Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
Stellen Sie sich vor, Sie werden berufsunfähig. Ihr bisheriges Einkommen können Sie nicht mehr einplanen, da Sie nicht mehr in der Lage sind, Ihre Arbeitskraft weiterhin einzubringen. Was bedeutet das für Ihre finanziellen Verpflichtungen? Was bedeutet das für Ihren Lebensstandard? Ganz einfach: Es mündet nicht selten in einer Katastrophe. Denn zusätzlich zu dem Umstand, dass Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, fehlen Ihnen die finanziellen Mittel um abgesichert zu sein.
Genau aus diesem Grund lohnt es sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung online abzuschließen. Bei einem neuen Auto gehen die meisten Menschen auf Nummer sicher und schließen eine Vollkaskoversicherung mit umfangreichem Schutz ab. Wenn es aber um die eigene (Wo-)Manpower und Arbeitskraft geht, werden die Menschen nachlässig und verzichten auf die Berufsunfähigkeitsversicherung. Dabei belegen Studien, dass im Laufe des Berufslebens etwa 20-30% aller Menschen berufsunfähig werden.
Ihr Fairsicherungsladen empfiehlt daher: Seien Sie es sich wert und sichern Sie sich ab.
Bei der Auswahl der jeweiligen Versicherungsgesellschaft sind wir Ihnen behilflich. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein so komplexes und weites Thema, dass es sich kaum lohnt sich im Vorhinein auf einen bestimmten Versicherer festzulegen. Anhand einer Risikovoranfrage werden wir Ihnen demonstrieren können, wie unterschiedlich die Angebotsgestaltungen der jeweiligen Versicherungsgesellschaften aussehen. Dass Ihre bisherige „Stammversicherung“ da das beste Angebot für Sie bereithält, ist eher unwahrscheinlich.
Ihr Vorteil ist unsere Aufgabe: Alles was wir tun, von der Beratung über die Analyse Ihrer Krankengeschichte bis hin zur Risikovoranfrage und dem späteren Antrag auf Versicherungsschutz ist darauf ausgerichtet, das passende Angebot für Sie zu finden. Auch Ihre künftigen Versicherungsbeiträge erhöhen sich durch unseren Einsatz um keinen Cent! Wir versprechen Ihnen, die für Sie wichtigen Leistungen zu einem angemessenen Preis herauszufiltern. Der Fairsicherungsladen steht Ihnen bei Ihren Fragen mit Rat und Tat zur Seite. Lassen Sie sich also beraten, bevor Sie Ihr Leben lang zu viel bezahlen.
Erkundigen Sie sich unverbindlich oder lesen sich im Hinblick auf die Berufsunfähigkeitsversicherung in unseren Blogbeiträgen zur Berufsunfähigkeitsversicherung ein.
Hier finden Sie die wichtigsten Themen zur Berufsunfähigkeitsversicherung:
- Warum Berufsunfähigkeitsversicherung
- Onlineberatung Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) – so beraten wir
- Gesundheitsfragen der Berufsunfähigkeitsversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung mit Vorerkrankungen (Allergien, Rückenbeschwerden, Schilddrüse, etc.)
- FAQ – Das wichtigste zur Berufsunfähigkeitsversicherung
- Risikovoranfragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
- Vorvertragliche Anzeigepflicht der BU – Warum wahre Angaben wichtig sind
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Berufsunfähigkeitsversicherung online abschließen: Warum du hier nicht sparen solltest und was du stattdessen tun musst
In der heutigen digitalen Welt ist es verlockend, alles online zu erledigen: den Wocheneinkauf, die Urlaubsplanung und sogar den Abschluss wichtiger Verträge. Für einfache Produkte mag das funktionieren. Doch bei einer so komplexen und existenziellen Absicherung wie der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) kann ein eigenständiger Online-Abschluss ein fataler Fehler sein.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist das wichtigste finanzielle Fundament deiner Existenz. Sie schützt dein Einkommen, wenn du aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten kannst. Ein kleiner Fehler im Antragsformular, eine übersehene Klausel oder eine unvollständige Angabe kann dazu führen, dass der Versicherer im Leistungsfall die Zahlung verweigert – und das, obwohl du jahrelang Beiträge gezahlt hast.
In diesem Beitrag erklären wir dir, warum der vermeintlich einfache Weg über einen Online-Abschluss in Wirklichkeit eine Abkürzung ins finanzielle Risiko ist. Wir zeigen dir die größten Fallstricke auf und geben dir eine klare Anleitung, wie du deine Berufsunfähigkeitsversicherung sicher, umfassend und passend für deine individuelle Situation abschließt.
1. Das Versprechen der Online-Tarife: Schnell, einfach und günstig
Viele Vergleichsportale locken mit dem Versprechen, eine Berufsunfähigkeitsversicherung in wenigen Klicks zu finden. Der Prozess scheint denkbar einfach: Du gibst deine persönlichen Daten ein, beantwortest einige grundlegende Fragen zu deinem Beruf und deiner Gesundheit, und schon bekommst du eine Liste mit vermeintlich passenden Tarifen.
Der Anreiz: Der größte Anreiz ist die Zeitersparnis und die Illusion von Kontrolle. Du denkst, du findest auf eigene Faust den günstigsten Tarif und sparst dir die Kosten für eine Beratung.
Die Realität: Was du nicht siehst, ist der riesige Aufwand, der hinter den Kulissen bei einer korrekten Beantragung steckt. Die Online-Masken sind stark vereinfacht und erfassen nur einen Bruchteil der Informationen, die für eine fundierte Risikobewertung notwendig sind.
Das Vertrauen auf einen oberflächlichen Online-Vergleich kann dazu führen, dass du einen Vertrag abschließt, der entweder nicht zu deinen Bedürfnissen passt oder im schlimmsten Fall eine tickende Zeitbombe ist.
2. Die 3 fatalen Risiken beim Online-Abschluss der BU
Die Risiken, die du beim eigenständigen Online-Abschluss der BU eingehst, sind immens. Hier sind die drei größten Fallstricke, die du kennen musst:
1. Falsche oder unvollständige Gesundheitsangaben
Dies ist das absolute Hauptrisiko. Die vorvertragliche Anzeigepflicht ist die wichtigste Pflicht des Versicherten. Du musst alle Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß beantworten.
Das Problem: Online-Formulare sind oft zu kurz, um die gesamte Krankenhistorie abzubilden. Du vergisst vielleicht eine harmlose Diagnose von vor zehn Jahren oder eine Sportverletzung aus der Jugend. Auch wenn es unbeabsichtigt war – wenn der Versicherer im Leistungsfall feststellt, dass du eine relevante Information ausgelassen hast, kann er den Vertrag anfechten und die Zahlung verweigern.
Die Konsequenz: Du zahlst über Jahrzehnte Beiträge, wirst berufsunfähig und stehst dann ohne finanzielle Absicherung da. Das ist der Worst Case, der durch eine mangelhafte Online-Beratung entstehen kann.
2. Fehlende Beratung bei komplexen Klauseln
Die Qualität einer BU-Police entscheidet sich im Kleingedruckten. Die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) sind für Laien kaum verständlich, enthalten aber entscheidende Klauseln, die im Ernstfall den Unterschied zwischen einer Zahlung und einer Ablehnung ausmachen.
Das Problem: Online-Vergleiche zeigen dir nur die Beiträge und einige oberflächliche Leistungsmerkmale. Sie klären dich nicht über die Relevanz der folgenden Klauseln auf:
Die abstrakte Verweisung: Wenn diese Klausel im Vertrag enthalten ist, kann der Versicherer dich an einen anderen Beruf verweisen, den du theoretisch noch ausüben könntest – selbst wenn du ihn nie gelernt hast.
Die Nachversicherungsgarantie: Diese Klausel ermöglicht es dir, deine BU-Rente später zu erhöhen, ohne eine erneute Gesundheitsprüfung durchlaufen zu müssen – zum Beispiel nach einer Gehaltserhöhung oder der Geburt eines Kindes. Ohne diese Garantie kannst du bei späteren gesundheitlichen Problemen nicht mehr aufstocken.
Die Definition von Berufsunfähigkeit: Jeder Vertrag definiert „Berufsunfähigkeit“ anders. Ein guter Vertrag verzichtet auf komplizierte Formulierungen und stützt sich auf die Einschätzung des Arztes.
3. Die fehlende Risikovoranfrage
Wenn du online einen Antrag stellst, ist dieser in der Regel verbindlich. Wird der Antrag abgelehnt, weil dein Gesundheitsrisiko zu hoch ist, kann diese Ablehnung in einer zentralen Datenbank gespeichert werden.
Das Problem: Eine Ablehnung durch eine Gesellschaft kann es schwieriger machen, bei anderen Versicherern eine Police zu bekommen.
Die Lösung: Ein erfahrener, unabhängiger Berater führt eine anonyme Risikovoranfrage durch. Er bereitet deine Gesundheitsdaten auf und fragt bei mehreren Versicherern unverbindlich an, wer dich zu welchen Konditionen versichern würde. So kannst du vorab die besten Optionen finden, ohne das Risiko einer Ablehnung einzugehen.
3. Der Weg zur richtigen BU: Mit professioneller Unterstützung
Der einzig sichere und nachhaltige Weg, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, ist die Zusammenarbeit mit einem qualifizierten, unabhängigen Berater.
1. Die umfassende Bedarfsanalyse: Ein Berater nimmt sich Zeit, um deine finanzielle Situation, deinen Beruf, deine Hobbys und deine Risikobereitschaft zu verstehen. Er ermittelt, welche Rentenhöhe für dich sinnvoll ist und welche Vertragslaufzeit am besten passt.
2. Die sorgfältige Aufbereitung der Gesundheitsdaten: Der Berater hilft dir, deine Gesundheitsgeschichte lückenlos zu dokumentieren. Er unterstützt dich dabei, die notwendigen medizinischen Unterlagen (z. B. Arztberichte) einzuholen und die Gesundheitsfragen korrekt und vollständig zu beantworten.
3. Der unabhängige Tarifvergleich: Ein unabhängiger Berater vergleicht Hunderte von Tarifen und weiß, welche Anbieter die besten Bedingungen, die stärksten Bilanzen und die kundenfreundlichsten Regelungen haben. Er findet für dich nicht nur den günstigsten, sondern den sichersten und qualitativ hochwertigsten Vertrag.
Fazit
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist die wichtigste Versicherung für deine finanzielle Zukunft. Sie ist zu komplex, um sie einfach online abzuschließen. Die Risiken, die du dabei eingehst – von fehlerhaften Gesundheitsangaben über fehlende Leistungsklauseln bis hin zu Ablehnungen – sind zu groß.
Setze nicht auf das scheinbar einfache und günstige Versprechen der Online-Vergleiche. Vertraue stattdessen auf die Expertise eines unabhängigen Beraters, der deine Interessen in den Mittelpunkt stellt. Er hilft dir, einen Vertrag zu finden, der dich wirklich schützt und dir die Sicherheit gibt, die du verdienst. Deine Arbeitskraft ist dein größtes Gut – schütze sie richtig.
