Fondsgebunden
Fondsgebundene Lebensversicherung: Renditechancen mit Weitblick nutzen!
Sie denken über eine Lebensversicherung nach, aber die niedrigen Zinsen herkömmlicher Kapitallebensversicherungen schrecken Sie ab? Sie möchten Ihre Altersvorsorge und den Schutz Ihrer Familie aktiv mitgestalten und gleichzeitig von den Möglichkeiten der Kapitalmärkte profitieren? Doch die Welt der Investmentfonds kann kompliziert und unübersichtlich wirken. Die Sorge, die falschen Fonds zu wählen oder zu hohe Risiken einzugehen, kann Sie davon abhalten, das Potenzial der fondsgebundenen Lebensversicherung voll auszuschöpfen. Sie fragen sich: Wie kann ich von höheren Renditen profitieren, ohne unkalkulierbare Risiken einzugehen? Und welche Rolle spielt dabei die fondsgebundene Lebensversicherung?
Vielleicht haben Sie schon gehört, dass diese Art der Lebensversicherung mehr Flexibilität und höhere Ertragschancen bietet als klassische Produkte. Aber was bedeutet das genau? Wie funktioniert die Verknüpfung von Versicherungsschutz und Investmentfonds? Worauf müssen Sie bei der Fondsauswahl achten, und wie können Sie sicherstellen, dass Ihr Kapital auch in schwankenden Marktphasen geschützt ist? Die Komplexität des Themas und die Fülle an Anbietern und Fondsstrategien können schnell zu Verunsicherung führen. Sie möchten eine informierte Entscheidung treffen, die Ihre langfristigen finanziellen Ziele optimal unterstützt.
Inhaltsverzeichnis
Die Wahrheit ist: Eine fondsgebundene Lebensversicherung ist eine moderne Form der Lebensversicherung, die Ihnen die Chance bietet, an den Entwicklungen der Kapitalmärkte teilzuhaben. Sie kombiniert den wichtigen Schutz Ihrer Familie im Todesfall mit der Möglichkeit, langfristig attraktive Renditen zu erzielen. Allerdings erfordert sie ein besseres Verständnis für Investmentrisiken und eine sorgfältige Auswahl der Fonds. Die Herausforderung liegt darin, die richtige Balance zwischen Renditechancen und Risikobereitschaft für Ihre individuelle Situation zu finden.
Wir von besser-fairsichert.com sind Ihre unabhängigen Experten für fondsgebundene Lebensversicherungen. Wir haben uns darauf spezialisiert, Ihnen die Funktionsweise dieser komplexen Produkte verständlich zu erklären und Ihnen zu zeigen, wie Sie die Vorteile optimal nutzen können. Wir durchleuchten die vielfältigen Fondsangebote, erläutern die Chancen und Risiken und helfen Ihnen dabei, eine Anlagestrategie zu finden, die zu Ihrer Risikoneigung passt. Unser Ziel ist es, Ihnen nicht nur Informationen zu liefern, sondern Sie aktiv dabei zu unterstützen, die fondsgebundene Lebensversicherung zu finden, die Ihre finanziellen Ziele am besten erfüllt und Ihnen ein sicheres Gefühl für Ihre Zukunft gibt. So können Sie entspannt in die Zukunft blicken, mit dem Wissen, dass Ihr Kapital arbeitet und Ihre Liebsten geschützt sind!
Fondsgebundene Lebensversicherung: Die Verbindung von Schutz und Kapitalwachstum!
Die fondsgebundene Lebensversicherung ist eine moderne Variante der Lebensversicherung, die den klassischen Versicherungsschutz (oft den Todesfallschutz) mit der Möglichkeit verbindet, in Investmentfonds zu investieren. Im Gegensatz zur traditionellen Kapitallebensversicherung gibt es hier keinen garantierten Zins auf den Sparanteil. Stattdessen wird Ihr Sparanteil direkt in die von Ihnen gewählten Fonds investiert.
Warum eine fondsgebundene Lebensversicherung eine attraktive Option sein kann:
Höhere Renditechancen:
Durch die Investition in Investmentfonds können Sie von den Entwicklungen der Kapitalmärkte profitieren und potenziell höhere Renditen erzielen als bei klassisch verzinsten Produkten.
Flexibilität und Gestaltungsmöglichkeiten:
Sie haben oft die Wahl aus einer breiten Palette von Fonds (Aktienfonds, Rentenfonds, Mischfonds etc.) und können Ihre Anlagestrategie an Ihre Risikobereitschaft anpassen. Wechsel der Fonds sind meist kostenfrei möglich.
Todesfallschutz integriert:
Neben den Renditechancen bietet die fondsgebundene Lebensversicherung weiterhin einen wichtigen Schutz für Ihre Hinterbliebenen im Todesfall.
Steuerliche Vorteile:
Wie bei der klassischen Kapitallebensversicherung können auch bei der fondsgebundenen Lebensversicherung steuerliche Vorteile bei der Auszahlung greifen, insbesondere wenn bestimmte Kriterien (wie 12 Jahre Laufzeit und Auszahlung nach dem 60./62. Lebensjahr) erfüllt sind. Die Wertentwicklung im Vertrag ist steuerfrei.
Professionelles Fondsmanagement:
Ihr Kapital wird von erfahrenen Fondsmanagern verwaltet, die sich um die Auswahl und Umschichtung der Anlagen kümmern.
Wir helfen gerne!
Mit unserer anbieterunabhängigen Beratung kommen Sie einfacher, sicherer und schneller ans Ziel!
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Wie funktioniert eine fondsgebundene Lebensversicherung?
Das Grundprinzip ist relativ einfach, auch wenn die Details komplex sein können.
1. Beitragsaufteilung:
Ihre monatlichen (oder jährlichen) Beiträge werden in zwei Teile aufgeteilt:
Ein Teil deckt die Kosten für den Versicherungsschutz (z.B. Todesfallschutz) und die Verwaltungskosten des Versicherers.
Der wesentlich größere Teil fließt als Sparanteil in die von Ihnen gewählten Investmentfonds.
2. Fondsauswahl:
Die meisten Versicherer bieten eine breite Palette an Fonds verschiedener Investmentgesellschaften an. Sie können selbst entscheiden, in welche Fonds Ihr Sparanteil investiert werden soll.
Je nach Risikobereitschaft können Sie zwischen konservativen Fonds (z.B. Rentenfonds), ausgewogenen Mischfonds oder renditestärkeren Aktienfonds wählen.
Viele Tarife bieten auch Modellportfolios oder Robo-Advisoren an, die die Fondsauswahl und -anpassung automatisieren.
3. Wertentwicklung und Auszahlung:
Der Wert Ihrer Versicherung hängt von der Wertentwicklung der gewählten Fonds ab. Steigen die Kurse, steigt auch der Wert Ihrer Police – fallen sie, sinkt er.
Auszahlung im Erlebensfall: Am Ende der Vertragslaufzeit (z.B. im Rentenalter) erhalten Sie den zum jeweiligen Zeitpunkt gültigen Fondsbestand ausgezahlt. Dies kann als Einmalbetrag oder als lebenslange Rente erfolgen.
Auszahlung im Todesfall: Stirbt die versicherte Person während der Laufzeit, erhalten die Hinterbliebenen die vereinbarte Todesfallsumme, die entweder fest oder an den Fondswert gekoppelt sein kann.
4. Chancen und Risiken:
Chancen: Potenzial für höhere Renditen im Vergleich zu klassischen Zinsprodukten; Partizipation an der Entwicklung der Weltwirtschaft.
Risiken: Es gibt keine Beitragsgarantie auf den Sparanteil. Bei schlechter Fondsentwicklung kann der Wert Ihrer Police sinken, und Sie erhalten möglicherweise weniger zurück, als Sie eingezahlt haben. Das Anlagerisiko tragen Sie selbst.
Worauf Sie beim Vergleich einer fondsgebundenen Lebensversicherung achten sollten:
Ein erfolgreicher Vergleich erfordert einen genauen Blick auf die Details, um Chancen und Risiken richtig einzuschätzen.
Fondsauswahl und -qualität:
Wie viele Fonds stehen zur Auswahl?
Sind namhafte Fondsgesellschaften vertreten?
Gibt es auch ETFs (Exchange Traded Funds), die oft kostengünstiger sind?
Bieten die Fonds eine überzeugende historische Performance?
Kostenstruktur:
Verwaltungskosten der Versicherung: Wie hoch sind die jährlichen Kosten, die der Versicherer für die Verwaltung des Vertrags berechnet?
Fondskosten (TER): Wie hoch sind die laufenden Kosten der Investmentfonds selbst (Total Expense Ratio)? Diese werden direkt vom Fondsvermögen abgezogen.
Abschlusskosten: Werden einmalige Kosten für den Vertragsabschluss berechnet?
Kosten für Fondswechsel/Umschichtungen: Sind Fondswechsel kostenfrei?
Flexibilität:
Sind Zuzahlungen möglich?
Können Sie Beiträge reduzieren oder aussetzen?
Gibt es eine Möglichkeit zur Entnahme von Kapital während der Laufzeit?
Ist eine Beitragsfreistellung im Pflegefall oder bei Berufsunfähigkeit integriert?
Garantien (falls vorhanden):
Einige Tarife bieten eine Beitragsgarantie (Sie erhalten mindestens Ihre eingezahlten Beiträge zurück) oder eine Mindestrente im Alter. Dies reduziert das Risiko, aber oft auch die Renditechancen.
Eine Ablaufgarantie kann den Wert zum Ende der Laufzeit schützen.
Todesfallschutz:
Ist die Todesfallsumme fest oder an den Fondswert gekoppelt (z.B. eingezahlte Beiträge oder Fondswert, je nachdem was höher ist)?
Dynamisierung:
Kann der Vertrag regelmäßig angepasst werden (z.B. Beitragserhöhung), um die Inflation auszugleichen?
Haben Sie Fragen oder suchen Sie eine (online) Beratung?
Dann fragen Sie uns jetzt gerne unverbindlich an. Wir würden uns freuen Sie kennen zu lernen Jetzt anfragen (klick zum Formular)!
Warum unsere unabhängige Beratung bei der fondsgebundenen Lebensversicherung so wertvoll ist!
Die fondsgebundene Lebensversicherung ist komplex und erfordert eine maßgeschneiderte Beratung, um die Chancen optimal zu nutzen und Risiken zu minimieren.
Der große Unterschied: Zwischen “auf gut Glück investieren” und “strategischer Sicherheit mit Expertise”!
Individuelle Risikoprofilierung:
Wir ermitteln gemeinsam mit Ihnen Ihre persönliche Risikobereitschaft und Ihren Anlagehorizont. Darauf basierend empfehlen wir passende Fondsstrategien.
Unabhängiger Fonds- und Tarifvergleich:
Als freie Makler haben wir Zugriff auf die Fondsangebote und Tarifvarianten von allen relevanten Lebensversicherern. Wir finden für Sie die Kombination aus leistungsstarkem Fondsangebot und fairer Kostenstruktur.
Transparente Kostenanalyse:
Wir legen Ihnen die gesamten Kosten offen dar – von den Versicherungskosten bis zu den Fondskosten – damit Sie die Netto-Renditechancen klar erkennen.
Verständliche Erklärungen:
Wir übersetzen das “Fonds-Chinesisch” und erklären Ihnen die Funktionsweise, Chancen und Risiken verständlich und nachvollziehbar.
Langfristige Begleitung:
Wir sind auch nach dem Abschluss für Sie da, um Ihre Fondsauswahl zu überprüfen und Anpassungen an veränderte Marktbedingungen oder Ihre Lebenssituation vorzunehmen.
Wir sind keine anonyme Vergleichsmaschine. Wir sind Ihr persönlicher Partner, der Sie sicher durch die Welt der fondsgebundenen Lebensversicherungen navigiert und sicherstellt, dass Ihre finanzielle Zukunft optimal und renditeorientiert geschützt ist. Ihr Kapital und Ihre Sicherheit sind unser Fokus!
Unser Versprechen: Leicht. Schneller. Besser. Sicherer.
Dies gilt auch für unsere Beratung zur fondsgebundenen Lebensversicherung:
Leichter: Wir machen das komplexe Thema der Fondsinvestitionen und Versicherungen einfach und verständlich.
Schneller: Wir identifizieren zügig die passenden Tarife und helfen Ihnen bei der Auswahl der Fonds.
Besser: Wir finden die leistungsstärksten und passgenauesten Tarife mit den besten Fondsauswahlen, die Ihre Renditechancen maximieren.
Sicherer: Durch unsere Expertise treffen Sie fundierte Entscheidungen und minimieren unnötige Risiken.
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Häufig gestellte Fragen zur Fondsgebundenen Lebensversicherung
Der Hauptunterschied liegt in der Geldanlage. Bei einer klassischen Kapitallebensversicherung wird der Sparanteil vom Versicherer konservativ angelegt und meist mit einem garantierten Zinssatz verzinst. Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung wird der Sparanteil in Investmentfonds investiert, die Sie selbst auswählen. Das bietet höhere Renditechancen, birgt aber auch das Risiko von Wertschwankungen, da der Wert Ihrer Police von der Entwicklung der Fonds abhängt.
In der Regel gibt es bei rein fondsgebundenen Lebensversicherungen keine Beitragsgarantie auf den Sparanteil. Das bedeutet, bei einer schlechten Fondsentwicklung kann der Wert Ihrer Police am Ende geringer sein als die Summe der eingezahlten Beiträge. Einige Tarife bieten jedoch eingeschränkte Garantien an, z.B. eine Beitragsgarantie zum Laufzeitende oder eine garantierte Mindestrente. Diese Garantien gehen jedoch meist mit geringeren Renditechancen einher.
Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung haben Sie in der Regel die Wahl, ob Sie die Fonds selbst aus einer vom Versicherer angebotenen Palette auswählen oder ob Sie eine vorgegebene Anlagestrategie (Modellportfolio) oder einen Robo-Advisor nutzen möchten. Bei selbstgewählten Fonds liegt die Verantwortung für die Auswahl und gegebenenfalls Umschichtung bei Ihnen.
Während der Vertragslaufzeit sind die Erträge innerhalb der Police steuerfrei. Bei der Auszahlung gelten die gleichen Regeln wie bei der klassischen Kapitallebensversicherung: Für Verträge, die nach 2004 abgeschlossen wurden, sind die Gewinne (Erträge) abgeltungsteuerpflichtig. Der Vorteil ist jedoch, dass bei einer Laufzeit von mindestens 12 Jahren und einer Auszahlung nach dem 60. (bzw. 62.) Lebensjahr nur die Hälfte der Erträge versteuert werden muss (Halbeinkünfteverfahren).
Ja, ein großer Vorteil der fondsgebundenen Lebensversicherung ist ihre Flexibilität. Sie können in der Regel kostenfrei Fonds wechseln (Switches) oder die Aufteilung Ihrer Beiträge auf verschiedene Fonds (Shifts) anpassen. Dies ermöglicht es Ihnen, auf veränderte Marktbedingungen oder Ihre persönliche Risikobereitschaft zu reagieren. Die Häufigkeit und Kosten für solche Änderungen können je nach Tarif variieren.