derfairsicherungsladen.de/blog/
🖥️ Info zur Onlineberatung https://derfairsicherungsladen.de/neutrale-beratung-versicherungen-vom-unabhaengigen-versicherungsmakler-onlineberatung
😎 Über uns: https://derfairsicherungsladen.de/ueber-uns

Es gibt nicht DIE Lebensversicherung, die immer böse ist und über die in den Medien immer berichtet wird. Es ist viel schlimmer, es gibt Rentenversicherungen und unterschiedliche Arten von Funktionsweisen der Rentenversicherungen. Also Aufgepasst und das Video anschauen 🙂

https://derfairsicherungsladen.de/altersvorsorge-rentenversicherung-beratung

Viel Spaß beim Video!
Auf dem Youtube-Kanal “Der Fairsicherungsladen GmbH unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzberater Karlsruhe” erklären wir dir Versicherungen so einfach wie möglich. Wir möchten dir helfen zu verstehen, welche Versicherungen du wirklich brauchst und welche nicht. Welche zur Sicherung deiner Existenz unverzichtbar sind und wie sich der Bedarf in deinem Leben verändern kann.
Hier bleibst du auf dem neusten Stand auch bei wichtigen Änderungen durch die Politik zum Thema Versicherungen, Finanzen, Altersvorsorge, Rente, BU, PKV und den ganzen Anderen.
Ergänzend stehen wir dir gerne mit unserem Blog, kostenlosen Ratgebern oder einer Online-Beratung zur Verfügung. Wir freuen uns auf deine Anfrage!

Wichtige Hinweise:
Die mit Sternchen (*) gekennzeichneten Verweise sind sogenannte Provision-Links (Affiliate-Links). Wenn du auf so einen Verweislink klickst und über diesen Link einkaufst, bekommen wir von deinem Einkauf eine Provision. Für dich verändert sich der Preis nicht. Wir gehen mit Provision-Links sehr verantwortungsvoll um und empfehle nur Dienstleistungen und Produkte, die wir selbst nutzen oder/und von deren Nutzen und Mehrwert wir überzeugt sind.
Disclaimer:
Der Autor/Sprecher übernimmt keinerlei Gewähr für die Aktualität, Korrektheit, Vollständigkeit oder Qualität der bereitgestellten Informationen. Haftungsansprüche gegen den Verfasser, welche sich auf Schäden materieller oder ideeller Art beziehen, die durch die Nutzung der dargebotenen Informationen bzw. durch die Nutzung fehlerhafter und unvollständiger Informationen verursacht wurden, sind grundsätzlich im weitest zulässigen Rahmen ausgeschlossen. Das Video stellt in keiner Art und Weise eine professionelle Beratung dar und ersetzt diese auch nicht.