Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr: Lohnt sich der Schutz mit Geld-zurück-Garantie?
Eine private Unfallversicherung ist ein essenzieller Schutz, der Sie und Ihre Familie finanziell absichert, falls Sie durch einen Unfall eine dauerhafte Beeinträchtigung erleiden. Sie deckt die Kosten, die Ihre gesetzliche Krankenversicherung nicht übernimmt – von behindertengerechten Umbauten über Reha-Maßnahmen bis hin zu einer lebenslangen Rente.
Ein spezielles Modell, die Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr (UBR), verspricht einen doppelten Vorteil: Sie erhalten nicht nur den klassischen Schutz, sondern auch einen Teil Ihrer gezahlten Beiträge zurück, wenn kein Unfall passiert. Dieses Konzept klingt verlockend, doch was steckt wirklich dahinter, und ist es eine lohnenswerte Option für Sie?
Bei besser-fairsichert.com sind wir Ihr Experte für Unfallversicherungen und begleiten Sie mit unserer Expertise und Transparenz durch diesen Prozess. Wir helfen Ihnen, die Vor- und Nachteile der Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr zu verstehen und zu entscheiden, ob diese Form der Vorsorge zu Ihnen passt. Mit uns werden Sie nicht nur versichert, sondern besser fairsichert, weil wir Ihre langfristigen finanziellen Ziele ernst nehmen.
Dieser Ratgeber führt Sie durch die wichtigsten Aspekte der UBR, erklärt Ihnen die entscheidenden Deckungsbausteine und zeigt Ihnen, wie wir Sie bei dieser wichtigen Aufgabe unterstützen.
Was ist eine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr?
Die Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr ist eine Kombination aus einem klassischen Unfallschutz und einer kapitalbildenden Lebensversicherung. Sie zahlen über einen festen Zeitraum (z. B. 20 oder 30 Jahre) monatliche Beiträge, die sich aus zwei Teilen zusammensetzen:
Versicherungsprämie: Ein kleiner Teil des Beitrags sichert das eigentliche Unfallrisiko ab.
Sparbeitrag: Ein größerer Teil des Beitrags wird von der Versicherung angelegt, ähnlich einer Kapitalanlage.
Am Ende der Laufzeit erhalten Sie das angesparte Kapital – abzüglich der Verwaltungskosten – wieder zurück, unabhängig davon, ob Sie einen Unfall hatten oder nicht. Im Todesfall oder bei Invalidität wird die vereinbarte Leistung ausgezahlt, die Beitragsrückzahlung entfällt.
Die Vor- und Nachteile der Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr
Die UBR hat sowohl Vor- als auch Nachteile, die Sie kennen sollten, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Vorteile:
Geld-zurück-Garantie: Sie erhalten einen Teil Ihrer gezahlten Beiträge zurück, wenn kein Unfall eintritt. Das kann Ihnen ein Gefühl der Sicherheit geben, dass Ihr Geld nicht “verloren” ist.
Diszipliniertes Sparen: Die UBR kann eine gute Möglichkeit sein, über einen längeren Zeitraum ein Kapital anzusparen.
Steuerliche Vorteile: Unter bestimmten Voraussetzungen sind die Erträge der UBR steuerfrei.
Nachteile:
Hohe Kosten: Die UBR ist in der Regel deutlich teurer als eine klassische Unfallversicherung, da ein großer Teil des Beitrags in die Kapitalanlage fließt.
Niedrigere Rendite: Die Rendite der UBR ist oft niedriger als bei anderen Kapitalanlagen.
Geringere Flexibilität: Die Laufzeit ist fest. Wenn Sie den Vertrag vorzeitig kündigen, erhalten Sie oft weniger Geld zurück, als Sie eingezahlt haben.
Geringerer Schutz: Ein großer Teil des Beitrags fließt in die Kapitalanlage, was bedeutet, dass der eigentliche Unfallschutz oft geringer ausfällt als bei einer reinen Unfallversicherung.
Unser Fazit: Wann lohnt sich eine UBR?
Die UBR kann eine Option sein, wenn Sie das Konzept des Sparens mit einer Absicherung kombinieren möchten und die höheren Kosten in Kauf nehmen. Allerdings empfehlen wir meist, den Unfallschutz und die Kapitalanlage zu trennen.
Unsere Empfehlung:
Klassische Unfallversicherung: Schließen Sie eine leistungsstarke und kostengünstige Unfallversicherung ab, die einen umfassenden Schutz bietet und eine hohe Invaliditätssumme sowie eine gute Gliedertaxe beinhaltet.
Separate Kapitalanlage: Investieren Sie den Differenzbetrag in eine renditestärkere Kapitalanlage, wie zum Beispiel einen ETF-Sparplan. So haben Sie nicht nur eine höhere Rendite, sondern bleiben auch flexibler.
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Kein Verkaufsdruck: Als unabhängige Makler sind wir nicht an bestimmte Versicherer gebunden. Unsere Empfehlungen basieren allein auf den Fakten und Ihrem Wohl.
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